Решение по делу № 2-1029/2012 ~ М-1179/2012 от 01.08.2012

Гр. дело №2-267/13

Строка №31

                                                        РЕШЕНИЕ                                       Именем Российской Федерации

         06 февраля 2013 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Грицаенко О.В.,

с участием представителя истца (ответчика по встречному исковому заявлению) Свиридова В.П., действующего на основании доверенности Хмырова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску     Свиридова Виктора Павловича к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о взыскании страхового обеспечения, штрафа, компенсации морального вреда; встречному иску ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» к Свиридову Виктору Павловичу о признании договора страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании судебных расходов,

                                                    УСТАНОВИЛ:

         Свиридов В.П. обратился в суд с иском к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о взыскании страхового обеспечения в размере 1000 000 рублей, штрафа, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей. В обоснование заявленных требований (с учетом уточнений, принятых к производству суда определением от ДД.ММ.ГГГГ - л.д.130-132) истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор личного страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», что подтверждается страховым полисом А10 №. Страховая премия в размере 12 900 рублей истцом оплачена полностью. Страховыми рисками по данному договору являются : « Смерть в результате ДТП, инвалидность в результате ДТП», «Смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая», телесные повреждения в результате несчастного случая». ДД.ММ.ГГГГ, при спуске в подземный переход, истец оступился и упал, ударившись затылочной частью головы, в связи с чем, был экстренно госпитализирован в ГКБ скорой медицинской помощи №, где ему был поставлен диагноз «Ушиб головного мозга средней степени с образованием контузионных очагов в лобных долях; отек головного мозга». В дальнейшем находился на лечении в МУЗ «Городская поликлиника №», где ДД.ММ.ГГГГ истцу было выдано направление на медико - социальную экспертизу. Заключением МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ-2011 №. В связи с этим истец обратился в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового обеспечения. Страховая сумма при наступлении страхового случая по риску: «Инвалидность в результате несчастного случая» договором страхования установлена в размере 1 000 000 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ истец неоднократно обращался в страховую компанию за получением страховой выплаты, но ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» не произвело выплату страхового возмещения и не выдало истцу мотивированный отказ. Полагая действия ответчика неправомерными, истец обратился в суд (л.д.3-5).

     Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к производству суда принято встречное исковое заявление ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» к Свиридову В.П. о признании договора страхования А10 №1042615228 от 30.12.2011 года недействительным, взыскании судебных расходов (л.д.80-84).

         В судебное заседание истец (ответчик по встречному иску) Свиридов В.П. не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление (л.д.159).

         Представитель истца (ответчика по встречному иску) Свиридова В.П., действующий на основании доверенности Хмыров А.В., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, представил письменный отзыв на встречное исковое заявление (л.д.160). Полагает, что в данном конкретном случае существенным обстоятельством будет являться сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска. Травма, полученная Свиридовым В.П. в июне 2009 года никак не могла повлиять на несчастный случай, произошедший с истцом 31.01.2012 года, и его последствия. На момент заключения договора страхования Свиридов В.П. был полностью здоров, больше за медицинской помощью не обращался и не помнил о вышеуказанной травме. Полагает, что истцом по встречному иску - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» доказательств увеличения вероятности наступления страхового события и его последствий, причинно - следственной связи между травмой, полученной Свиридовым В.П. 19.06.2009 года, и установлением ему 2-ой группы инвалидности не представлено.

         Ответчик (истец по встречному иску) ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом, представитель ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление Свиридова В.П. (л.д.87-91), уточнения к отзыву и дополнениям на исковое заявление Свиридова В.П. (л.д.151- 158).

         Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления Свиридова В.П. на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ между Свиридовым В.П. и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии А10 №. Страховая премия в размере 12900 рублей истцом оплачена полностью (л.д.52-53).

          В соответствии с указанным договором были застрахованы имущественные интересы истца, связанные с его жизнью и здоровьем на следующих условиях: страховая сумма 1 000 000 ( с учетом дополнения базовая страховая сумма определена в 500 000 рублей); срок страхования - 1 год (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) ; выгодоприобретатель Мотова М.В. (жена страхователя). Страховыми рисками по данному договору являются : « Смерть в результате ДТП, инвалидность в результате ДТП», «Смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая», телесные повреждения в результате несчастного случая».

