Решение от 07.11.2024 по делу № 2-2027/2024 от 01.10.2024

Дело № 2-2027/2024

УИД: 48RS0021-01-2024-003639-92

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 ноября 2024 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Беловой Е.Ю.,

при секретаре Пашковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2027/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Белоусову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Белоусову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 22.08.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Белоусовым А.А. в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор № №*** По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2024, на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 230 дней. Белоусов А.А. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32160 рублей 63 копейки. По состоянию на 23.09.2024 просроченная задолженность составила 97584,40 рублей, из них: иные комиссии – 7533,94 рубля, просроченная ссудная задолженность – 89957,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 93,15 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просило взыскать с Белоусова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 97584 рубля 40 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Белоусов А.А. в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом, извещен судом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил. Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В силу части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Белоусова А.А., своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца ПАО «Совкомбанк», своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22.08.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Белоусовым А.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № №*** Карта «Халва». По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Из заявления – анкеты Заемщика следует, что Белоусов А.А. обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, Договоре потребительского кредита, «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ей с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении – анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции, активации расчетной карты и получение Банком первого реестра операций.

В данном заявлении также содержится просьба Белоусова А.А. открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (бесплатно), заключить с ним Договор расчетной карты, выпустив расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва», в день заключения договора потребительского кредита просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Настоящее заявление-анкета является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Белоусов А.А. подтвердил свое согласие с ними и взял на себя обязательство их выполнять.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита данный договор заключен на следующих условиях: лимит кредитования при открытии Договора – 90000 рублей (пункт 1); срок кредита – 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз, максимальный срок льготного периода 36 месяцев (пункт 2); процентная ставка – 0,0001 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими условиями (пункт 4); количество платежей по кредиту – 120 дней; платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями; периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (пункт 6).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора, а именно: договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита целями использования заемщиком потребительского кредита являются: на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, которая составляет 20 % годовых – в соответствие с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится просьба ответчика Белоусова А.А. выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Подписав собственноручно Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Белоусов А.А. подтвердил получение им расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру №*** с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты, номер карты №***, срок действий 01/26.

В этот же день 22.08.2023 Белоусовым А.А. помимо вышеуказанных документов собственноручно были подписаны согласие на обработку сведений об абоненте, соглашение о заключении Договора ДБО и подключении к Системе ДБО, согласие Заемщика на осуществление взаимодействий с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.2.1 Общих условий Договора потребительского кредита Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата им основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита № №*** от 22.08.2023 был исполнен в полном объеме путем выдачи Белоусову А.А. расчетной карты с номером №***, сроком действия 01/26 с определенным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита кредитным лимитом в сумме 90000 рублей, что следует из подписанных Белоусовым А.А. Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Карта «Халва» от 22.08.2023.

Судом установлено, что за время действия договора потребительского кредита по программе «Карта «Халва» от 22.08.2023 Белоусов А.А. пользовался предоставленным им кредитом, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.08.2023 по 22.01.2024.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № №*** от 22.08.2023, предоставленному истцом, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 23.09.2024 составила 97584 рубля 40 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 89957,31 рублей, иные комиссии – 7533,94 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 93,15 рубля. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представила, размер долга и расчет задолженности не оспорил.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора потребительского кредита № 8787401884 от 22.08.2023 Белоусовым А.А. ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредиту им не погашен, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности по договору потребительского кредита в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленное требование в указанной выше сумме обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области от 04.06.2024 судебный приказ о взыскании с ответчика Белоусова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № №*** от 22.08.2023 за период с 07.02.2024 по 24.04.2024 в сумме 97584,40 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1563,77 рубля, а всего 99148,18 рублей, был отменен.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 615 от 25.04.2024, № 43 от 30.09.2024, коль скоро исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, .............) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № №*** ░░ 22.08.2023 ░ ░░░░░ ░░░░░ 97584 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89957 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7533 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 93 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 15 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ 101584 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 8 ░░░░░░ 2024 ░░░░.