Решение от 02.02.2016 по делу № 2-210/2016 (2-4288/2015;) от 17.12.2015

Дело № 2-210/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 февраля 2016 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Пулькиной Н.А.,

при секретаре Кузьминой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Великовой Т.Г. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, незаконными действий, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Великова Т.Г. обратилась в суд с указанным иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал», ссылаясь в обоснование своих требований на то, что *.2013 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № * на сумму * руб., По условиям договора банк открыл на ее имя текущий счет №* в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит.

12 марта 2015 года она обратилась в банк с претензией о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты по кредиту, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, была лишена возможности повлиять на содержание договора, так как договор являлся типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных условиях.

Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца до момента подписания договора и после его заключения в нарушение Указания ЦБР № 2008-У от 13.05.2008 и Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита процентная ставка составляет *%, однако полная стоимость кредита составляет *%.

Считает также, что ответчик незаконно списывает денежные средства с ее счета в счет уплаты комиссий, чем ей причинен моральный вред, который оценивает в * руб.

Истец просил признать недействительными пункты кредитного договора № * от *.2013 года в части: незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика, а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере * руб.

Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

В судебное заседание истец Великова Т.Г., представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Великовой Т.Г. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из материалов дела следует, что * 2013 года между Великовой Т.Г. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (в настоящее время ООО КБ «Ренессанс Кредит») был заключен кредитный договор № *. Общая сумма кредита * руб. срок кредита 24 месяца, тарифный план «кредит наличными *%», полная стоимость кредита *% годовых.

Согласно п.1.1 Договора «настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс» Капитал» (ООО) (Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физическим лицам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно п.1.2.2.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам надлежащим исполнением Клиентом обязательства по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете/ Счете по карте, суммы денежных средств, размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленных настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

В соответствии с п.1.2.2.10 Общих условий в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со Счета /Счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом.

Таким образом, безакцептное списание денежных средств со счета истицы предусмотрено Кредитным договором как способ надлежащего исполнение Клиентом своих обязательств по Договору.

Своей подписью в кредитном договоре Великова Т.Г. подтвердила, что «ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора».

П.1.2.2.16 Общих условий предусматривает право Банка списывать со счета /Счета по карте денежные средства, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору (в том числе погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по Договору, за пропуск платежей, нарушение иных обязательств, предусмотренных Договором, в возмещение Банку всех издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору) на основании заранее данного акцепта Клиента в соответствии с законодательством РФ, а так же иных случаях, предусмотренных Договором, иными соглашениями с Клиентом.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости    произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечениявосстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч.1 статье 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Анализ оспариваемого истцом кредитного договора позволяет признать, что при его заключении истцу была предоставлена необходимая информация, в том числе и о способе исполнения обязательств перед Банком, который предусматривает безакцептное списание со счета клиента сумм во исполнении Кредитного договора.

Законодательством не установлено запрета на безакцептное списание кредитной организацией денежных средств со счета (счетов) клиента в случае, если это предусмотрено договором (соглашением) между кредитной организацией и клиентом. В данном случае такое условие в спорном кредитом договоре сторонами согласовано.

Оспариваемое условие кредитного договора не противоречит требованиям закона и не нарушает права истца как потребителя.

С учетом изложенного, суд находит необоснованными требования истица о признании недействительными пункты кредитного договора № * от *2013 года в части: незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признании незаконными действия ответчика, а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, поскольку истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена необходимая информация о способе исполнения обязательств по кредитному договору.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Обосновывая требования о компенсации морального вреда, истец ссылается на незаконность списания с ее счета денежных средств в счет уплаты комиссий. Вместе с тем, из материалов дела следует, что согласно Тарифам комиссионного вознаграждения, являющихся частью кредитного договора предусмотрено взимание комиссии. Однако представленной ответчиком выпиской по счету истца подтверждается списание в погашение задолженности по кредиту суммы основного долга, процентов по кредиту. Доказательств списания денежных средств со счета истца в счет уплаты комиссий, на Великова Т.Г. и основывает свои требования о компенсации морального вреда, истцом суду не представлено. Оснований для возложения на ответчика обязанности компенсации морального вреда не имеется.

С учетом изложенного, в удовлетворении иска в части компенсации морального вреда Великовой Т.Г. также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ *2013 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ * ░░░. ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 8 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░