Решение от 08.11.2022 по делу № 2-6815/2022 от 31.05.2022

Дело № 2-6815/2022

УИД № 50RS0026-01-2021-017488-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года

24 ноября 2022 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Трофимовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яковлевой Т. Ю. к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконными действий, обязании предоставления информации, документов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Яковлева Т.Ю. обратилась в суд с вышеуказанными требованиями, с учетом их уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, мотивируя их тем, что между ней и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГ был заключён Кредитный договор №-Р-3313057980 в виде «Заявления на получение кредитной карты» и «Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму 141 000 рублей на цели личного потребления с условием уплаты процентов в размере 18,9% годовых. Согласно заявления от ДД.ММ.ГГ кредитная карта была перевыпущена банком ДД.ММ.ГГ с заполнением дополнительных «Заявления на получение кредитной карты» и «Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГ лимит по кредитной карте ответчиком был увеличен в виде СМС-информирования и общая сумма кредита составила 175 000 рублей.

         Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на применение к спорным отношениям ГК РФ, законодательство РФ о защите прав потребителей, Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)».

        Истец полагает, что ответчик, предоставляя ей финансовые (банковские) услуги по потребительскому кредитованию, нарушал при заключении, исполнении и обслуживании заключенного с ней Кредитного договора требования Конституции и законодательства РФ, ущемляя и ограничивая тем самым ее права как потребителя.

        Ответчик не исполнял в добровольном порядке не только ее неоднократно предъявляемые законные требования, но и взятые на себя обязательства, унижая ее человеческое достоинство непризнанием прав потребителя и гражданина РФ, ответчик вынудил истца за защитой своих прав обращаться в надзорные органы с жалобой на его незаконные действия (в ЦБ РФ и Генеральную прокуратуру, которая перенаправила жалобу в Роспотребнадзор <адрес>).

       Однако, Роспотребнадзор <адрес>, а после подачи соответствующих жалоб и Арбитражный суд <адрес> по делу №2021 апелляционной инстанцией отказался привлекать ответчика к административной ответственности и возбуждать административное дело в связи с якобы истечением срока давности в один год с даты заключения Кредитного договора, несмотря на очевидность нарушений Ответчика.

      Ответчик не представлял или несвоевременное представлял запрашиваемых истцом документов/информации по Кредитному договору.

        Так, в обращении в виде заявления-претензии 1 от ДД.ММ.ГГ за входящим № от ДД.ММ.ГГ истцом у ответчика были запрошены все ежемесячные отчеты за прошлые периоды Кредитного договора. Ответчик ДД.ММ.ГГ отчеты предоставил, но после изучения полученных документов выяснилось, что не предоставлен отчет за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ и расчеты удержанных в отчетах сумм процентов и неустоек. Истцом в обращении в виде заявления-претензии 2 от ДД.ММ.ГГ за входящим № от ДД.ММ.ГГ с приложением в виде заявления 2 от ДД.ММ.ГГ были затребованы как данный отчет, так и ежемесячные расчеты начисленных и предъявленных к уплате/удержанных процентов за пользование кредитными денежными средствами за весь период действия Кредитного договора, а также расчеты начисленных и предъявленных к уплате/удержанных неустоек за пользование кредитными денежными средствами за весь период действия Кредитного договора.

           От ответчика пришло СМС –сообщение от ДД.ММ.ГГ в виде отказа в исполнении требований, поэтому истцу пришлось опять писать обращение в виде заявления-претензии 3 от ДД.ММ.ГГ за входящим № от ДД.ММ.ГГ.

           Ответчиком в ответе от 14.05.2019г не необоснованно истцу незаконно отказано в предоставлении расчетов ежемесячных процентов и неустоек за прошлые периоды и предоставление их в будущих периодах одновременно с предоставлением ежемесячных отчетов по проведенным операциям кредитной карты, которые ответчик исполняет ежемесячно. Также ответчик в очередной раз необоснованно отказался предоставить ежемесячный отчет за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Тот факт, что ответчик в своем ответе предоставил разъяснения и формулы не дает законных оснований ему для отказа в предоставлении мне самих расчетов процентов и неустоек.

