Решение от 26.07.2022 по делу № 2-94/2022 (2-1258/2021;) от 25.08.2021

Дело № 2-94/2022

76RS0008-01-2021-002123-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2022 г.                            г. Переславль-Залесский    

    Судья Переславского районного суда Ярославской области Цуцуи А.М. при секретаре Целоусовой В. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Коллекторское агенство «Центр ЮСБ ЮФО», ПАО «Сбербанк» к Петросян Ольге Владимировне о взыскании задолженности наследодателя Погореловой Елены Владимировны по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агенство «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с иском к наследникам П., просит: взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего П., задолженность в размере 47 113 руб. 26 коп., сумму государственной пошлины в размере 1 613 руб. 40 коп.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта> между АО «Тинькофф Банк» (банком) и П. (заемщиком) в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ заключен договор о предоставлении кредита <номер скрыт>, путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащегося в Заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора. Установлен кредитный лимит 300000 рублей, процент за пользование кредитом составляет 26,724% годовых. В соответствии с расчетом общая задолженность ответчика по Договору о предоставлении кредита составляет 47 113 руб. 26 коп. из них: 29513 руб. 68 коп - основной долг; 12879 руб. 58 коп. - проценты по кредиту; 4720 руб. 00 коп. неустойка и штрафы.    17.02.2020 г. заемщику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита, однако до настоящего времени заемщик не погасил сумму долга. 24.02.2021г. между АО «Тинькофф Банк» (цедентом) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (цессионарий) заключен договор <номер скрыт> Уступки прав требования (Цессии). В соответствии с условиями данного договора, с 24.02.2021 г., Цедент передал, а Цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у Цессионария по кредитным договорам. В частности, по Договору цессии уступлено право требования долга с заемщика П. по договору Кредитной карты <номер скрыт> в сумме 47 113 руб. 26 коп. В адрес П. 03.03.2021 г. ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии).

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Ярославское отделение №0017 – обратилось в суд, просит: взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» с наследников П. задолженность в размере 285 969,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6059,70 рублей.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и П. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту <номер скрыт> от 02.08.2018. Также Ответчику был открыт счет <номер скрыт> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 15.07.2019 по 15.09.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 285 969,96 руб., в том числе: просроченные проценты 75 486,19 руб., просроченный основной долг 210 000,00 руб., неустойка 483,77 руб.

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк»– обратилось в суд, просит: взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» с наследников П. задолженность в размере 396 230,57 рублей, в том числе: просроченные проценты - 123 206,50 руб., просроченный основной долг - 272 764,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 124,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 135,34 руб.

Гражданские дела по требованиям ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» и ПАО «Сбербанк» объединены для совместного рассмотрения в одно производство.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и П. заключили кредитный договор <номер скрыт> от 15.05.2019, по которому банк выдал кредит П. в сумме 276 548,67 рублей на срок 48 мес. под 19.25% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 20.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 396 230,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 123 206,50 руб., просроченный основной долг - 272 764,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 124,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 135,34 руб. 28.08.2019 г. заемщик умер, по информации реестра наследственных дел в отношении наследства П. заведено наследственное дело <номер скрыт>.

Представитель истца ООО "Коллекторское агенство "Центр ЮСБ ЮФО" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без своего участия.

Представители ПАО "Сбербанк" (Филиал - Ярославское отделение № 17, Среднерусский банк ПАО Сбербанк) в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик Петросян О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела считается извещенной надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представила.

Третье лицо Администрация городского округа г. Переславля-Залесского Ярославской области в судебное заседание явки представителя не обеспечило, о месте и времени рассмотрения дела считается извещенным надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела судом установлено, что 20.05.2019 г. между АО «Тинькофф Банк» (банком) и П. (заемщиком) на основании заявки заемщика заключен договор о предоставлении кредита <номер скрыт>, путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в Заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты (л.д. 9).. Заемщиком и банком согласованы индивидуальные условия договора, установлен кредитный лимит 300 000, процентная ставка по кредиту составляет 26,724 % годовых (л.д. 50). Заемщиком производилась оплата покупок за счет кредитных средств банковской карты (л.д. 11).

В соответствии с п.1 Условия комплексного банковского обслуживания (редакция 7) Договор кредитной карты это заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования (редакция 3), договор кредитной карты заключается путем акцента Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии с п. 6 тарифного плана 7.53 предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 руб. п. 7 тарифного плана предусмотрена неустойка в размере 19% годовых.

Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора. Первая просрочка допущена 13.07.2019 г. – не оплачен минимальный платеж (л.д. 11).

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по внесению денежых средств возникла задолженность, которая на 17.02.2020 г. составила 47 113 руб. 26 коп. из них: 29513 руб. 68 коп - основной долг; 12879 руб. 58 коп. - проценты по кредиту; 4720 руб. 00 коп. неустойка и штрафы (л.д. 10). 17.02.2020 г. заемщику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита. Задолженность не погашена.

