Решение по делу № 2-2348/2020 от 05.06.2020

Дело № 2-2348/2020

УИД 76RS0013-02-2020-001696-02

Мотивированное решение изготовлено 7 августа 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Поповой Е.Л.

при секретаре Кожевниковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 4 августа 2020 года в городе Рыбинске Ярославской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Орлову Максиму Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Орлову М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от 10 сентября 2018 года № в сумме 817 644,95 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17 376, 45 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 439 143,29 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 10 сентября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Орловым М.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Орлову М.Е. в долг 947606,5 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев.

Надлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>

Обязательства со стороны Банка исполнены, требуемая сумма Орлову М.Е. предоставлена. Орлов М.Е. в нарушение условий договора обязательства по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 27 мая 2020 года образовалась задолженность в сумме 817 644,95 руб., из которых 752 094,41 руб. – основной долг, 12 996, 70 руб. – проценты, 52 553, 84 руб. – неустойка.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Орлова М.Е. задолженность по кредитному договору в сумме 817 644,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 376, 45 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 439 143,29 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Орлов М.Е. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их взаимосвязи и совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Из дела видно, что 10 сентября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Орловым М.Е. в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор № на сумму 947606,5 руб. сроком возврата до 10 сентября 2023 года под <данные изъяты>% годовых. Указанная ставка действует в период пользования заемщиком программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается до <данные изъяты>% годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 21 316,47 руб. Срок платежа - по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 10 сентября 2023 года в сумме 21 316,34 руб.

Стороны условились, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Также из дела видно, что 10 сентября 2018 года между Банком и Орловым М.Е. в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита был заключен договор залога автомобиля <данные изъяты>.

Кроме того, 10 сентября 2018 года Орлову М.Е. в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет, выдан пакет <данные изъяты> с банковской картой <данные изъяты>.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Орловым М.Е. кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, заплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору (пункт 5.3).

ПАО «Совкомбанк» обязательства по предоставлению заемных средств исполнил, требуемую Орлову М.Е. сумму в размере 947 606,50 руб. предоставил, однако обязательства по возврату долга ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, срок и сумма платежа, установленные графиком, неоднократно нарушались.

Требование Банка к Орлову М.Е., заявленное до обращения в суд, о досрочном возврате задолженности, определенной по состоянию на 12 февраля 2020 года, в сумме 782 305,14 руб., заемщиком не исполнено.

По состоянию на 27 мая 2020 года у заемщика перед Банком образовалась задолженность по основному долгу - 752 094,41 руб., 12 996,70 руб. – задолженность по процентам за пользование денежными средствами, 52 553,84 руб. – неустойка за нарушение срока возврата денежных средств. Суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составила 232 дня, по процентам – 201 день.Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Он является арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, учитывает внесенные заемщиком платежи. Доказательств, опровергающих данный расчет, стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения названных норм, а также условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, взыскании с Орлова М.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в общей сумме 817 644,95 руб.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями статьи 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из дела видно, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 10 сентября 2018 года, заключенному Орловым М.Е. с ПАО «Совкомбанк» являлся залог транспортного средства <данные изъяты>.

Из Общих условий кредитования следует, что залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (8.12.1).

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2).

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 8.14.1).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (пункт 8.14.2).

Из сведений ГИБДД, представленных по запросу суда, следует, что собственником заложенного имущества является Орлов М.Е.

Принимая во внимание положения гражданского законодательства о залоге, условия заключенного между сторонами договора залога, а также то, что сумма неисполненного Орловым М.Е. обязательства превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи автомобиля <данные изъяты> с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из следующего.

На основании статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Как видно из дела, при заключении договора залога автомобиля <данные изъяты> стороны определили его залоговую стоимость в размере 715 040 руб.

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий кредитования, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, как в судебном, так и во внесудебном порядке, определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – 7%, за второй месяц – 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Обращаясь в суд с иском, ПАО «Совкомбанк» просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 439 143, 29 руб., рассчитанную с учетом применения дисконта в размере <данные изъяты> %.

Принимая во внимание заявленные требования, условия заключенного между сторонами договора, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 439 143,29 руб.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из дела, при обращении в суд с настоящими требованиями, ПАО «Совкомбанк» заплачена госпошлина в сумме 17 376,45 руб., исчисленная от цены иска в соответствии с требованиями налогового законодательства (6 000 руб. за требования об обращении взыскания на залог, 11 376,45 руб. – за имущественные требования).

Поскольку указанные расходы фактически понесены, документально подтверждены, являлись необходимыми для обращения в суд, решение суда состоялось в пользу истца, суд определяет ко взысканию в пользу истца за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 376, 45 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Орлова Максима Евгеньевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 10 сентября 2018 года № в сумме 817 644,95 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 376, 45 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи автомобиля <данные изъяты> с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 439 143, 29 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд Ярославской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд Ярославской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Е.Л. Попова