        Поскольку истцу предоставили не все запрошенные отчеты и выполнили не все требования, истцу пришлось обращаться еще несколько раз с устными и письменными обращениями в виде заявления-претензии 7 от ДД.ММ.ГГ за входящим № от ДД.ММ.ГГ., № от ДД.ММ.ГГ, в виде заявление-претензия 8 от ДД.ММ.ГГ. за входящим № от ДД.ММ.ГГ.).

. В своих ответах (от ДД.ММ.ГГ, от ДД.ММ.ГГ, от ДД.ММ.ГГ. ответчик указывал, что из-за "технических особенностей" предоставить мне не может отчеты и выписки на русском языке с указанием даты, точного наименования получателя/отправителя, назначения платежа, суммы остатков денежных средств на начало и конец, а по взимаемым процентам, комиссиям, неустойкам и безналичным поступлениям не предоставляет подтверждающие документы в виде платежных поручений и/или мемориальных ордеров с назначениями платежей.

         Истец считает незаконным до сих пор не предоставление ответчиком расчетов начисления процентов по кредиту за весь период. Истец имеет право на проверку начисленных и взысканных банком процентов, поскольку заверения Ответчика об их соответствии требованиям договора и закона не вызывают доверия, ответчик обманывает истца заявлениями о законности взимания своих комиссий за выдачу кредита наличными. Истец не может проверить правильность и обоснованность начисления неустойки, поскольку в Кредитном договоре в п.12 не указан точный порядок ее взимания в нарушение п.21 ст.5 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)».

         У ответчика нет объяснений и информации, почему в некоторых отчетах Ответчик берет отдельно проценты за кредит по наличным операциям, хотя и самих операций не было, а иногда их просто перестают взимать. Каким образом определяется льготный период для расчета процентов по оплаченным товарам и услугам?

         Ни в одном из предоставленных ответчиком отчетах не содержится никакая информация о взимаемых ответчиком с клиентов комиссиях за производимые платежи и переводы, отражаемые банком в отчетах операции существуют не на русском языке; некорректно отражается поступление на счет денежных средств при этом не на русском языке.

        При оплате за коммунальные платежи или интернет, приходят сообщения на английском, суммы, не совпадают из-за не отражения в отчетах и выписках не только организации-получателей, но и взимаемые иногда ответчиком комиссии и их суммы.

         Ответчик своими недостоверными данными в письменных ответах и/или отчетах и выписках вводил и продолжает вводить истца в заблуждение по поводу предоставляемой им финансовой услуги.

      Ответчиком кредитная карта истца в одностороннем порядке неоднократно блокировалась (в ДД.ММ.ГГ несколько раз, с сентября по декабрь ДД.ММ.ГГ и позже, за декабрь ДД.ММ.ГГ, что является незаконным исходя из п.3 ст. 845 ГК РФ.

        В связи с указанным истцом было пооано Ответчику обращение в виде заявления-претензии 18 от ДД.ММ.ГГ за входящим № от ДД.ММ.ГГ с требованием предоставить необходимую информацию, но ответчик отказался эти ведения предоставить в ответе от ДД.ММ.ГГ (копия прилагается).

           Ответчик нарушил законодательство при истребовании задолженности по Кредитному договору. Банк без согласия истца передавал (сообщать) третьим лицам или делал доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности. На требования истца предоставить все имеющиеся у ответчика документы по Кредитному договору, ответчик предоставил дополнительно только ДД.ММ.ГГ поручение о безакцептном списании от ДД.ММ.ГГ

