Решение по делу № 2-100/2023 (2-999/2022;) от 14.12.2022

№2-100/2023 (2-999/2022)

УИД 03RS0071-01-2022-001441-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года г.Янаул РБ

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Газизовой Д.А.,

при секретаре судебного заседания Русиевой Н.Г.,

с участием истца Мунирова А.М.,

его представителя Давлетовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мунирова А.М, к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что 27.02.2020г. между ним и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит на сумму 699 999, 00 руб. сроком на 84 мес. с уплатой процентов из расчета 10,4 % годовых. В рамках кредитной договора ему была предоставлена услуга коллективного страхования в АО СК «РСХБ-Страхование». При этом, истцом были уплачены следующие суммы: 144 220, 80 руб. – плата за присоединение к программе страхования, 60 675,92 руб. – сумма страховой премии, 83 544, 88 руб. – вознаграждение банка. Итого плата составила 288 441, 60 руб. Указанный кредит был истцом уплачен досрочно ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что он был лишен права на свободный выбор услуг страхования, какие-либо альтернативные услуги выдачи кредита без страхования ему не предложили, выбрать другую страховую компанию возможности не было. 05.04.2021г. он обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» с заявлением о расторжении договора коллективного страхования, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и возврате суммы страховой премии за неиспользованный срок, исходя из суммы уплаченной страховой премии 60 675, 92 руб., платы за присоединение к программе страхования в размере 144 220, 80 руб., вознаграждение банка в сумме 83 544, 88 руб., в десятидневный срок. Кредит был им взять на срок 2 557 дней, погашен досрочно, использовано 398 дней. ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» произвел ему выплату денежных средств в размере 43 970, 21 руб. Кроме того, ответчик исполнил решение Финансового уполномоченного и произвел выплату в размере 310, 76 руб. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика стоимость оплаченных, но не оказанных услуг в размере 234 716, 35 руб.

    В ходе разбирательства по делу истцом исковые требования были увеличены, помимо исковых требований о взыскании денежных средств в сумме 234 716, 35 руб. истец просил взыскать с ответчика потребительский штраф в размере 117 358, 17 руб.

    В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО4 исковые требования уточнили, просили взыскать с ответчика 202 164, 78 руб., исходя из следующего расчет: 83 544, 88 руб. – плата за присоединение, 51 231, 64 руб. – сумма неиспользованной страховой премии, 67 388, 26 руб. – потребительский штраф.

    Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, ответчик о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом извещен, направил в суд возражения на исковое заявления, в котором просил оставить иск без рассмотрения, поскольку истец обратился в суд с нарушением установленного законом тридцатидневного срока со дня вступления в силу решения финансового уполномоченного.

    Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, ответчик о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом извещен.

    Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

    Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 25 Закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч.2 ст.15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п.1 ч.1 указанной статьи.

В соответствии с частью 3 статьи 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку решение финансового уполномоченного вынесено ДД.ММ.ГГГГ., вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ., ответчиком оспорено не было, исковое заявление в суд направлено 09.12.2022г., суд приходит к выводу о том, что истцом ФИО2 пропущен срок подачи заявления.

В ходе разбирательства по делу истец и его представитель просили восстановить процессуальный срок на обращение в суд.

Как разъяснено Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020 г. право на судебную защиту лиц, участвующих в деле, лишенных в силу объективных обстоятельств возможности совершить необходимое процессуальное действие в установленные законом сроки, обеспечивается посредством восстановления процессуальных сроков (статья 112 ГПК РФ, статья 117 АПК РФ, статья 95 КАС РФ, статья 130 УПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

Принимая во внимание возраст истца, а также то обстоятельство, что суду не были представлены сведения о направлении Мунирову копии решения финансового уполномоченного, суд полагает, что срок обращения в суд подлежит восстановлению.

Рассматривая исковое заявление по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-Ф3).

Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-Ф3 «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 483-Ф3) в положения Закона № 353-Ф3 и Федерального закона от 16.07.1998 № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 3 Закона № 483-Ф3 данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу Закона № 483-Ф3, то есть после 01.09.2020.