      Из условий, содержащихся в страховом полисе серии А10 №, следует, что заявление на страхование, приложения к полису, Правила страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденные ДД.ММ.ГГГГ, являются неотъемлемой частью настоящего полиса и прилагаются к нему.

          Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного Свиридова В.П. судом установлено, что 31.01.2012 года Свиридов В.П. был госпитализирован в ГКБ скорой медицинской помощи №, где ему был поставлен диагноз «Ушиб головного мозга средней степени с образованием контузионных очагов в лобных долях. Отек головного мозга» (л.д. 51).

          В дальнейшем истец находился на лечении в МУЗ «Городская поликлиника №», где ДД.ММ.ГГГГ ему было выдано направление на медико - социальную экспертизу (л.д.12-13).

Заключением МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ-2011 № (л.д.49).

         Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с заявлением на получение страховой выплаты в связи с наступлением в результате несчастного случая инвалидности застрахованного (л.д.95).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

        В обоснование заявленных требований и возражений ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» указывает, что условия Договора страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ были определены в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезни», утвержденных Приказом № Генерального директора ООО «Чешская страховая компания» от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. С данными условиями Свиридов В.П. был ознакомлен. В период действия договора страхования - 19 июня 2012 года Свиридов В.П. обратился в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с уведомлением о наступлении страхового случая, и предоставил комплект медицинских документов, в том числе заверенную копию Акта № освидетельствования БМСЭ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором, в графе «основной диагноз» установлено следующее: « Промежуточный период черепно - мозговой травмы, перенесенной в быту ДД.ММ.ГГГГ на фоне ранее перенесенной черепно - мозговой травмы ДД.ММ.ГГГГ (ушиб головного мозга легкой степени, субархноидальное кровоизлияние) со смешанной, преимущественно наружной, гидроцефалией с признаками ликвородинамических нарушений (как посттравматического кистозно - слипичивого арахноидита - по данным КТ головного мозга от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, Свиридов В.П. в своем заявлении на страхование, заполняемым перед заключением договора страхования, сообщил, что он в последние 5 лет не имел травм и несчастных случаев. Страховщику не могло быть известно о факте наличия у Свиридова В.П. травм за последние 5 лет, однако в заявлении на страхование, содержащих запрос об обстоятельствах имеющих существенное значение для определения страхового риска, размере возможных убытков и вероятности наступления страхового случая Свиридов В.П. не сообщил страховщику известные ему, как страхователю, обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая ( в том числе о ЧМТ от ДД.ММ.ГГГГ, как указывается в Акте освидетельствования № в БМСЭ от ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, не указав сведения о наличии имевшей место ранее черепно - мозговой травмы, Свиридов В.П. сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размеров возможных убытков от его наступления (л.д.80-84).

В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Условия Договора страхования А10 1042615228 от ДД.ММ.ГГГГ были определены в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом № Генерального директора ООО «Чешская страховая компания» от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования (л.д.102-122).

С данными условиями Свиридов В.П. был ознакомлен, согласен, Правила страхования были ему вручены (л.д.94).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

Согласно части 3 указанной статьи, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

При этом, при разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

ГК РФ не содержит исчерпывающего перечня существенных обстоятельств, лишь указывает на то, что таковыми признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944).

Таким образом, существенными во всех случаях признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или его письменном запросе.

Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Из п. 7.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом № Генерального директора ООО «Чешская страховая компания» от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, следует, что Договор страхования заключается на основе информации, сообщенной Страхователем в заявлении и Застрахованными в анкете по установленным Страховщиком формам. Сообщение Страховщику заведомо ложных или недостоверных сведений, указанных в заявлении -анкете, о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового события, предусмотренного в договоре, а также предоставление фиктивных документов является основанием для требования Страховщиком признания договора страхования недействительным и отказа в выплате страхового обеспечения по договору страхования (п.7.8).