24.02.2021 г. между АО «Тинькофф Банк» (цедентом) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (цессионарий) заключен договор <номер скрыт> Уступки прав требования (Цессии). В соответствии с условиями данного договора, с 24.02.2021 г., Цедент передал, а Цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у Цессионария по кредитным договорам, в т.ч. право требования долга с заемщика П. по договору кредитной карты <номер скрыт> в сумме 47 113 руб. 26 коп. (л.д. 55-58, 67)

В адрес заемщика, а также в адрес нотариуса по месту открытия наследства, 03.03.2021 г. ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии).

Также из материалов дела судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и П. заключили кредитный договор (эмиссионный контракт <номер скрыт> от 02.08.2018) на предоставление кредитной карты Сбербанка. П. была выдана кредитная карта Visa Gold, также ей был открыт счет <номер скрыт> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (т. 1 л.д. 162). Заемщик выразил согласие на получение займа в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 197-231).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счет карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежи взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумм очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (т.1 л.д. 201).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена индивидуальными условиями 23.9 % годовых (т. 1 л.д. 225). Кредитный лимит установлен в размере 210000 рублей (т. 1 л.д. 224). Также тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Как следует из расчета задолженности, заемщиком осуществлялись расходные операции по кредитной карте, погашение кредита производилось с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 15.07.2019 по 15.09.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 285 969,96 руб., в том числе: просроченные проценты 75 486,19 руб., просроченный основной долг 210 000,00 руб., неустойка 483,77 руб. (т. 1 л.д. 172-180).

Также из материалов дела судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и П. заключен кредитный договор <номер скрыт> от 15.05.2019 г., по которому банк выдал кредит П. в сумме 276 548,67 рублей на срок 48 мес. под 19.25% годовых (т. 2 л.д. 104-105).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами по 8305,37 рублей до 15 числа месяца (т. 2 л.д. 104). За несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) т. 2 л.д. 105.

Согласно расчету на 20.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 396 230,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 123206,50 руб., просроченный основной долг - 272764,68 руб., неустойка за просроченный основной долг - 124,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 135,34 руб. 28.08.2019 г. заемщик умер, по информации реестра наследственных дел в отношении наследства П. заведено наследственное дело <номер скрыт>.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит. Заявленная к взысканию неустойка признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком в судебное заседание не представлены.

П. умерла <дата скрыта> (л.д. 87).

Как следует из материалов наследственного дела, единственным наследником П. является Петросян Ольга Владимировна, дочь П., обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, состоящего из 1/2 доли прав на денежные средства, внесенные на вклад в ПАО Сбербанк, 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером <номер скрыт>, площадью 600 кв.м., находящегося по адресу: <адрес скрыт>, кадастровая стоимость 199890 рублей, и 1/2 доли в праве собственности на садовый дом, площадью 20 кв.м., находящийся по адресу: <адрес скрыт>, кадастрвоая стоимость 155766,40 рублей (л.д. 86, 89-90, т. 2 л.д. 145). Петросян О.В. выданы свидетельства о праве на наследство (л.д. 104-105). Согласно сведениям, имеющимся в наследственном деле на дату смерти на счетах П. находились денежные средства: 133,26 рублей, 28,49 рублей (т. 2 л.д. 22-23).

    Также судом установлено, что решением Переславского районного суда от 12.04.2005 г. №2-330/05 за В., П., С., О. признано право собственности по 1/4 доле за каждым в праве собственности на квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 39,0 кв.м., жилой 25,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес скрыт> (т. 2 л.д. 184-185). Однако, право П. прекращено заключением <дата скрыта> договора купли-продажи 6/8 долей в праве собственности на квартиру. Сведений о наличии иного наследственного имущества по запросам суда не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят также имущественные обязанности.

Как указывается в п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункта 58, 59 Постановления от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как указывается в п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, определенная, исходя из кадастровой стоимости составляет 177989,95 руб. (155766,40 руб. + 199890 руб.)/2 + 161,75 руб. Наследник несет обязательства перед кредиторами в пределах стоимости наследственного имущества.

При удовлетворении исковых требований в силу ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1613 руб. 40 коп. в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО», а также 6059 руб. 70 коп. и 7162 руб. 31 коп. – в пользу ПАО «Сбербанк». Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (т. 1 л.д. 4, 157, т. 2 63).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░ ░░░» (░░░ 2312143512) ░ ░░░ «░░░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ <░░░░░ ░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ 20.05.2019 ░. ░ ░░░░░ 47113 ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1613 ░░░. 40 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) <░░░░░ ░░░░░> ░░ 02.08.2018 ░. ░ ░░░░░ 285969 ░░░. 96 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6059 ░░░. 70 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ 15.05.2019 ░. ░ ░░░░░ 396230 ░░░. 57 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7162 ░░░. 31 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                         ░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08.08.2022 ░░░░.