        Незаконные требования поступали истцу как в виде СМС на телефон, так и письменно, полученное ДД.ММ.ГГ. письмо. Помимо угрозы потребовать досрочного погашения кредита, имеются уведомления с угрозами следующего содержания: "Ваш договор включен в реестр для передачи в Коллекторское агентство. У вас осталось 24 часа для погашения просроченной задолженности! Телефон для связи с сотрудником..." были направлены ДД.ММ.ГГ "Во избежание передачи документов в суд и Бюро кредитных историй, срочно оплатите долг и свяжитесь с представителем банка" были направлены ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ; "Банк требует срочно погасить просроченную задолженность по кредитному договору №№. В случае неоплаты банк воспользуется правом требования полного досрочного погашения суммы кредита. Телефон для связи с сотрудником..." были направлены ДД.ММ.ГГ; "Запланирован повторный выезд службы взыскания. Не покидайте ваш населенный пункт." были направлены ДД.ММ.ГГ ДД.ММ.ГГ; "Предыдущий выезд не принес результатов. К вам запланирован повторный выезд. Рекомендуем не покидать ваш населенный пункт. Служба выездного взыскания. Телефон для связи с сотрудником банка..." были направлены ДД.ММ.ГГ; "Информация о просроченной задолженности 38064,74 руб по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГ передана в группу выездного взыскания. Не покидайте ваш населенный пункт и находитесь дома после 18,00." были направлены ДД.ММ.ГГ, без последнего предложения-ДД.ММ.ГГ; "Ваша просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ передана в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать ваш населенный пункт и находиться дома после 18,00." были направлены ДД.ММ.ГГ

Ответчик нарушил права истца как потребителя в связи с непредставлением Ответчиком доступа к Системе быстрых платежей ЦБ РФ для бесплатных переводов по номеру телефона. Ответчик отказал в этой услуге она предоставляется лицам, имеющим телефоны с определенными характеристиками.

     Ответчик незаконный отказал оформить/подтвердить письменно отмену поручения истца по безакцептному списанию денежных средств мне в своем ответе от ДД.ММ.ГГ.

       Вышеперечисленными продолжающимися неправомерными действиями ответчика умышленно и сознательно были нарушены при заключении и исполнении на протяжении всего действия Кредитного договора с истцом конституционные и гражданские права истца как потребителя финансовых (банковских) услуг, тем самым ответчик глумится над правами истца, ставя себя выше законов и Конституции РФ. Не исполняя должным образом свои прямые обязанности и законные требования истца, ущемляя и не признавая права потребителя финансовых услуг, тем самым Ответчик унижает достоинство истца как человека и гражданина РФ. В следствие чего, вынуждая истца обращаться за защитой своих прав и законных интересов в суды и другие инстанции, ответчиком истцу был причинен и причиняется до сих пор моральный вред: не только в виде нравственных страданий из-за волнений и переживаний, нарушения моего личного и душевного спокойствия, бессонных ночей на протяжении длительного времени (с сентября 2014года), ходьбы по инстанциям; но и страданий, связанных с унижением человеческого достоинства при отстаивании своего имущества, за все неудобства, дискомфорт, суету, невозможность заниматься своими личными делами в период подготовки необходимой документации по претензиям и искам, а также в период предстоящих судебных тяжб.

         Истец просит признать незаконными действия ПАО «Сбербанк России» по несвоевременному предоставлению истцу Ответчиком

         ежемесячных О. по счету кредитной карты по Кредитному договору №

           затребованных копий документов по зачислению денежных средств по счету кредитной карты,

           расчетов ежемесячно начисленных и предъявленных к уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, указанных в ежемесячных отчетах по счету кредитной карты за период действия Кредитного договора № ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с указанием всей необходимой, понятной, достоверной и полной информации в соответствии с действующим законодательством РФ;

           расчетов начисленных и предъявленных к уплате неустоек за пользование кредитными денежными средствами, указанных в ежемесячных отчетах по счету кредитной карты за период действия Кредитного договора №

    по отказу предоставления истцу ответчиком и возможности получения в дальнейшем самостоятельно ежемесячных отчетов по счету кредитной карты по Кредитному договору №, выписок по счету на русском языке всех произведенных операций по списанию и зачислению денежных средств по расчетному счету с указанием всей необходимой, понятной, достоверной и полной информации в соответствии с действующим законодательством РФ;

               по отказу предоставления истцу ответчиком и возможности получения в дальнейшем самостоятельно подтверждающих документов по списанию и зачислению денежных средств по счету кредитной карты по Кредитному договору №, надлежащим образом заверенных, по блокировке в одностороннем порядке Ответчиком расходных операций;

    при истребовании ответчиком с истца просроченной задолженности по данным Ответчика по Кредитному договору №;

               по отказу ответчиком истцу отмены поручения на безакцептное списание денежных средств Истца с других счетов у Ответчика на счет Кредитного договора №;

