Решение от 06.02.2024 по делу № 2-1768/2024 от 10.01.2024

Гр. дело № 2-1768/2024

21RS0025-01-2023-002537-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ               г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары

под председательством судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Пузыревой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПЕРИТУМ» к наследственному имуществу ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, поручителям Голышевой М.Р., Ильиной Л.И., Голышеву Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) и ФИО,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «ПЕРИТУМ» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) и ФИО (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление заемщику кредита в размере 800 000,00 руб. под 14 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Голышевой М.Р.; договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ильиной Л.И..

Банк свои обязательства выполнил.

По договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) переуступило права требования обществу с ограниченной ответственностью «ПЕРИТУМ».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 772 331 руб. 86 коп., из которых: основной долг – 559 320,72 руб.; проценты – 110 729,00 руб.; неустойка – 102 282,14 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 322,323,334, 348, 349, 361, 363,450, 807-810, 821.1 ГК РФ просят взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 772 331 руб. 86 коп., из которых: основной долг – 559 320,72 руб.; проценты – 110 729,00 руб.; неустойка – 102 282,14 руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % за каждый день просрочки основного долга, процентов в общей сумме 559 320 руб. 72 коп. (либо его части, в случае погашения) по дату фактического погашения задолженности, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца общества с ограниченной ответственностью «ПЕРИТУМ» ФИО, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), не участвовал, представил заявление от ДД.ММ.ГГГГ о рассмотрении дела без участия их представителя (л.д. 89).

Ответчик Голышев Г.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Голышева М.Р. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Ответчик Ильина Л.И. в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельны требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) (банк) и ФИО заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление банком заемщику кредита в размере 800 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых (л.д. 9-16).

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита в размере 800 000,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета ( л.д.21).

Ответчики ненадлежащим образом и несвоевременно исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Последнее погашение было ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ началась просрочка.

По договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк (публичное акционерное общество) (цедент) передало обществу с ограниченной ответственностью «ПЕРИТУМ» (цессионарий) права требования к физическим лицам в соответствии с Приложением № к договору. В позиции № указан ФИО, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма выдачи - 800 000,00 руб.; действующая процентная ставка - 14; срок возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25 оборот).

Требования от ДД.ММ.ГГГГ о внесении платежей незамедлительно (л.д. 29-30) оставлены без ответа и исполнения.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти открылось наследство. Наследственное дело заведено ФИО, <данные изъяты>

Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО, <данные изъяты>, наследниками первой очереди по закону являются в <данные изъяты> доле каждый: <данные изъяты> Голышева М.Р.; <данные изъяты> Голышев Г.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты> ФИО, умершая ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривает процентную ставку 14 % годовых.

Согласно п. 6.2 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Пунктом 12.1 кредитного договора предусмотрена ответственность при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, то есть существенно нарушались условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 772 331 руб. 86 коп., из которых: основной долг – 559 320,72 руб.; проценты – 110 729,00 руб.; неустойка – 102 282,14 руб.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора.

Основной долг погашен по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 559320,72 руб. (л.д. 21).

Начислено процентов 239 765,99 руб., задолженность по процентам составила: 110729,00 руб. (239765,99- 129036,99).

Задолженность по неустойке составила 102282,14 руб. ( л.д. 21 ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд уменьшает неустойку, отказывает во взыскании неустойки на будущее время с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Ответчиками не представлены доказательства погашения задолженности.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) и Голышевой М.Р. и Ильиной Л.Н. поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование им, неустойки (пени, штрафов), в том числе и при досрочном истребовании кредита банком в случаях, предусмотренных кредитным договором, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед банком солидарно (л.д. 17-20). Договор действует до ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.3).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в установленный срок, в том числе при неисполнении заемщиком требования банка о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, банк имеет право требовать от поручителя исполнения обязательств по договору путем направления поручителю письменного уведомления о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору, а также вправе произвести безакцептное списание денежных средств со счетов поручителя, открытых в банке в соответствии с п. 3.1 договора. Поручитель обязан не позднее следующего календарного дня после получения письменного уведомления банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору. ( п. 2.2 ). Поручитель не вправе без согласия банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору или изменить его условия. Любая договоренность между поручителем и заемщиком в отношении договора не затрагивает обязательств поручителя перед банком по договору. ( п. 2.4).