Учитывая, что Кредитный договор и Договор страхования заключены 27.02.2020, отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по Кредитному договору и заключением Договора страхования, регулируются Законом № 353-Ф3 в редакции, действовавшей на момент заключения указанных договоров.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона N° 353-Ф3 предусмотрено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-Ф3 предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона N° 353-Ф3 условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-Ф3 предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемшик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 699 999 рублей 00 копеек. Срок действия Кредитного договора до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) предусмотрено в связи с наличием согласия ФИО2 осуществление личного страхования и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия Кредитного договора процентная ставка составляет 10,4 процента годовых. В случае несоблюдения ФИО2 принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия Кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до 15,4 процента годовых.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» на банковский счет ФИО2 были перечислены денежные средства по Кредитному договору в размере 699 999 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении Кредитного договора ФИО2 собственноручно подписано заявление на присоединение к программе страхования №, в соответствии с которым он выразил согласие на оказание ему дополнительной услуги по подключению к программе страхования № (Программа коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней), в результате оказания которой ФИО2 стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между АО «Россельхозбанк» (Страхователем) и АО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщиком).

Согласно п. 4 заявления на присоединение к Программе страхования № за сбор, обработку и техническую передачу информации Страховщику, связанную с распространением условий Договора страхования ФИО2 обязался единовременно уплатить Банку плату за присоединение в соответствии с утвержденными тарифами в размере 144 220, 80 руб. за весь срок страхования Плата за присоединение включает в себя сумму страховой премии в размере 60 675 рублей 92 копейки и вознаграждение Банку за оказанные услуги за присоединение Застрахованного лица к договору страхования в размере 83 544 рубля 88 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произведена оплата Услуги по присоединению к программе страхования в размере 144 220 рублей 80 копеек, что подтверждается Выпиской по Счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 144 220, 80 руб.

Согласно мемориальных ордеров от 27.02.2020г. из указанной суммы банком осуществлены зачисления: по мемориальному ордеру № на сумму 69 620, 73 руб. (содержание операции – комиссия за присоединение к программе коллективного страхования), № на сумму 60 675, 92 руб. (содержание операции – начисление страховой премии), № на сумму 13 924,15 руб. (содержание операции - НДС с комиссии за присоединение к программе коллективного страхования).

Таким образом, ФИО2 оплатил Услуги по подключению к программе страхования, исполнял Договор страхования, был согласен с его условиями и не оспаривал заключение Договора страхования.

Согласно пункту 3 Заявления на страхование ФИО2 был уведомлен, что присоединение к Программе страхования № не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № является для Заявителя добровольным, а Услуга по подключению является дополнительной услугой банка.

Таким образом, в рамках оказания Услуги по подключению ФИО2 к программе страхования подлежит предоставлению комплекс услуг, включающий в себя услуги по страхованию, оказываемые АО СК «РСХБ-Страхование», и услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые банком.

Как следует из условий Программы страхования N 5, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования и Заявления на страхование, страхователем является АО «Россельхозбанк», страховщиком - АО СК «РСХБ-Страхование, застрахованным лицом - Заявитель.

Пунктом 6 Заявления на страхование действие Договора страхования в отношении Заявителя может быть досрочно прекращено в случае полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. При этом банк по требованию Заявителя, заявленному в течении 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, обязана осуществить возврат уплаченных Заявителем денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, при условии отсутствия заявленного страхового случая и/или осуществленной страховщиком страховой выплаты по программе страхования.

Принимая во внимание, что при заключении кредитного договора банком ФИО2 были предложены разные условия кредитования в зависимости от присоединения к Программе страхования № в части процентной ставки по кредиту, размер страховой суммы зависит от фактической задолженности по Кредитному договору, суд приходит к выводу, что Договор страхования в отношении ФИО2 считается заключенным в целях обеспечения исполнения его обязательств по кредитному договору.