    по отказу предоставления истцу ответчиком доступа к системе мгновенных переводов денежных средств по номеру телефона (СБИ) по всем счетам и картам истца у ответчика;

Обязать ПАО «Сбербанк России»

предоставить истцу возможность получения в дальнейшем самостоятельно через личный кабинет "Сбербанк Онлайн" на сайте ответчика расчеты ежемесячно начисленных и предъявленных к уплате процентов, неустоек за пользование кредитными денежными средствами, указанных в ежемесячных отчетах по счету кредитной карты за весь период действия Кредитного договора № на дату вынесения решения судом с указанием всей необходимой, понятной, достоверной и полной информации в соответствии с действующим законодательством РФ. установив конкретный срок для исполнения;

             предоставить истцу, в том числе возможность получения в дальнейшем самостоятельно через личный кабинет "Сбербанк Онлайн" на сайте Ответчика ежемесячные отчеты по счету, выписки по счету кредитной карты по Кредитному договору №-Р-№ подтверждающие документы в соответствии с действующим законодательством РФ производимых операций по списанию и зачислению денежных средств, возможность получения в дальнейшем самостоятельно через личный кабинет "Сбербанк Онлайн" на сайте Ответчика информацию по блокировке в одностороннем порядке Ответчиком расходных операций на русском языке всех произведенных операций по списанию и зачислению денежных средств с указанием всей необходимой, понятной, достоверной и полной информации в соответствии с действующим законодательством РФ, установив конкретный срок для исполнения;

             принять меры по прекращению незаконных действий ответчика при истребовании с истца просроченной задолженности по данным ответчика и нарушению в связи с этим прав потребителя Истца по Кредитному договору №

             отменить поручения на безакцептное списание денежных средств истца с других счетов у ответчика на счет Кредитного договора №, установив конкретный срок для исполнения;

              предоставить истцу доступ к системе мгновенных переводов денежных средств по номеру телефона (СБИ) по всем счетам истца у ответчика, в том числе возможность самостоятельного подключения или блокирования данной финансовой услуги в дальнейшем через личный кабинет "Сбербанк Онлайн" на сайте Ответчика, установив конкретный срок для исполнения.

             Взыскать с Ответчика ПАО «Сбербанк России» в свою пользу компенсацию морального вреда за нарушение гражданских и конституционных прав потребителя финансовых услуг, оказываемых истцу ответчиком в размере 80 000 рублей за не исполнение надлежащим образом своих прямых обязанностей и законные требования истца по предоставлению запрашиваемых документов и информации по Кредитному договору №, в размере 100 000 рублей за не незаконные действия ответчика при истребовании с Истца имеющейся просроченной задолженности по данным Ответчика по Кредитному договору №; в размере 100 000 рублей за не исполнение своих прямых обязанностей и законные требования истца по предоставлению доступа к государственной системе мгновенных переводов по номеру телефона СБИ (сервис быстрых платежей) ко всем счетам истца у ответчика и дискриминацию истца по социальному/ финансовому признаку при оказании финансовых услуг; в размере 70 000рублей за не исполнение должным образом своих прямых обязанностей и законные требования истца по отмене поручения от ДД.ММ.ГГ на безакцептное списание денежных средств истца с других счетов у ответчика на счет Кредитного договора №

В судебное заседание истец явилась, настаивала на удовлетворении иска.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против иска по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются не обоснованными и в их удовлетворении следует отказать в связи со следующими обстоятельствами.

     Судом установлено, что между Яковлевой Т. Ю. и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГ заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с условием уплаты процентов в размере 18,9% годовых.

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГ кредитная карта была перевыпущена Ответчиком ДД.ММ.ГГ с заполнением дополнительных «Заявления на получение кредитной карты» и «Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

            К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство РФ о защите прав потребителей: Гражданский Кодекс РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

         Согласно Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

             Доводы истца о незаконности и необоснованности начисления Банком процентов и неустоек опровергаются согласованными сторонами условиями кредитного договора и действующим законодательством.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов Российской Федерации, его условия я обязательны для сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, подписав кредитный договор, истец выразила согласие с условиями, данными в Договорах, в том числе с условиями начисления процентов и неустоек.

