Решение от 03.12.2020 по делу № 33-5839/2020 от 03.11.2020

Председательствующий: Гусарский В.Ф.          Дело № 33-5839/2020

2-462/2020

55RS0033-01-2020-000447-63

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Пшиготского А.И.,

судей Оганесян Л.С., Черноморец Т.В.,

при секретаре Жуковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 03 декабря 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Алимовой Рахимы на решение Таврического районного суда Омской области от 26 августа 2020 года, которым постановлено:

«Исковые требования потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к Алимовой Рахиме о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Алимовой Рахимы в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» задолженность по договору потребительского займа №<...> от <...> в размере 49 160 рублей 00 копеек, в том числе задолженность в сумме по уплате основного долга в размере 38 823 рублей 00 копеек, проценты в сумме 8 137 рублей 00 копеек, штраф в сумме 2 200 рублей 00 копеек.

Взыскать с Алимовой Рахимы в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» расходы по оплате госпошлины в сумме 1 672 рублей 92 копеек, а также почтовые расходы в размере 98 рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать»,

заслушав доклад судьи областного суда Оганесян Л.С., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (далее – КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», истец) обратился в суд с иском к Алимовой Р. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что <...> между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и Алимовой Р. заключен договор потребительского займа №<...>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 50 000 руб. на срок 36 месяцев под 45% годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа заемщик обязан уплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,00 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. За нарушение сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей по договору займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 % пунктов за период с момента возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Согласно условиям договора, заемщик принял на себя обязательства вносить платежи не позднее 24 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей по договору денежного займа. Должник внес ежемесячный платеж <...>, уже более трех раз не вносит очередные ежемесячные платежи в полном объеме (просрочка более 60 дней). Так как должник систематически не вносит очередные, взыскатель вынужден обратить в суд за защитой в связи с неисполнением должником условий договора займа. <...> в адрес должника была направлена заказным письмом претензия на возврат денег по договору займа, которую должник получил, однако оставлена без удовлетворения.

Просили взыскать с ответчика в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» задолженность по договору потребительского займа № <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 57 457 руб.., в том числе: 38 823 руб. 00 коп. - сумма основного долга; 15 635 руб. 00 коп. – проценты; 2 999 руб. 00 коп. - штраф, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 924 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 113 руб. 00 коп., всего 59 494 руб. 00 коп.

Представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие

Ответчик Алимова Р. участие в судебном заседании не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просила уменьшить размер начисленных процентов, штрафов и неустоек ввиду несоразмерности нарушенного обязательства, и рассмотреть дело без ее участия.

    Судом постановлено изложенное выше решение.

    В апелляционной жалобе ответчик Алимова Р. просит отменить решение суда первой инстанции изменить, снизив размер взысканной суммы штрафов.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что судом не учтено ее тяжелое материальное положение. Ответчик является пенсионером, нигде не работает и иного дохода не имеет. Просит уменьшить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку взысканный судом размер неустойки с учетом периода нарушения сроков исполнения обязательств, суммы основного долга и тяжелого материального положения ответчика несоразмерен нарушенному обязательству.

В возражениях на апелляционную жалобу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в лице представителя Непомнящего В.А. (по доверенности) просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ», ответчик Алимова Р. участия не приняли, извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просили.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, коллегия судей приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции не допущено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <...> КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ" и Алимова Р. заключили договор потребительского займа № <...>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 50 000 руб. на срок 36 месяцев под 45% годовых. Ответчик обязалась погашать его ежемесячно аннуитетными платежами по 2 554 руб., за исключением последнего платежа, определенного в размере 2 606 руб. Полная стоимость займа составила 45,006% годовых, полная сумма, подлежащая выплате – 41 996 руб.

Согласно п. 12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа заёмщик обязан уплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,00 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно.

За нарушение сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей по договору, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 % пунктов за период с момента возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Истец обязательство по договору займа перед ответчиками выполнил, предоставил ей заем в размере 50 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № <...> от <...> и платежным поручением № <...> от <...> (л.д. 14)

Обязательства по возврату суммы займа и процентов по договору потребительского займа ответчиком исполнены частично в размере 33 260 руб.

Из представленной истцом справки - расчета займа усматривается, что поступившие от заемщика денежные средства были направлены на погашение основного долга в размере 11 177 руб., на погашение процентов за пользование займом в размере 22 083 руб. Последний платёж внесен ответчиком <...> (л.д. 13)

<...> в адрес должника истец направил досудебную претензию с требованием об оплате задолженности, которая была получена Алимовой Р. <...> и оставлена без удовлетворения.

<...> определением мирового судьи судебного участка № <...> в <...> судебном районе Омской области по заявлению КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» выдан судебный приказ о взыскании задолженности с Алимовой Р. по договору займа № <...> от <...>, который отменен на основании определения от <...>

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил взыскать сумму задолженности по состоянию на <...> в размере 57 457 руб., из которых 38 823 руб. – основной долг, 15 635 руб. – проценты, 2 999 руб. – штраф.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции, применив к спорным правоотношениям нормы материального права, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы полученного займа, причитающихся кредитору процентов за период пользования денежными средствами и неустойки.

Согласно п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 названной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

П. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, судом был рассчитан размер подлежащей взысканию с ответчика суммы основного долга как разница между размером предоставленного Алимовой Р. займа (50 000 руб.) и размером внесенных ею в счет погашения основного долга денежных средств (11 177 руб.), что составило 38 823 руб.

При этом суд первой инстанции не согласился с представленным истцом расчетом задолженности процентов.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора потребительского займа от <...> за пользование займом установлена процентная ставка в размере 45 % годовых (п. 4 договора).

Увеличение процентной ставки до 50% пунктов предусмотрено п. 12 договора и связано, исходя из его условий, с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование им.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", абзац 3 пункта 15, в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно расчету истца, за период нарушения обязательств (с <...> по <...>) истцом начислена и предъявлена к взысканию сумма процентов исходя из 45 % годовых, а также сверх нее за тот же период увеличенный размер процентной ставки на 50 % пунктов (7 498 руб.), что по правовой природе в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ является неустойкой. Вместе с тем, истцом заявлен к взысканию штраф (неустойка) за период с <...> по <...> в сумме 2 999 руб. (п. 12 договора)

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При указанных обстоятельствах суд исходил из того, установление неустойки (увеличенного размера кредита на 50%), при условии продолжения начисления процентов на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств, а также неустойки в размере 20% годовых, противоречит положениям части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

Указав, что сумма увеличенного размера процентной ставки на 50 % пунктов за период с момента возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности в размере 7 498 руб. взысканию не подлежит, районный суд определил ко взысканию сумму процентов за пользование кредитом в размере 8 137 руб. (15 635 руб. - 7 498 руб.)

Выводы суда в части удовлетворения требований истца о взыскании суммы основного долга и частичного удовлетворения требований в части взыскания процентов за пользование займом подателем жалобы не оспариваются, в связи с чем оснований для проверки решения суда в данной части в силу положений ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия не усматривает.

Что касается указания апеллянта на завышенный размер неустойки и просьбы о ее снижении на основании ст. 333 ГК РФ, то таковые н░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. ░░. 329, 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. 69, 75 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░. N 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░).

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3, 4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░. 11 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 22 ░░░ 2013 ░.) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <...>, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 200 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 799 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (2 999 ░░░.) ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░