Задолженность по Кредитному договору ФИО2 погашена досрочно - ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, ФИО2 пользовался кредитными средствами <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неиспользованный период составляет <данные изъяты> день.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате части страховой платы в размере 288 441 рубль 60 копеек пропорционально сроку действия Кредитного договора и Договора страхования в связи с досрочным исполнением Заявителем обязательств по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленных суду материалов ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. были выплачены истцу денежные средства в размере 43 970 рублей 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, не согласившись с размером возвращенных денежных средств, направил ответчику претензию с требованием о возврате части страховой платы в размере 235 027 рублей 11 копеек, а также требование о выплате неустойки в размере 70 508 рублей 13 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил возврат ФИО2 части страховой платы в размере 6 556 рублей 49 копеек, что подтверждается Выпиской по Счету.

Не согласившись с произведенными выплатами, истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ. требования ФИО2 были удовлетворены частично, с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 310 руб. 76 коп.

Из предоставленного расчета суммы страховой премии следует, что неиспользованная часть страховой премии за период действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 50 526 рублей 70 копеек. Ответчик перечислил ФИО2 денежные средства в счет возврата неиспользованной части страховой премии в общей сумме 50 526 рублей 70 копеек: ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 970 рублей 21 копейка, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 556 рублей 49 копеек, что подтверждается выпиской по счету.    

Судом указанный расчет проверен, является арифметически верным, суд с ним соглашается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о возврате части страховой премии по Договору страхования удовлетворению не подлежит, в связи с выплатой данной суммы ответчиком добровольно.

Относительно требований истца о взыскании денежных средств, выплаченных банку за оказываемые Услуги по подключению к программе страхования, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, согласно статье 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю.

Указанная обязанность вытекает из Указаний ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У.

В настоящем случае программой страхования предусмотрено, что в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору банк по требованию заемщика, заявленному в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, обязан осуществить возврат уплаченных заемщиком денежных средств в счет компенсации расходов банка (страхователя) на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия заявленного страхового случая и/или осуществленной страховщиком выплаты по программе страхования.

Также программой страхования предусмотрено, что возврат платы за присоединение к договору страхования в полном объеме предусмотрен только в случае отказа заемщика от участия в программе страхования в течение 14 календарных дней.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013г. разъяснено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Такая услуга является платной (возмездной) в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 972 ГК РФ доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения.

Как указано в абзаце 6 пункта 4.4 вышеуказанного Обзора в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, в части подключения к Программе страхования, заемщик вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства; между тем, собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по внесению банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Таким образом, взимание банком с ФИО2 вознаграждения за услугу по страхованию, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы истца.

Как указано выше согласно п. 4 Заявления на страхование, за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заявителе, с распространением на Заявителя условий Договора страхования, Заявитель обязан уплатить вознаграждение банку соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого, Заявителем осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии АО CK «РСХБ-Страхование». Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую Заявитель обязан единовременно уплатить банку в размере 144 220 рублей 80 копеек за весь срок страхования. Указанная сумма ФИО2 была уплачена, банк в свою очередь осуществил перевод денежных средств в качестве страховой премии в пользу АО СК «РСХБ-Страхование» в сумме 60 675, 92 руб.

Таким образом, принимая во внимание, что стороны при заключении договора согласовали размер вознаграждения, уплачиваемого за присоединение к договору страхования, страховая премия за подключение ФИО2 к договору страхования была своевременно перечислена ответчиком в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ, то есть ФИО2 присоединен к договору страхования, стал застрахованным лицом и, более того, в результате оказания банком услуги по присоединению истцу были созданы имущественные блага в виде существенного уменьшения кредитной ставки, суд считает, что ответчиком услуга по подключению к Программе страхования была оказана.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание условия договора страхования, заключенного с ФИО2, а также то обстоятельство, что услуга по подключению к договору страхования была оказана банком истцу в полном объеме, оснований для взыскания с банка платы по подключению к программе страхования не имеется.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы страховой премии, платы за присоединение к Программе страхования, не подлежат удовлетворению и производное требование о взыскании потребительского штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь cт.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Мунирова А.М. к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Копия верна.

Судья                                  Д.А.Газизова

Мотивированное решение в окончательной редакции изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                  Д.А.Газизова