Во исполнение заключенного договора банком истцу была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях, Условиях и в Тарифах Банка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления банком заявления на получение кредитной карты и подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, ознакомления с Общими условиями в обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой Держателя банковских карт и Памяткой по безопасности.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Общих условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК РФ.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме, о чем Истцу неоднократно направлялись ответы на ее заявления.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Общими условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с неисполнение обязательств по кредитному договору решением Кузьминского районного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГ г. по гражданскому делу № исковые требования Банка к Яковлевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворены в полном объеме, решение в настоящее время не вступило в законную силу.

Доводы, на которые ссылается истец в иске относительно неустоек и процентов являлись предметом исследования Кузьминским районным судом г.Москвы.

В соответствии с п. 2.42. Условия Отчет/выписка по карте (Отчет) - ежемесячный отчет по предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета и Общей задолженности на дату Отчета, информацию обо всех oперациях, проведенных по Счету карты за Отчетный период.

Согласно п. 6.1. Общих условий Информирование Клиента об операциях, совершенных по карты за Отчетный период, о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета, Общей задолженности на дату Отчета производится путем предоставления Банком Клиенту Отчета в Подразделении Банка.

Для Клиентов, сделавших соответствующую отметку в Заявлении/Заявлении об изменении информации о Клиенте, Отчет направляется Банком на указанный Клиентом адрес электронной почты. Истцу было сообщено истцу письменно № №

ДД.ММ.ГГ г. Яковлева Г.Ю. обратилась в Банк с заявлением об изменении информации, в котором дала распоряжение Банку о направлении отчетов на адрес ее электронной почты, которое банк исполнил. Клиент также может дополнительно получить Отчет в Сбербанк Онлайн.

При наличии задолженности по Отчету Банк осуществляет отправку SMS-сообщения о дате и Обязательного платежа, сумме Общей задолженности на дату Отчета для Клиентов, зарегистрировав номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку). При этом, клиент должен обладать телефоном, поддерживающим программное обеспечение банка.

               Информирование Клиента о задолженности, Доступном лимите и об операциях, совершенных по счету карты, производится Банком следующими способами:

    при наличии подключенной к карте услуги «Уведомления по карте» - путем направления Клиенту SMS сообщений/Рush-уведомлений (в Мобильном приложении Банка) об операциях, совершенных по Счету карты и Доступном лимите;

    через SMS-банк (Мобильный банк) - путем направления Клиенту SMS-сообщения о сумме обязательного платежа и Общей задолженности (текущей задолженности) по Запросу Клиента (SMS-сообщение с текстом «Долг»);

    с использованием Сбербанк Онлайн - доступна информация об операциях, совершенных по Счету карты, Доступном лимите, сумме Общей задолженности (текущей задолженности), информация по Отчету, в том числе о непогашенной задолженности по Отчету;

    через Контактный центр Банка:

    при обращении Клиента предоставляется информация об операциях, совершенных по Счету карты, доступном лимите, сумме Общей задолженности (текущей задолженности), информация по Отчету, в т.ч. о погашенной задолженности по Отчету,

с использованием системы автоматизированного обслуживания (IVR) предоставляется информация Доступном лимите.

               Клиент обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации, направляемой Банком в соответствии с п.п. 6.1 и 6.2 Общих условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования:

    с даты получения Клиентом Отчета, но не позднее 7 календарного дня с даты Отчета;

    - с даты получения Клиентом SMS -сообщения/Рush-уведомления Банка, но не позднее 3 часов с момента отправки сообщений/уведомления Банком (по данным информационной системы Банка).

              Клиент может обратиться в Подразделение Банка для изменения способа предоставления Отчета в течение срока действия карты.

Как следует из материалов дела, клиент неоднократно обращался в Банк за предоставлением отчетов, которые были ему направлены, а также с заявлением о направлении отчетов на адрес электронный почты, указанный в заявлении, что было исполнено Банком (копии обращений №).

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условия, подписанных Истцом, клиент подтверждает получение экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Доказательств нарушения Банком условий Договора по предоставлению отчетов о движении денежных средств, размере задолженности, начислении процентов и неустоек, кредитной документации истцом не представлено.

