Решение по делу № 33-7303/2018 от 15.10.2018

Судья Альштадт С.Н.                                                                                 Дело № 33-7303/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе: председательствующего Ваниной Е.Н.

судей Рыбиной Н.С., Виноградовой Т.И.

при секретаре Никитниковой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ваниной Е.Н.

1 ноября 2018 года

дело по апелляционной жалобе ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 24 мая 2018 года, которым с учетом с учетом определения от 19 сентября 2018 года об исправлении описки постановлено:

«Исковые требования Чугуновой Елены Николаевны удовлетворить в части.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу Чугуновой Елены Николаевны страховую премию в размере 5508 руб. 99 копеек, неустойку в размере 4000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей, почтовые расходы в размере 600 рублей.

В остальной части исковых требований Чугуновой Елене Николаевне отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» в доход городского округа город Рыбинск государственную пошлину в сумме 700 рублей».

    По делу установлено:

Чугунова Е.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с учетом уточнения требований о взыскании невыплаченной части страховой премии 5508 руб. 99 коп., неустойки 16 857 руб. 54 коп., компенсации морального вреда 20 000 руб., штрафа, расходов на оплату услуг представителя 15 000 руб., почтовых расходов 600 руб..

В обоснование требований указала, что 30.12.2017 года заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор на сумму 616 390 руб. 19 коп. сроком на 36 месяцев под 6,9% годовых. В тот же день подала заявление на включение ее в число участников программы в рамках договора группового страхования между банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». Страховая премия по договору страхования определена в размере 72 117 руб. 65 коп. и включена в сумму кредита. 11.01.2018 г. ею в адрес страховой компании подано заявление об отказе от участия в договоре страхования и возврате страховой премии. 22.01.2018 г. ответчик возвратил на ее счет в ООО «Русфинанс Банк» страховую премию в сумме 66 608 руб. 66 коп.

Судом постановлено указанное решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения, принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы жалобы сводятся к нарушению судом норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований к отмене постановленного судом решения.

С выводом суда о частичном удовлетворении иска судебная коллегия соглашается и считает его правильным, основанным на материалах дела и законе – ст. 958 ГК РФ, Законе РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», Законе РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Материальный закон судом применен и истолкован верно.

Доводы жалобы о том, что договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита заключен между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», Чугунова Е.Н. стороной договора страхования и выгодоприобретателем не является, не оплачивала страховой премию, поэтому не вправе требовать возврата страховой премии, несостоятельны.

Из пп. 1 п. 1 ст. 4.1 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели являются одной стороной договора страхования и реализуют лишь различные правомочия данной стороны. На основании п.п. 1, 2 ст. 939, п. 1 ст. 954 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя и застрахованного лица исполнения обязанности, не выполненной страхователем по уплате страховой премии. Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, ступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Заявлением от 30.12.2017 г. о заключении договора страхования предусмотрено, что Чугунова Е.Н. обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования (л.д. 8). Согласно выписки по счету компенсация страховой премии уплачена истцом в сумме 72 117 руб. 65 коп. за счет кредитных средств (л.д. 28).

Без участия застрахованного лица Чугуновой Е.Н. и уплаты ею страховой премии соглашение между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» в отношении нее лишено какого-либо практического значения. Никаких самостоятельных рисков ООО «Русфинанс Банк» не страхует, обязанности в силу закона страховать риски Чугуновой Е.Н. не имеет, за свой счет страховую премию не платит. Из смысла указанных норм следует, что Чугунова Е.Н. является участником договора со стороны страхователя, исполнив обязанность страхователя по уплате страховой премии, она приобрела и часть его прав.

При указанных обстоятельствах, поскольку договор заключен с физическим лицом, на данные правоотношения распространяется действие Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, предусматривающие право отказаться от договора добровольного страхования и возврат уплаченной страховой премии в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 1 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Указания Банка России обязательны для исполнения страховщиком. Пунктом 5 данных Указаний предусмотрен возврат страховой премии в полном объеме. По условиям договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 25.07.2011 года (п. 1.13) при одностороннем отказе страхователя от договора страхования страховая премия должна возвращаться в полном объеме (л.д. 37-44). Заявление Чугуновой Е.Н. от 30.12.2017 года о заключении договора страхования в части, предусматривающей возврат 80% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, противоречит требованиям законодательства и условиям договора страхования, поэтому применению не подлежит (л.д. 8).

Таким образом, Чугунова Е.Н. имеет право требовать возврата всей уплаченной страховой премии от страховщика.

По изложенным мотивам судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены решения суда.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Апелляционную жалобу ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 24 мая 2018 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи