Решение по делу № 33-2641/2023 от 19.07.2023

    Дело № 2-1006/2023

    УИД: 32RS0001-01-2022-004270-15                                                  Председательствующий судья Осипова Е.Л.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ № 33-2641/2023

г. Брянск                                                                                             22 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:

председательствующего судей при секретаре Денисюка О.Н.,Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.Бирюлиной А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ПАО «Совкомбанк» на решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 23 мая 2023 года по гражданскому делу по иску Андреева <данные изъяты> к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании штрафа за неисполнение решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг.

Заслушав доклад судьи Ильюхиной О.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Андреев В.А. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании штрафа за неисполнение решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, указывая, что 20.02.2020 заключил с банком договор потребительского кредита на сумму 658 085 руб. 93 коп. При заключении договора им подписано заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, которая была оплачена за счет кредитных средств. Обязательства по кредитному договору он исполнил досрочно, погасив задолженность 22.01.2021. Вместе с тем в возврате страховой премии в размере 101 562 руб. 56 коп. ответчиком отказано. Решением финансового уполномоченного от 08.09.2021 с ПАО «Совкомбанк» в его пользу взыскано 101 337 руб. 57 коп. Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 14.04.2022 отказано в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о признании решения финансового уполномоченного незаконным и его отмене. Решение суда вступило в законную силу 24.05.2022, срок для исполнения приостановленного решения финансового уполномоченного с указанной даты возобновлен.

Ссылаясь, что решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг исполнено несвоевременно, просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» штраф в размере 50 668 руб. 78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 1 720 руб.

Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 23.05.2023 исковые требования Андреева В.А. удовлетворены.

Суд взыскал с ПАО «Совкомбанк» в пользу Андреева В.А. штраф за неисполнение решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в размере 50 668 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 1 720 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ПАО «Совкомбанк» просит отменить решение суда, как незаконное, постановленное при неправильном применении норм материального и процессуального права, неверном определении обстоятельств, имеющих значение для дела. В обоснование доводов жалобы указывает, что решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг исполнено банком до вступления решения Бежицкого районного суда г. Брянска от 14.04.2022 в законную силу. Выражает несогласие с выводом суда о недобросовестности банка, указывая, что перечисление денежных средств истцу производилось в соответствии с положениями Инструкции Банка России «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам». Ссылается, что перевод денежных средств осуществлен на текущий счет истца. Считает противоречивыми выводы суда.

Дело рассмотрено на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса, просивших о рассмотрении дела без их участия.

Проверив материалы дела в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 08.09.2021 по результатам рассмотрения обращения Андреева В.А. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение о частичном удовлетворении требований потребителя и взыскании с ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере 101 337 руб. 57 коп., удержанных банком в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 28.09.2021 исполнение решения приостановлено до вынесения судебного акта по заявлению ПАО «Совкомбанк» о его отмене.

Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 14.04.2022 ПАО «Совкомбанк» отказано в признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей от 08.09.2021.

24.05.2022 указанное решение вступило в законную силу, этой же датой срок исполнения решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг возобновлен.

В ответ на обращение Андреева В.А. от 28.11.2022 АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» дан ответ от 01.12.2022 об исполнении ПАО «Совкомбанк» 18.05.2022 решения финансового уполномоченного со ссылкой на выписку по счету № о перечислении Андрееву В.А. денежных средств в размере 101 337 руб. 57 коп.

Из выписки ПАО «Совкомбанк» по операциям на счете (специальном банковском счете) №, открытом на имя Андреева В.А., следует, что 18.05.2022 банк на указанный счет произвел зачисление денежных средств в размере 101 337 руб. 57 коп.

Фактически денежные средства в размере 101 337 руб. 57 коп. получены истцом со счета № на основании расходно-кассового ордера от 08.12.2022.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования Андреева В.А., суд первой инстанции исходил из того, что решение финансового уполномоченного не исполнено банком добровольно в установленный законом срок, в связи с чем, руководствуясь положениями Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 № 123-ФЗ, взыскал с финансовой организации в пользу потребителя штраф. Суд квалифицировал действия финансовой организации, как злоупотребление правом.

Судебная коллегия с выводами суда соглашается по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения (ч. 1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ).

В соответствии с положениями ст. 26 Закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. При получении указанного ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом.

Согласно ч. 6 ст. 24 Закона № 123-ФЗ в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонам.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2 ст. 846 ГК РФ).

По смыслу указанных положений закона, счет в банке открывается по заявлению клиента.

Согласно п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (далее Инструкция) специальные банковские счета (в том числе залоговые счета, номинальные счета, счета эскроу) открываются клиентам в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

В силу п. 3.4 Инструкции при открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту (банковскому платежному субагенту), платежному агенту, лицу, являющемуся поставщиком в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», кредитная организация должна располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Согласно п. 4.42 Положения Банка России от 24.11.2022 № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» назначение счета - специальный банковский счет, открываемый платежным агентам, банковским платежным агентам (субагентам), поставщикам для зачисления и списания денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации. Счет пассивный.

Частями 16 и 17 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», а также частями 5 и 6 статьи 14 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлен режим специального банковского счета платежного агента, банковского платежного агента (субагента), который не предусматривает возможности снятия (списания) денежных средств со специального банковского счета на счета, не являющиеся банковскими счетами (в том числе счета по вкладам (депозитам)).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Установив, что банк открыл 18.05.2022 Андрееву В.А. специальный банковский счет, с которого невозможно снять денежные средства, и не сообщил о его открытии, при этом фактически денежные средства получены истцом 08.12.2022, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с финансовой организации за неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного штрафа в размере 50% суммы требования потребителя финансовых услуг.

Судебная коллегия находит выводы суда мотивированными, соответствующими требованиям закона и установленным по делу обстоятельствам.

Вопреки доводам жалобы материалами дела подтверждено, что истцу был открыт именно специальный банковский счет.

Ссылка в жалобе на отсутствие со стороны банка злоупотребления правом, а также иные доводы правильности выводов суда не опровергает, сводится к несогласию с постановленным судебным актом, противоречат установленным по делу обстоятельствам.

С учетом вышеизложенного, судебная коллегия считает, что, разрешая спор, суд, руководствуясь нормами действующего законодательства, правильно определил юридически значимые обстоятельства; данные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными доказательствами, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ; выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права не допущено; доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований, установленных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

    ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 23 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ПАО «Совкомбанк» - без удовлетворения.

    Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно и может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления апелляционного определения в законную силу.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 29 августа 2023 года.

Председательствующий:	О.Н. Денисюк
Судьи областного суда:	О.Г. Ильюхина                                                                                                     А.В. Соков