В стандартном бланке заявления на страхование от несчастных случаев (арх.№) ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» содержался вопрос: «Были ли у Вас травмы, несчастные случаи за последние 5 лет?». В случае положительного ответа, предлагалось также ответить на вопросы о дате несчастного случая, диагнозе, периоде госпитализации, возможных осложнениях (л.д.94).

Следовательно, сведения в заявлении о наличии или отсутствии травм (несчастных случаев) за последние 5 лет - являются существенными для страховщика обстоятельствами.

В судебном заседании установлено, что Свиридов В.П. в заявлении на страхование от 29 декабря 2011 года, заполняемым перед заключением договора страхования, в п.5 сообщил страховщику об отсутствии травм (несчастных случаев) за последние 5 лет (копия заявления л.д.93-94).

19 июня 2012 года в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» от Свиридова В.П. поступило заявление на получение страховой выплаты по Договору страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ по факту наступления инвалидности (дата установления инвалидности ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.95).

При этом, из представленного в страховую компанию акта освидетельствования в БМСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96-99) следует, что «Свиридов С.П. считает себя больным с ДД.ММ.ГГГГ, когда в быту получил травму головы, лечился в БСМП с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Диагноз: ушиб головного мозга легкой степени, субарахноидальное кровоизлияние. После чего стали беспокоить головные боли, головокружение, тошнота по утрам. Повторная травма головы ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.97). В графе «основной диагноз» (п.29.1) установлено следующее : «Промежуточный период черепно -мозговой травмы, перенесенной в быту ДД.ММ.ГГГГ (ушиб головного мозга средней степени с формированием контузионных очагов в лобных долях головного мозга, отек головного мозга) на фоне ранее перенесенной черепно - мозговой травмы ДД.ММ.ГГГГ (ушиб головного мозга легкой степени, субарахноидальное кровоизлияние)… В графе «краткое обоснование экспертного решения» (п.3.4): «эксперты пришли к выводу, что у свидетельствуемого имеется нарушение здоровья со стойким выраженным расстройством стато-динамических и психических функций организма, обусловленным последствиями травм и заболеваниями …»(л.д.99).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что сообщив страховщику об отсутствии травм (несчастных случаев) за последние 5 лет (не отразив сведения о ЧМТ от ДД.ММ.ГГГГ), Свиридов С.П., тем самым, сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Суд не принимает во внимание пояснения допрошенного в судебном заседании в качестве специалиста врача-нейрохирурга Степанова Е.В. о том, что травма, полученная Свиридовым В.П. 31.01.2012 года, была получена на фоне полного выздоровления, и он полностью исключает связь между травмой от ДД.ММ.ГГГГ и наступившими последствиями в виде инвалидности 2 степени, поскольку данные пояснения противоречат заключению БМСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» вправе требовать признания договора страхования серии А10 № недействительным по основаниям, предусмотренным пунктом 3 статьи 944 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 179 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о признании договора страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Свиридовым В.П. и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» - недействительным, как сделки, совершенной под влиянием обмана, поскольку о наличии травмы, полученной Свиридовым П.В. 04.06.2009 года, страховщик не знал и не мог знать.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Указанные обстоятельства являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Свиридова В.П. к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленной квитанции при подаче искового заявления ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей (л.д.85), следовательно, указанная сумма подлежит взысканию со Свиридова В.П. в пользу ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Согласно ч.2 ст.179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации.

        На основании изложенного с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в доход государства подлежит взысканию страховая премия в размере 12 900 рублей, полученная от Свиридова В.П. по договору страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

                                              РЕШИЛ:

        В удовлетворении искового заявления Свиридова Виктора Павловича к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о взыскании страхового обеспечения, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

         Встречный иск ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» к Свиридову Виктору Павловичу - удовлетворить. Признать договор страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Свиридовым Виктором Павловичем и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», недействительным.

Взыскать со Свиридова Виктора Павловича в пользу ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

         Взыскать с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в доход федерального бюджета страховую премию в размере 12 900 рублей, полученную по договору страхования А10 № от ДД.ММ.ГГГГ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья :                                                                                        Щербинина Г.С.

.