Решение от 11.03.2019 по делу № 2-290/2019 от 14.12.2018

Дело № 2-290/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск                                11 марта 2019 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Власовой А.П.

с участием представителя истца Паргачева В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДальтаКредит» к Курышкину Н,Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Курышкиным Н.Н. заключен Кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в собственность Ответчика.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры за №, в подтверждение чего была получена закладная.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. <данные изъяты> Кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п. <данные изъяты>., <данные изъяты> Кредитного договора соответственно), при сроке возврата кредита <данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - <данные изъяты> % процентов годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом <данные изъяты> Кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.

В силу п. <данные изъяты> Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы пеней, предусмотренных Кредитным договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты требования.

Ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость Квартиры составляет 2 966119,20 рублей (<данные изъяты>%).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ № при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст. 56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований истец просит:

1.Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на Квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 2 966 119,20 рублей;

2.Взыскать с Курышкина Н.Н. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ - 3 287 375,93 рублей;

3.Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Курышкиным Н.Н.;

4.Взыскать с Курышкина Н.Н. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 30 636,88 рублей, расходы на оплату услуг по оценке в размере 5 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» Паргачев В.В. исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Пояснил, что мировое соглашение не было заключено, поскольку ответчик перестал выходить на связь с Банком.

Ответчик Курышкин Н.Н. в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте судебного заседания, причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Курышкиным Н.Н. заключен Кредитный договор №. Согласно условиям договора, банк предоставил Курышкину Н.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб. для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м. Стоимость предмета ипотеки <данные изъяты> руб.

Заемщик обязался погашать кредит и оплачивать проценты из расчета <данные изъяты>% годовых, сроком <данные изъяты> месяца.

Согласно выписке по счету денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены ответчику.Указанная квартира приобретена Курышкиным Н.Н. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона. Права банка, как залогодержателя, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом <данные изъяты> Кредитного договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.

В силу п. <данные изъяты> Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы пеней, предусмотренных Кредитным договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты требования.

Ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако указанное требование исполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила - 3 287 375,93 руб., включающая в себя:

-    сумму текущей части основного долга - <данные изъяты> рублей;

-    сумму просроченных процентов - <данные изъяты> рублей.

При указанных обстоятельствах, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку не представлено доказательств, что ответчик погасил данную задолженность.

Как следует из ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и предусмотренных договором процентов является существенным нарушением кредитного договора, поэтому требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право кредитора обратить взыскание на предмет залога предусмотрено п.7.1. кредитного Договора.

В соответствии с частью 1 статьи 50, статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге на недвижимость)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Аналогичные положения предусмотрены статьями 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость квартиры составляет 2 996 119,20 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

Ответчик предложенную Банком начальную продажную стоимость жилого помещения, не оспаривал, доказательств, опровергающих представленный истцом (Банком) расчет стоимости залогового имущества, не представил. В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требование Банка об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, установить начальную продажную стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, установив её начальную продажную цену в размере 2 966 119,20 руб.

Реализация вышеуказанного недвижимого имущества возможна путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом были понесены следующие расходы: 30 636,88 руб. – расходы на уплату государственной пошлины, 5 000 руб. – расходы на оплату услуг по оценке, 17 500 руб. – расходы на оплату представителя.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно положений статьи 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, признанные судом необходимыми расходы.

Определяя размер оплаты услуг представителя, подлежащей взысканию в пользу ответчика, суд учитывает все значимые для разрешения этого вопроса обстоятельства: объем совершенных представителем действий в рамках рассматриваемого дела, конкретные обстоятельства рассмотренного гражданского дела, его категорию, объем и сложность выполненной представителем работы, время, затраченное представителем на подготовку. С учетом фактически затраченного представителем истца времени в судебных заседаниях, не представляющей особой сложности данного дела, требование об оплате услуг представителя подлежит частичному удовлетворению в размере 10 000 рублей. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за оплату услуг оценщика 5 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина в сумме 30636,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

        решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░,░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 3 287 375,93 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 966 119,20 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 30636,88 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 10 000 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 15.03.2019 ░░░░.

░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░░░░