Согласно п. 6.3 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 25-27).

Согласно п. 6.4 договора поручительства прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).

С учетом разъяснений в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме. В этом случае в решении суда должно быть указано на солидарный характер ответственности и на известные суду судебные акты, которыми удовлетворены те же требования к другим солидарным должникам.

В соответствии с п. 1 ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Руководствуясь ст. ст. 363, 364, 367 ГК РФ, с учетом разъяснений в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" наследники должника, принявшие наследство, отвечают перед поручителем, исполнившим основное обязательство, солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). В отношениях с кредитором поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника и требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества (пункт 3 статьи 364 ГК РФ). В случае, если отсутствуют наследники должника как по закону, так и по завещанию, либо никто из указанных наследников не имеет права наследовать или все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), требования поручителя удовлетворяются за счет выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ).

Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО, <данные изъяты>, в его делах имеется наследственное дело на имущество ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками первой очереди по закону являются в <данные изъяты> доле каждый: <данные изъяты> Голышева М.Р.; <данные изъяты> Голышев Г.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты> ФИО, умершая ДД.ММ.ГГГГ.

В состав наследства входит следующее имущество:

- квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, стоимостью 2099 962,18 руб.;

- земельный участок кадастровый № по адресу: <адрес>, стоимостью 144 013,12 руб.;

- <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; стоимостью 684 277,04 руб.;

- <данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на объект незавершенного строительства по адресу: <адрес>, стоимостью 79 724,89 руб.;

- охотничьи ружья 4 позиции и газовые пистолеты 2 позиции ( л.д. 56 ).

Также в состав наследства вошел пассив.

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, дело №, с Голышевой М.Р. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО, в размере: основной долг 82041,57 руб., проценты на ДД.ММ.ГГГГ – 18227,83 руб. госпошлина 2069,36 руб. С Голышева Г.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскано: основной долг - 164 083,15 руб.; проценты на ДД.ММ.ГГГГ - 36455,65 руб.; госпошлина - 4138,72 руб. (л.д. 69-70).

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, дело №, солидарно с Голышевой М.Р., Голышева Г.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 700,65 руб. ( л.д. 79 ).

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, дело №, солидарно с Голышевой М.Р., Голышева Г.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 379 руб. 19 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83).

Согласно ответу ФИО, <данные изъяты>, № от ДД.ММ.ГГГГ, в ее делах имеется наследственное дело на имущество ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество принято <данные изъяты> Голышевым Г.В. ( л.д. 84 ).

Голышев Г.В. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 150).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При заключении кредитного договора, договора поручения ответчики были ознакомлены с их условиями, до сведения ответчиков были доведены полная стоимость кредита, размеры процентной ставки за пользование кредитом, график погашения кредита и уплаты процентов, условия о начислении неустойки. При несогласии с данными условиями кредитных соглашений они не были лишены права отказаться от его заключения и обратиться в другой банк за получением кредита на иных условиях. Однако, подписывая договор и получая заемные средства, тем самым выразили согласие на заключение кредитных соглашений на предложенных Банком условиях.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд взыскивает с поручителя солидарно с учетом сохранения права на взыскание с предполагаемого наследника, в случае принятия наследства в установленном законом порядке в пределах стоимости перешедшего к предполагаемому наследнику наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 243 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 772 331 ░░░. 86 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 559 320,72 ░░░.; ░░░░░░░░ – 110 729,00 ░░░.; ░░░░░░░░░ – 102 282,14 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 559 320 ░░░. 72 ░░░. (░░░░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 923 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.