Решение по делу № 2-442/2015 от 26.08.2015

Дело № 2-442/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2015 года с. Ребриха, ул. Ленина, 136/1

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серожеевой Г.Ф.,

при секретаре Пузановой В.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Бондаренко П.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

ВТБ (ПАО) 24 обратилось с исковыми требованиями ( с учетом уточненных требований) к Бондаренко П.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам от <дата> и <дата>, а также расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования истец мотивирует тем, что между АКБ «Банк Москвы» и Бондаренко П.В. были заключены кредитные договоры № от <дата> и № от <дата> в виде подписания Анкеты-заявления на получение потребительского кредита. Согласно условиям подписанных Анкет-заявлений на получение потребительского кредита, Заемщик согласен, что в случае если Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» примет положительное решение Анкета-заявление, а также Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют Кредитный договор (далее - Кредитный договор).

По условиям кредитного договора от <дата> АКБ «Банк Москвы» предоставлен Бондаренко П.В. кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб., со сроком возврата <дата>, с взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых. В соответствии с п.2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя Должника. В соответствии с п.3.1.5., 3.1.6. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> руб. Оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 27 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>, путем внесения Заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на Счет и списания их Банком со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании Заявления (п.3.1.7 Договора). Пунктом 4.1 кредитного договора также предусмотрено начисление неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик Бондаренко П.В. надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполняет. На основании договора об уступки прав (требований) ВТБ 24 (ПАО) является текущим кредитором но Кредитному договору № от <дата>, которому был присвоен №. Таким образом, у ВТБ 24 (ПАО) возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. По состоянию на <дата>, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по пени; 1 800,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, по условиям кредитного договора от <дата> АКБ «Банк Москвы» предоставлен Бондаренко П.В. кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб., со сроком возврата <дата>, с взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых. В соответствии с п.2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя Должника. В соответствии с п.3.1.5., 3.1.6. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> руб. Оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 02 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>, путем внесения Заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на Счет и списания их Банком со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании Заявления. Пунктом 4.1 кредитного договора также предусмотрено начисление неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик Бондаренко П.В. надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполняет. На основании договора об уступки прав (требований) ВТБ 24 (ПАО) является текущим кредитором но Кредитному договору № от <дата>, которому был присвоен №. Таким образом, у ВТБ 24 (ПАО) возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. По состоянию на <дата> истец, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени; 3 <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен. Согласно исковому заявлению просит провести судебное заседание в его отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

Суд на основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) признал возможным провести судебное заседание без участия представителя истца.

Ответчик Бондаренко П.В. в судебное заседание <дата> не явился, судебная корреспонденция неоднократно направленная ответчику по всем известным адресам (по месту регистрации и фактического жительства) возвращена в суд за истечением срока хранения. При этом копия искового материала и определение о назначении судебного заседания на <дата>, после отложения судебного заседания повестка на <дата>, им получены.

    В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

    Ответчиком Бондаренко П.В. не исполнены обязанности по получению почтовой корреспонденции, направляемой судом.

    При этом следует отметить, что по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16.12.1966, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судоустройства.

    Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

    Учитывая характер заявленных требований, разумность срока рассмотрения дела, то обстоятельство, что судом неоднократно принимались меры к извещению ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По рассматриваемому случаю, правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами ГК РФ, кредитными договорами от <дата> и от <дата>, а также договорами уступки прав требования (цессии) от <дата> №/СФО-КН № и <дата> №/СФО-КН №.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> АКБ «Банк Москвы» и Бондаренко П.В. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по <дата> под 17,5 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> руб. (п.3.1.5, п.3.1.6 Договора).

<дата> в исполнение условий кредитного договора банком предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., путем безналичного перечисления денежных средств на счет Бондаренко П.В. (п.2.1, 2.2 договора), что также подтверждается заявлением заемщика на перечисление денежных средств и распоряжением на выдачу кредита на вклад от <дата>.

Кроме того, <дата> АКБ «Банк Москвы» и Бондаренко П.В. заключили еще один кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по <дата> под 18,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты>. (п.3.1.5, п.3.1.6 Договора).

<дата> в исполнение условий кредитного договора банком предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., путем безналичного перечисления денежных средств на счет Бондаренко П.В., (п.2.1, 2.2 договора), что также подтверждается заявлением заемщика на перечисление денежных средств и распоряжением на выдачу кредита на вклад от <дата>.

Согласно п.4.1. Кредитного договора как от <дата>, так и от <дата>, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно).

