Решение по делу № 2-3029/2017 от 03.07.2017

Дело № 2-3029/17

                                                  Р Е Ш Е Н И Е                                            Именем Российской Федерации

13.09.2017г.      Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи                                           Сигора Т.А.

при секретаре                              Александровой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полякова В. Н. к ООО "Микрокредитная компания Управляющая Компания Деньги Сразу Юг" о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец ссылается на то, что 21.09.2016г. между ним и ответчиком был заключен договор микрозайма «Привлекательный» № в размере 4250 руб., процентная правка по договору составила 511,06% годовых. Срок возврата займа 06.10.2016г. Из суммы займа 250 руб. были оплачены им на услуги в сфере страхования.

К указанному договору займа были заключены дополнительные соглашения о продлении срока займа путем уплаты процентов на момент возврата займа: 06.10.2016г. соглашение №1, по которому он оплатил 549 руб., 16.10.2016г. дополнительное соглашение №2 - 600 руб., 28.10.2016г. - 708 руб., 10.11.2016г. - 800 руб., 20.11.2016г. -564 руб., 04.12.2016г. - 830 руб., 14.12.2016г. - 593 руб., 31.12.2016г. - 1008 руб.

Всего было оплачено за период с 06.10.2016г. по 31.12.2016г. - 5652 руб.

В связи с тяжелым материальным положением с 01.01.2017г. он не может исполнять свои обязательству по договору. Также считает, что ответчиком нарушены его права как потребителя услуг. Пунктом 3 общих условий установлены штрафные санкции в размере равным процентам за пользование займом - 511% годовых, что явно несоразмерно и может привести к обогащению ответчика. По смыслу общих условий неустойка является и процентами за пользование займом, что противоречит ее природе.

Кроме того срок возврата займа дополнительным соглашением №8 от 312.12.2017г. был установлен 12.01.2017г. С даты заключения договора до даты возврата займа это составит 103 дня, что изменяет категорию потребительского микрозайма с краткосрочного на потребительский. Среднерыночное значение полной стоимости кредита от 61 до 180 дней при сумме займа до 30 000 руб. должно составлять 212,77 % годовых, а предельное значение 283,693% годовых, что ниже установленного дополнительным соглашением №8.

По договорам возмездного оказания услуг №МЮ-24616С01878 от 21.09.2016г., МЮ-24616С01961 от 06.102016г., МЮ-24616С002016 от 16.10.2016г., МЮ-24616С02085 от 28.10.2016г., МЮ-24616С02156 от 10.11.2016г., МЮ-24616С02208 от 20.11.2016г., МЮ-24616С02282 от 04.12.2016г., МЮ-24616С02345 от 14.12.2016г., МЮ-24616С02450 от 31.12.2016г. им оплачено 1850 руб.

Указанные договоры нарушают его права потребителя и поэтому должны быть признаны недействительными. Так как при их заключении ответчик действовал в своих интересах, а не создал отдельное имущественное благо для него, а наоборот увеличил выплаты по процентам за пользование займом и ухудшил его материальное положение. Поэтому считает, что оплата по договору возмездного оказания услуг является скрытыми процентами за пользование займом.

Просит суд признать размер процентов установленный дополнительным соглашением №8 от 31.12.2016г. к договору микрозайма «Привлекательный» №МЮ-246/1602593 с 01.01.2017г. в размере 511% и полную стоимость займа 430,61% годовых ничтожными (недействительными). Признать ничтожными договоры возмездного оказания услуг №МЮ-24616С01878 от 21.09.2016г., МЮ-24616С01961 от 06.102016г., МЮ-24616С002016 от 16.10.2016г., МЮ-24616С02085 от 28.10.2016г., МЮ-24616С02156 от 10.11.2016г., МЮ-24616С02208 от 20.11.2016г., МЮ-24616С02282 от 04.12.2016г., МЮ-24616С02345 от 14.12.2016г., МЮ-24616С02450 от 31.12.2016г., как ухудшающие его материальное положение. Взыскать соответчика в его пользу 1850 руб. уплаченные по указанным договорам и компенсацию морального вреда в сумме 5642 руб.

Истец - исковые требования поддержал в указанном объеме.

Представитель ответчика - в суд не явился, предоставил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав истца, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 и п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. ч. 1 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа; валюта, в которой предоставляется потребительский заем; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В суде установлено, что 21.09.2016г. между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма «Привлекательный» №МЮ-246/1602593 в размере 4250 руб.(л.д. 10-12). При заключении договора займа между сторонами согласованы все существенные условия договора займа, договор по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства. Истец надлежащим образом был ознакомлен с условиями договора и был с ними согласен, о чем свидетельствует личная подпись. (л.д. 10-12).

Согласно п. 4 договора процентная ставка по договору составила 511,06% годовых, которая действует с даты заключения займа по дату возврата. Пунктом 2 определен срок возврата займа до 06.10.2016г.

Полная стоимость займа составляет 543,601 % годовых. (л.д. 10).

