Решение от 09.06.2020 по делу № 33-1450/2020 от 20.02.2020

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

33-1450/2020

(2-5325/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                                                09 июня 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Мотлоховой В.И.

судей                                Лящовской Л.И., Поликарповой Е.В.

при секретаре                  Бакировой Д.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП главы КФХ Бобылева Владимира Григорьевича к Захарову Александру Евгеньевичу о взыскании неустойки

по апелляционной жалобе Захарова Александра Евгеньевича

на решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 2 декабря 2019 года

Заслушав доклад судьи Лящовской Л.И., объяснения представителя ответчика Гармаш А.А., поддержавшего доводы жалобы; представителей истца Александрову Л.Р. и Кудинова Н.С., считавших решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

установила:

решением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 09 февраля 2018г., оставленным без изменения на основании апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 17 июля 2018 г., удовлетворены исковые требования АО «Россельхозбанк» к ИП главе КФХ Бредихину Ю.Н., Бредихиной Т.И., Захарову А.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. В том числе, солидарно с ИП главы КФХ Бредихина Ю.Н., Бредихиной Т.И. и Захарова А.Е. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскано 4 791 286 руб., из которых: 3 817 520 руб. - в счет возврата кредита (основного долга) по кредитному договору № 133007/0028 от 23 декабря 2013 г.; 973 766 руб. - в счет возврата кредита (основного долга) по кредитному договору № 133007/0029 от 23 декабря 2013 г.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 17 июля 2018 г. по делу произведена замена истца АО «Россельхозбанк» его правопреемником - ИП главой КФХ Бобылевым В.Г.

Дело инициировано иском ИП главы КФХ Бобылевым В.Г о взыскании с Захарова А.Е. неустойки по договору поручительства № 133007/0028-9 от 23 декабря 2013 года в сумме 843881,10 руб., по договору поручительства                 № 133007/0029-9 в сумме 215255,64 руб., а всего 1059136,74 руб. и возмещение уплаченной госпошлины 13496 руб. со ссылкой на то, что решение исполнено солидарным ответчиком 1 февраля 2019 года через службу судебных приставов. Пунктом 2.4. договоров поручительства предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательства в размере 16,5% от суммы подлежащей уплате. 25 сентября 2017 года АО «Россельхозбанк» направлял в адрес Захарова А.Е. требование о досрочном погашении кредитных обязательств по договорам в срок не позднее 29 сентября 2017 года. 20 августа 2019 года истец направлял в адрес ответчика досудебное требование об уплате неустойки в указанной сумме, которое оставлено без ответа.

Решением суда заявленные истцом требования удовлетворены в полном объёме.

В апелляционной жалобе Захаров А. Е. просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным и вынести новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку судом нарушены нормы материального и процессуального права.

В суд апелляционной инстанции истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует СМС-сообщение, доставленное ему 19.05.2020, направив своих представителей Александрову Л.Р. и Кудинова Н.С., считавших решение суда законным и обоснованным.

Ответчик Захаров А.Е. извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует полученное им 21.05.2020 судебное извещение, также на заседание суда апелляционной инстанции не явился, направив в суд своего представителя Гармаш А.А., поддержавшего доводы жалобы.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь положениями ч.1 ст. 327 и ч.3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда, на основании ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В п.1 ст. 329 ГК РФ указано, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Из материалов дела следует, что 23 декабря 2013 года между ИП главой КФХ Бредихиным Ю.Н. (заемщиком) и ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) заключен кредитный договор №133007/0028, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 6 817 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за ее пользование в порядке, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Кроме того, 23 декабря 2013 года между ИП главой КФХ Бредихиным Ю.Н. (заемщиком) и ОАО «Россельхозбанк» (кредитором) заключен кредитный договор №133007/0029, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2759 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за ее пользование в порядке, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Для обеспечения исполнения вышеуказанных договоров заключены договора поручительства, в том числе с Захаровым А.Е. №133007/0028-9 от 23 декабря 2013 г. и договор №133007/0029-9 поручительства физического лица от 23 декабря 2013 г.

Апелляционным определением Белгородского областного суда от 17 июля 2018 года оставлено без изменения решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 09 февраля 2018 г., которым постановлено взыскать солидарно с ИП главы КФХ Бредихина Ю.Н., Бредихиной Т.И. и Захарова А.Е. в пользу АО «Россельхозбанк» 4791286 руб., из которых: 3817520 руб. - в счет возврата кредита (основного долга) по кредитному договору №133007/0028 от 23 декабря 2013 г.; 973 766 руб. - в счет возврата кредита (основного долга) по кредитному договору №133007/0029 от 23 декабря 2013 г.

На основании апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 17 июля 2018 г. по данному гражданскому делу произведена замена истца АО «Россельхозбанк» его правопреемником - ИП главой КФХ Бобылевым В.Г.