Исходя из принципа диспозитивности гражданского законодательства, и, учитывая факт отсутствия прямого запрета в законе на наличие в договоре подобных условий, соглашение между заемщиком и истцом о возможности начисления пени в указанных размерах, на сумму просроченного платежа, не противоречит действующему законодательству, поскольку в соответствии со ст.329, 330 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитные договоры заключены в письменной форме, их условия не противоречат требованиям действующего законодательства, заемщик, согласно имеющейся подписи на документах, также ознакомлен с графиком платежей и информацией о полной стоимости кредита.

        Как следует из подписанных ответчиком кредитных договоров, указанные документы составлены в 2 экземплярах, один из которых находится у ответчика (п.10.4 Договора от <дата>, п.10.6 Договора от <дата>), то есть последнему был известен объем его ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств перед кредитором.

<дата> между АКБ «Банк Москвы» (Цедент) и Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права требования) №/СФО-КН №, согласно которому истец приобрел у АКБ «Банк Москвы» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к ответчику по кредитному договору № от <дата> в отношении Бондаренко П.В.

Кроме того, <дата> между АКБ «Банк Москвы» (Цедент) и Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права требования) №/СФО-КН №, согласно которому истец приобрел у АКБ «Банк Москвы» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к ответчику по кредитному договору № от <дата> в отношении Бондаренко П.В.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В кредитных договорах по рассматриваемому случаю не предусмотрено получение согласия должника для перемены лиц в обязательстве.

В силу ст.384 ГК РФ, разделу 3 вышеуказанных договоров цессии, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно Приложению № к Договору уступки прав (требований) от <дата>, передано право требования задолженности Бондаренко П.В. по кредитному договору № от <дата> по состоянию на дату уступки права требования: <данные изъяты> руб. 31 коп. – основной долг; 828 руб.18 коп. – сумма задолженности по процентам.

Согласно Приложению № к Договору уступки прав (требований) от <дата>, передано право требования задолженности Бондаренко П.В. по кредитному договору № от <дата> по состоянию на дату уступки права требования в размере: <данные изъяты> руб. 52 коп. – основной долг; <данные изъяты> руб.86 коп. – сумма задолженности по процентам.

Из мемориальных ордеров № и № от <дата> следует, что Банк ВТБ 24 перечислил ОАО «Банк Москвы» в счет оплаты прав требования основного долга и текущих процентов по кредитному договору № от <дата> в отношении Бондаренко П.В. суммы <данные изъяты> руб. 39 коп. и <данные изъяты> руб. 53 коп.

Из мемориальных ордеров № и № от <дата> следует, что Банк ВТБ 24 перечислил ОАО «Банк Москвы» в счет оплаты прав требования основного долга и текущих процентов по кредитному договору № от <дата> в отношении Бондаренко П.В. суммы <данные изъяты> руб. 82 коп. и <данные изъяты> руб.

Исследованные судом документы подтверждают факт перехода уступки прав (требований) по Кредитным договорам от <дата> и <дата> истцу, ответчик вышеуказанные договоры цессии не оспорил, более того после перехода прав осуществлял расчеты по кредитным договорам с новым кредитором – истцом.

В силу требований ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по лицевому счету, гашение сумм по кредитам заемщиком производилось нерегулярно, последний платеж поступил <дата>, более суммы в счет оплаты кредита и процентов от ответчика не поступали.

Как следует из п.6.1 договоров от <дата>, от <дата> (указанные пункты согласуются с положениями п.2 ст.811 ГК РФ), кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки предусмотренной договором, в случае возникновения просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договорам заемщиком не исполняются, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки являются правомерными.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>,23 руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>,83 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 <данные изъяты>91 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты>81 руб. - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Истец уменьшает размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Истец уменьшает размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и принимается, стороной ответчика не оспорен, подтверждается выписками по счету.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил обоснованных возражений по поводу иска, документов, свидетельствующих об оплате задолженности в адрес суда, также не поступало, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно ст.88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

    Госпошлина, подлежащая оплате в соответствии с уточненным размером исковых требований составляет <данные изъяты> руб., - указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, излишне уплаченная госпошлина в размере <данные изъяты> руб. подлежит возврату истцу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░):

░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 76 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 23 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 83 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░>. 69 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 08 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 93 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 95 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 67 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 43 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 33 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 64 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 88 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 86 ░░░., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 55 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                          ░░░░░░░░░ ░.░.