       К вышеуказанном договору займа были заключены дополнительные соглашения о пролонгации срока займа путем уплаты процентов на момент возврата займа: 06.10.2016г. соглашение №1, по которому истец оплатил 549 руб., 16.10.2016г. дополнительное соглашение №2 - 600 руб., 28.10.2016г. - 708 руб., 10.11.2016г. - 800 руб., 20.11.2016г. -564 руб., 04.12.2016г. - 830 руб., 14.12.2016г. - 593 руб., 31.12.2016г. - 1008 руб.

Согласно ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По сведениям Банка России в период с 01.10.2016г. по 31.12.2016г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов по микрозаймам без обеспечения сроком предоставления до 1 месяца при сумме займа до 30 000 руб. составляло 799,156 % годовых.

Предусмотренная по договору процентная ставка в размере 511 % годовых и размер полной стоимости займа 543,601%, не превысил ограничений, установленные ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Доводы истца, что при заключении дополнительного соглашения №8 от 31.12.2016г. изменилась категория займа и полная стоимость займа завышена, что ведет к его недействительности не обоснованны. Так как предметом дополнительного соглашения к договору микрозайма является изменение расчетов по договору, что отражено в п.1 соглашения, а не срока действия договора и не предельной стоимости кредита. (л.д. 42).

В п. 4 указанного соглашения указано, что условия договора не затронутые соглашением остаются неизменными.

При заключении договора займа, дополнительных соглашений Поляков В.Н. был ознакомлен с информацией о полной стоимости займа в процентах годовых, а также с суммами, подлежащими возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование займом. Предоставленная займодавцем информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и микрофинансовую организацию до момента заключения договора.

Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения микрофинансовой организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, не установлено.

Напротив Поляков добровольно обратился к ответчику для получения микрозайма, тогда как в случае несогласия с условиями договора он мог обратиться в иную кредитную организацию.

Таким образом, согласованное сторонами условие договора об общей стоимости займа, включающей в себя проценты за пользование денежными средствами, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства, с учетом положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора.

При заключении договора микрозайма и дополнительных соглашений к нему с истцом были заключены договоры возмездного оказания услуг №МЮ-24616С01878 от 21.09.2016г., МЮ-24616С01961 от 06.102016г., МЮ-24616С002016 от 16.10.2016г., МЮ-24616С02085 от 28.10.2016г., МЮ-24616С02156 от 10.11.2016г., МЮ-24616С02208 от 20.11.2016г., МЮ-24616С02282 от 04.12.2016г., МЮ-24616С02345 от 14.12.2016г., МЮ-24616С02450 от 31.12.2016г. (л.д. 16,21,25,28,33,37,39,43).

Предметом указанных договоров является оказания истцу услуг в сфере страхования: предоставление информации и консультации по вопросам страхования, по добровольному согласию осуществлять фактических и юридических действий по заключению договора страхования.

Согласно п. 2 договоров услуги считаются оказанными с момента подписания между сторонами акта сдачи-приемки выполненных работ.

Оказание ответчику в полном объеме услуг истцу подтверждены актами.

Ни в момент заключения договоров оказания услуг, ни после, истец не выражал несогласие с их условиями. Договором микрозайма не предусмотрена обязанность истца заключать иные договоры для заключения договора микрозама. Поэтому указанные услуги не являлись навязанными истцу и истцом не предоставлено доказательств о понуждении к заключению указанных договоров.

Ухудшение материального положения не является предусмотренным ст. 451 ГК РФ обстоятельством, которое может служить основанием для признания указанных договоров недействительными.

Установленные по делу доказательства свидетельствуют о том, что нарушений прав истца, как потребителя со стороны банка не было и нет оснований признавать недействительным размер процентов установленный дополнительным соглашением №8 от 31.12.2016г. к договору микрозайма «Привлекательный» №МЮ-246/1602593 с 01.01.2017г. и договоры возмездного оказания услуг.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании недействительными договоров оказания услуг, то нет оснований для взыскания с ответчика сумм оплаченных по договорам в размере 1850 руб.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", ст. 28,15 Закона РФ "О защите прав потребителей" указанные требования подлежат удовлетворению только при условии вины ответчика в нарушения прав потребителя.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░

░░░ "░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░"░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №8 ░░ 31.12.2016░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» №░░-246/1602593 ░ 01.01.2017░. ░ ░░░░░░░ 511% ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 430,61% ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░). ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░░-24616░01878 ░░ 21.09.2016░., ░░-24616░01961 ░░ 06.102016░., ░░-24616░002016 ░░ 16.10.2016░., ░░-24616░02085 ░░ 28.10.2016░., ░░-24616░02156 ░░ 10.11.2016░., ░░-24616░02208 ░░ 20.11.2016░., ░░-24616░02282 ░░ 04.12.2016░., ░░-24616░02345 ░░ 14.12.2016░., ░░-24616░02450 ░░ 31.12.2016░., ░░░░░░░░░ - 1850 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 5642 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 19.09.2017░.

     ░░░░░                                           ░░░░░░ ░.░.