Решение по делу № 2-4284/2017 от 15.06.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2017 года, г. Абакан РХ             Дело № 2-4284/2017

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Доможаковой С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кильчичаковой С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд иском к Кильчичаковой С.П. о взыскании в задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 443,45 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3908,87 руб., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кильчичаковой С.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в срок, указанный в договоре, и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца Кузнецова М.А., действующая на основании доверенности, не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела по существу, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кильчичакова С.П. в судебном заседании исковые требования Банка признала в части задолженности по основному долгу в сумме 106 125,87 руб. и задолженности по процентам в сумме 17 655,07 руб., о чем представила соответствующее заявление. Требования о взыскании повышенных процентов в размере 11 652,51 руб. не признала, полагала, что Банк несвоевременно сообщил ей об изменении реквизитов для оплаты кредита.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № 5) и решением Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «Хакасский Республиканский банк- Банк Хакасии» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № б/н) открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения к нему АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) и является правопреемником АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Приказом Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кильчичаковой С.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Кильчичаковой С.П. кредит в сумме 300 000 руб., а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,15 % в день от остатка основного долга по кредиту; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16,5 % годовых от остатка основного долга по кредиту (п.1 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению Кильчичаковой С.П. кредита в сумме 300 000 руб. Банк исполнил, что подтверждено материалами дела.

Кильчичакова С.П. в свою очередь, обязалась производить ежемесячные платежи в погашение кредита. Уплата платежа (основного долга и процентов) производится ежемесячно. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору указаны в графике платежей, который выдается заемщику под роспись при заключении настоящего договора. Тип платежа - дифференцированный платеж (п. 2.4).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно <данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашать дифференцированные платежи.

Согласно п. 2.5 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, указанных в п. 2.4 настоящего договора, плата за пользование кредитом увеличивается кредитором в одностороннем порядке и устанавливается в размере 33 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита (повышенные проценты).

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно <данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и на дату окончательного погашения кредита, установленную договором (пункт 2.6 кредитного договора).

Пунктом 2.7 договора предусмотрено, что в случае неуплаты процентов в срок указанный в пункте 2.6 договора, проценты считаются просроченными.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из его обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право досрочного одностороннего расторжения договора и взыскания всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст.307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что заемщик неоднократно нарушает условия кредитного договора о ежемесячной оплате кредита и процентов.

Из предоставленного Банком расчета исковых требований следует, что задолженность по кредиту у Кильчичаковой С.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 135 443,45 руб., в том числе 106 125,87 руб. – основной долг, 17 665,07 руб. – проценты за пользование кредитом, 11 652,51 руб. – задолженность по повышенным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо достоверных доказательств погашения имеющейся перед Банком задолженности, а также наличия в настоящем случае каких-либо оснований для полного либо частичного прекращения обязательств по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором, по делу не представлено.

Учитывая, что обязательство по возврату полученных сумм кредита заемщиком не исполнено, размер долга в этой части ответчиком признан, то исковые требования о взыскании с заемщика основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По требованию о взыскании процентов и повышенных процентов, суд приходит к следующим выводам.

Требования о взыскании процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,5 % годовых ответчиком не оспаривается, их расчет произведен банком верно, в связи с чем, сума процентов за пользование кредитом в размере 17 655,07 руб. полежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Что касается взыскания повышенных процентов, суд приходит к следующему.

Основанием для взыскания повышенных процентов за пользование кредитом по ставке 33% годовых является нарушение заемщиком срока возврата кредита.

Повышенные проценты в части, превышающей ставку процентов по кредиту 16,5 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по своей правовой природе являются мерой гражданско-правовой ответственности (договорной неустойкой), так как основанием их применения является нарушение ответчиком договорного обязательства - нарушение срока уплаты платежей в погашение кредита.

Следовательно, при взыскании повышенных процентов следует руководствоваться нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о договорной неустойке.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При буквальном толковании условий кредитного договора (п.2.5) суд приходит к выводу, что повышенные проценты на сумму кредита при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по его возврату обладают двойной природой, поскольку включают в себя проценты по договору и штрафные санкции. С учетом изложенного, требования кредитора о взыскании повышенных процентов состоят из требований о взыскании платы за кредит и неустойки. Принимая во внимание п.п. 2.6., 2.5 кредитного договора плата за пользование кредитом составит 23 418, 33 руб. (17 655,07 руб. (по ставке 16,5 % годовых) + 5 826,26 руб. (половина от повышенных процентов – 33 % / 2: 11 652,51 руб./2).

Данная сумма процентов по указанному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Оставшаяся сумма в размере соответственно 5 826,26 является штрафной санкцией, то есть неустойкой.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что истцом не заявлено требования о взыскании неустойки, исчисляемой в связи с нарушением сроков погашения кредита, а суд в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не имеет правовых оснований для выхода за пределы исковых требований, разрешить требование о взыскании с заемщика неустойки в сумме 5 826,26 руб. при вынесении настоящего решения не представляется возможным.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3 792,14 руб. Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 3908,87 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, находящимся в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кильчичаковой С.П. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Кильчичаковой С.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 129 607,20 руб., в том числе 106 125,87 руб. – задолженность по основному долгу, 23 481,33 руб. – проценты, кроме того судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 792,14 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.