Решение от 12.03.2024 по делу № 33-595/2024 (33-8100/2023;) от 08.12.2023

УИД 47RS0012-01-2023-000293-43

Апелляционное производство № 33-595/2024

Гражданское дело № 2-882/2023

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Санкт-Петербург 12 марта 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего      Тумашевич Н.С.,

судей Ильичевой Т.В., Соломатиной С.И.,

при секретаре Муранове Д.С.

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 08 декабря 2022 года по гражданскому делу № 2-2887/2022, которым частично удовлетворены исковые требования Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Денисовой Оксане Валерьевне о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки, расходов по оплате госпошлины.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Тумашевич Н.С., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

Индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. (далее – ИП Инюшин К.А.) обратился в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к Денисовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2014 года, процентов и неустойки за период с 10.02.2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Антон (в настоящее время – Денисова) О.В. заключили кредитный договор №12-018912 от 07.02.2014 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 218 016 рублей на срок до 07.02.2019 года из расчета 29% годовых, а должник в срок до 07.02.2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 26.08.2014 по 01.10.2020 года (дата первого платежа по соглашению) должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 09.02.2022 года составила: 218 016 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; 34 643 рубля 62 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014; 471 673 рубля 14 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 по 09.02.2022; 2 970 468 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 09.02.2022 года. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 970 468 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей.

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 года.

На основании указанных договоров к ИП Инюшину К.А. перешло право требования задолженности к Денисовой О.В. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк».

10.09.2020 года между ИП Инюшиным К.А. и Денисовой О.В. заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям соглашения кредитор предоставляет должнику скидку в размере 484 656 рублей 99 копеек, а также отказывается от доначисления процентов и неустойки по кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает задолженность в размере 150 000 руб. Во исполнение соглашения ответчиком были произведены платежи в размере 48 000 рублей. В связи с нарушением условий соглашения истцом была направлена претензия в адрес ответчика 03.12.2021 года. Согласно расчету задолженность ответчика по процентам с учетом частичного погашения задолженности составляет 458 316 рублей 76 копеек. Истец в добровольном порядке снизил указанную сумму до 275 000 рублей.

Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 08 декабря 2022 года исковые требования Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Денисовой Оксане Валерьевне о взыскании кредитной задолженности, процентов, неустойки, расходов по оплате госпошлины удовлетворены частично.

Суд взыскал с Денисовой Оксаны Валерьевны в пользу индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича задолженность по соглашению от 10.09.2020 года в размере 102 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 646,03 руб., а всего взыскал 103 646 руб. 03 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Истец ИП Инюшин К.А. не согласился с законностью и обоснованностью постановленного решения, представил апелляционную жалобу, в которой просит удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной полшины в размере 150 рублей.

В обоснование доводов жалобы указывает, поскольку ответчиком нарушены условия соглашения, что послужило основанием расторжения соглашения от 10.09.2020 года, истец имеет право взыскивать с ответчика все причитающиеся суммы в полном объеме, за вычетом внесенных ответчиком денежных средств в процессе исполнения Соглашения в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 6 июня 2023 года решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 08 декабря 2022 года изменено в части размера взысканных денежных средств.

Абзац второй резолютивной части решения изложен в следующей редакции:

Взыскать с Денисовой Оксаны Валерьевны пользу Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича задолженность кредитному договору от 7.02.2014 года в размере:

218 016 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 года;

227 000 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых с 26.08.2014 года по 9.02.2022 года;

10 000 руб.- неустойка по ставке 0,5% в день по состоянию с 27.08.2014 года по 09.02.2022 года;

Взыскивать с Денисовой Оксаны Валерьевны в пользу ИП Инюшина Кирилла Анатольевича проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 218 016 руб. за период с 10.02.2022 года по день фактического погашения задолженности;

Взыскивать с Денисовой Оксаны Валерьевны в пользу ИП Инюшина Кирилла Анатольевича неустойку на сумму основного 218 016 руб. по учетной ставке, установленной ЦБ РФ, за период с 10.02.2022 года по день фактического погашения задолженности;

В удовлетворении исковых требований ИП Инюшина Кирилла Анатольевича в остальной части отказано.

С Денисовой Оксаны Валерьевны в пользу ИП Инюшина Кирилла Анатольевича взысканы расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5352 рублей 52 копеек.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 1 ноября 2023 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 6 июня 2023 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В силу ст. 67 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что на основании акцепта оферты 07.02.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Антон (в настоящее время Денисовой О.В.) заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 218 016 руб. на срок с 07.02.2014 по 07.02.2019 года под 29% годовых, с уплатой ежемесячных платежей 07 числа каждого месяца в размере 6 920 руб. (последний платеж – 07.02.2019 в размере 6 171,57 руб.).

Согласно условиям кредитного договора в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3.1 Условий, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платеж) за каждый календарный день просрочки. Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка.

Ответчик, заключая кредитный договор, взяла на себя обязательство возвратить банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора Денисова О.В. не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2014 года.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020 года.

На основании указанного договора к ИП Инюшину К.А. перешло право требования задолженности к Денисовой О.В. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк».

10.09.2020 года между ИП Инюшиным К.А. и Денисовой О.В. заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 07.02.2014 года. По условиям соглашения кредитор предоставляет должнику скидку в размере 484 656 рублей 99 копеек, а также отказывается от доначисления процентов и неустойки по кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает задолженность в размере 150 000 руб. Во исполнение соглашения ответчиком были произведены платежи в размере 48 000 рублей.

Погашение задолженности осуществляется в соответствии с графиком (п. 4 соглашения).

В соответствии с п. 6 соглашения, в случае просрочки платежа более 5 дней, кредитор вправе расторгнуть настоящее соглашение в одностороннем порядке. В этом случае условия договора о предоставлении скидки утрачивают свое действие. Кредитор вправе обратиться за взысканием всей суммы задолженности, в том числе процентов и неустоек, начисленных до момента обращения в суд. Если уже имеется вступивший судебный акт в отношении должника, кредитор повторно предъявляет исполнительный документ к исполнению.

При этом требования кредитора уменьшаются на сумму денежных средств, внесенных должником в процессе исполнения настоящего соглашения в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ. Просрочкой платежа считается как полное невнесение очередного платежа, так и внесение платежа в меньшем размере, чем это предусмотрено в п. 4 соглашения.

В связи с нарушением условий соглашения истцом 01.12.2021 года направлена претензия в адрес ответчика о необходимости предоставлен░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 458 316 ░░░░░░ 76 ░░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 275 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 307, ░░. 450, ░░. 450.1, ░░. 810, ░░. 811, ░░. 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░. 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2018 ░. N 49 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░░ 2020 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 102 000 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░ 2 ░░░░░░ 450.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░░░ 310) ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 453 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░. 13 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 22.11.2016 N 54 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░", ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 450.1 ░░ ░░).

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 450.1 ░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 165.1 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░░░ 2021 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2021 ░.), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 450.1 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░    ░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 195,196,199, 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 10.09.2020 ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ 4.03.2022 ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.327.1, ░.1 ░░. 328, ░.1 ░░.329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.03.2024 ░░░░.