Согласно заключенному с Истцом договора Банк имеет право в одностороннем порядке осуществлять блокировку расходных операций по кредитной карте в пределах установленного лимита.

В силу п. 3.38. Общих условия Банк имеет право при нарушении Клиентом Договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

    осуществить Блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

    приостановить или прекратить проведение расходных операций но Счету карты с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета карты).

В связи с тем, что Истец ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, Банк правомерно заблокировал расходные операции лимита кредитной карты, о чем было письменно сообщено истцу.

Федеральная антимонопольная служба в своих разъяснениях от ДД.ММ.ГГ указала, что СБП - система, разработанная Центральным банком Российской Федерации в целях повышения качества платежных услуг, содействия конкуренции, снижения стоимости платежей для населения.

Центральный банк Р Ф является уполномоченным органом, осуществляющим разработку и принятие нормативных документов, устанавливающих порядок функционирования и расчетов по Системе быстрых платежей.

В соответствии с пунктом 3.6 Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П "О платежной системе Банка России" системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать возможность использования сервиса быстрых платежей своими клиентами на основе программного обеспечения, установленного на техническом устройстве клиента (мобильном телефоне, смартфоне или планшетном компьютере) и позволяющего клиенту оставлять, удостоверять и передавать распоряжения для осуществления переводов денежных средств (мобильное приложение).

Кроме того, в соответствии со ст. 31 Федерального закона от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» надзор за соблюдением кредитными организациями требований указанного Федеральною закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка осуществляется Банком России.

Таким образом, в настоящее время нормативным актом уполномоченного и регулирующего органа (Банка России) установлено, что перевод денежных средств через Систему быстрых платежей возможно только с использованием мобильного приложения, и у кредитных организаций отсутствует обязанность обеспечивать возможность перевода денежных средств иным способом.

На основании изложенного следует, что на законодательном уровне установлено, использования системы быстрых платежей необходимо мобильное устройство клиента: мобильный телефон, смартфон или планшетный компьютер, на которое возможна установка мобильных приложений для использования системы быстрых платежей.

Данные разъяснения были направлены в письменном виде в адрес Истца (ответ №).

При заполнении и подписании Заявления на получение кредитной карты в разделе «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» истец подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя и Тарифами К. банка был ознакомлен, согласен и обязан выполнять. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор по кредитной карте на условиях, установленных Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно п. 3 ст.421 ГК РФ отношения по такому договору регулируются нормами гл. 42, 45

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и Яковлевой Т.Ю. подписано Заявление на получение международной банковской карты и открыт счет №, в соответствии с которым Яковлева Т.Ю. ознакомлена с Условиями использования дебетовых карт и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с 3.11. Общих условий Клиент дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Клиента на списание поступающих на Счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Клиента.

Клиент дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Клиента при поступлении средств на Счет карты производить списание средств со Счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты/реквизитов.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий, подписанных Истцом, при неоплате суммы Обязательного платежа клиент дает поручение Банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов Клиента в Банке (в пределах остатка) дополнительного акцепта.

ДД.ММ.ГГ истец дала поручение Банку на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение просроченных платежей и неустойки но кредитной карте, в соответствии с которым истец предоставил банку право, начиная с даты оформления Поручения, перечислять со счета № сумму в размере, необходимом для осуществления погашения просроченных платежей и неустойки по кредитной карте (номер эмиссионного контракта №

Таким образом, действия Банка по безакцептному списанию денежных средств со счета Истца, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Поручением на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение просроченных платежей и неустойки по кредитной карте не противоречат законодательству РФ, в связи с чем, указания истца на нарушение его прав не обоснованы. Согласованное сторонами условие кредитного договора о праве банка на безакцептноесписание денежных средств со счета должника в случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору и только в пределах таковой задолженности, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства.

ДД.ММ.ГГ истец обратилась в Банк с заявлением об отключении безакцептных списаний, на основании которого безакцептное списание денежных средств сосчета № в счет погашения задолженности по кредитной карте было приостановлено.