В пункте 2.4 каждого из договора поручительства согласованы сторонами условия, по которым при неисполнении и не надлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору, данное требование должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в требовании. В случае несоблюдения сроков поручителю выплачивает кредитору неустойку (пеню) в размере 16,5 % о суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки.

Данные положения договора не противоречат положениям гражданского законодательства, не оспорены ответчиком.

25 сентября 2017 года АО «Россельхозбанк» направляло Захарову А.Е. требование от 21 сентября 2017 года о досрочном погашении кредитных обязательств по договорам от 23 декабря 2013 года №133007/0028 и №133007/0029 в срок не позднее 29 сентября 2017 года.

Факт взыскания задолженности по указанным договорам решением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 09 февраля 2018 года свидетельствует о нарушении поручителем Захаровым А.Е. срока, установленного в требовании, что является основанием для взыскания неустойки на основании п. 2.4 договора поручительства.

Однако приходя к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований к ответчику в указанной сумме, суд первой инстанции не учел следующие обстоятельства.

Поручитель, не исполнивший своего обязательства перед кредитором, несет перед ним самостоятельную ответственность только в случае ее установления в договоре поручительства (пункт 12 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.01.1998 N 28 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве"; пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации           N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 (в редакции от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (далее - Постановление N 13/14)).

В рассматриваемом случае в договоре поручительства установлена ответственность за неисполнение обязательства самим поручителем, следовательно, предъявление кредитором искового требования к поручителю о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства самим поручителем является правомерным.

Но определением Арбитражного суда Белгородской области от 21.02.2018 в отношении ИП главы КПХ Бредихина Ю.Н. введена процедура наблюдения, а решением Арбитражного суда Белгородской области от 12.12.2018 ИП главы КПХ Бредихин Ю.Н. признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, которое до настоящего времени не завершено.

Согласно ст.63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа в размере, установленном в соответствии со статьей 4 настоящего Федерального закона на дату введения наблюдения, с даты введения наблюдения до даты введения следующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве, начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату введения наблюдения.

В соответствии со ст.137 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", мораторные проценты, начисляемые в ходе процедур банкротства на основании п. 2 ст. 81, абз. 4 п. 2 ст. 95 и п. 2.1 ст. 126 Закона (в том числе за время наблюдения), уплачиваются в процедурах финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства в ходе расчетов с кредиторами одновременно с погашением основного требования до расчетов по санкциям.

В Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 06 декабря 2013 года N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве" рассматривался вопрос об отнесении к дополнительным требованиям процентов за пользование займом (ст. 809 ГК РФ), процентов за неправомерное пользование денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора и штрафной неустойки.

В постановлении установлен "мораторный процент", который начисляется за периоды проведения процедур банкротства вместо договорных процентов и штрафных санкций за неисполнение обязательств.

Мораторные проценты заменяют собой санкции за нарушение обязательства, представляя собой компенсацию указанных выплат для кредитора, в целях приведения всех кредиторов к одному положению.

Поскольку при нормальном финансовом положении заемщика поручитель отвечает за неустойки и иные финансовые санкции, следует признать, что в случае банкротства основного должника поручитель продолжает отвечать в части мораторных процентов, заменяющих эти санкции (Определение Верховного Суда РФ от 10 декабря 2018 года по делу N 305-ЭС 18-12827).

Проценты (неустойки, проценты за пользование займом и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств) с момента начала первой из процедур банкротства перестают начисляться.

Вместо них за период проведения всех процедур банкротства установлен фиксированный "мораторный" процент в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату введения каждой из процедур.

Мораторные проценты подлежат включен░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 395 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 63, 81, 95, 126 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)".

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 63, ░. 2 ░░. 81, ░░░.4 ░. 2 ░░. 95 ░░░░ ░░░░░░░ 2.1 ░░. 126 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)" ░░ ░░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.02.2018 ░░ 12.12.2018 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ 268 063,11 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0028-9 ░░ 23 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░ ░░░░░ 68 513, 98 ░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0029-9.

░░ ░░░░░░ ░ 30.09.2017 ░░ 21.02.2018 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,5 %, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░ ░░░░░ 248 504,86 ░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0028-9 ░░ 23 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░ ░░░░░ 63 518,35 ░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0029-9, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0028-9 ░░ 23 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 516 567,97 ░░░. ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0029-9 ░ ░░░░░ 132 032,33 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░. 2 ░░.363 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░. 17 ░░░░░░░░░░░░░ N 13/14).

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9686 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4791286 ░░░., ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.4 ░.1 ░░.330 ░░░ ░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, 329, ░.4 ░.1 ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0028-9 ░░ 23 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 516 567,97 ░░░. ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ №133007/0029-9 ░ ░░░░░ 132 032,33 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9686 ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░