ДД.ММ.ГГ в Банк поступили письменные обращения Истца об отзыве согласия на обработку ее персональных данных. Указанные обращения были зарегистрированы и рассмотрены Ответчиком и ДД.ММ.ГГ в адрес истца Банком направлены ответы на обращения, в которых разъяснен порядок отзыва согласия на обработку персональных данных и указано, что для отзыва согласия на их обработку необходимо произвести закрытие всех счетов, осуществить расторжение Договора банковского обслуживания и погасить задолженность по кредитным обязательствам.

Как следует из заявления на банковское обслуживание, заявления на получение банковской карты, истец подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

С содержанием Условий Заемщик была ознакомлена и с ними согласна, что подтверждено подписью на заявлении на получения кредитной карты, дебетовой карты.

В статье 5 ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006 года закреплены принципы обработки персональных данных: обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе, обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей, не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных; не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой; обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки; содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки, обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки; при обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных, оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных или неточных данных; хранение персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных.

Согласно ст. 6 указанного закона обработка персональных данных необходима для

исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет выгодоприобретателем или поручителем.

Яковлевой Т.Ю. дано согласие ОАО «Сбербанк России» на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями указанного закона и ее было дано согласие на их обработку.

Согласно п. 8.4 Условий ДБО клиент соглашается с тем, что Банк имеет право на обработку информации, относящейся к персональным данным Клиента, в том числе, указанной в Заявлении, иных документах, предоставленных в рамках оказания банковских услуг, в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», которая включает совершение любого действия (операции) или совокупности действий (операций) с использованием средств автоматизации для использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а также передачу (предоставление, доступ персональных данных третьим лицам (в том числе, для обработки по поручению Банка), действующим на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с Банком.

При этом Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение действия ДБО, а также в течение 5 лет с даты прекращения действия ДБО.

По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве (п. 8.4 Условий ДБО).

Указанные персональные данные предоставлены Истцом в целях кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Кредитному договору, а также разработки Банком новых продуктов и информирования истца об этих продуктах и услугах.

Истец, давая согласие на обработку персональных данных, знала правовые основанияобработки персональных данных, поскольку в заявлении выразила согласие с тем, что

персональные данные предоставляются в целях исполнения договорных обязательств.

В силу ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (даперсональных данных») согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без cогласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах и2-11 части 1 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона. Таким обратом, поскольку истец до настоящего    времени не обратилась с целью погашения кредитной задолженности, расторжению договора банковского обслуживания и закрытию всех счетов, у ПАО Сбербанк имеются, предусмотренные положениями указанного закона основания продолжать осуществлять действия по обработке персональных данных истца.

Правовое регулирование расчетов с использованием платежных банковских карт осуществляется на основании общих норм ГК РФ, Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" и договоров, заключаемых между участниками карточных расчетов. Содержание указанных договоров во многом определяется правилами и стандартами платежных систем, участниками которых являются кредитные организации. Наиболее известные платежные системы: МИР, VISA, Master Card, Золотая корона и т.п.

Истцу выдана банковская карта VISA, при использовании которой владелец карты получает сведения по операциям как на русском, так и на английском языке с учетом использования иностранного программного банковского продукта, в связи с чем, требования истца о предоставлении ей сведений в выписке по карте являются необоснованными.

Также суд находит необоснованными доводы ответчика о применении к ней угроз в связи с непогашенной задолженностью, поскольку из представленных суду обращений ответчика к истцу с требованиями о погашении образовавшейся задолженности, не усматривается угроз в ее адрес, а банк принимал меры к надлежащему исполнению обязательств должником, которые не выходят за рамки разумного и незаконного.

Требования банка о применении к заявленным требованиям срока исковой давности не применимы к спорным отношениям, исходя из даты заключения договора.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Между тем, требования истца связаны не с условиями договора и оспаривания их, а длящимися действиями ответчика по исполнению кредитного договора и договора банковского счета, который до настоящего времени не расторгнут.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Доказательства в опровержение позиции ответчика в ходе судебного разбирательства стороной истца суду не представлены.

Анализируя вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд считает, что стороной истца не представлены относимые и допустимые доказательства в обоснование иска и не доказано, что действиями ответчика были нарушены права, свободы или законные интересы истца, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать полностью.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца как потребителя, то производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

      ░░░░░:                                                             ░░░░░░░░░░░ ░.░.