Решение по делу № 2-415/2020 от 13.02.2020

Дело № 2-415/20                        УИД 23RS0013-01-2020-000317-82

                                                          Решение

                                          именем Российской Федерации

г. Гулькевичи                                                                             10 июня 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего, судьи Хайрутдиновой О.С.

при секретаре Шевченко Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Мозговой С.Н. к Акционерному обществу «Страховая Компания МетЛайф» об обязании произвести выплату страховой премии согласно условиям страхования

                                                    у с т а н о в и л:

    Мозговая С.Н. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Страховая Компания МетЛайф» об обязании произвести выплату страховой премии согласно условиям страхования, а именно просит обязать Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» произвести выплату страховой премии согласно условиям договора страхования в размере 535187.93 рублей согласно страхового сертификата № от 16.11.2018 г.

Исковые требования обоснованы тем, что между ее мужем М.А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и АО «ЮниКредит Банк» был заключен Кредитный договор от «16» ноября 2018 г., состоящий из Индивидуальных условий предоставления ООО «Новокар Юг» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления АО «ЮниКредит Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. При заключении кредитного договора был заключен договор страхования между М.А.А. и Акционерным обществом «Страховая компания МетЛайф», что подтверждается страховым сертификатом №, от 16 ноября 2018 г. Согласно условиям страхования, Страховщик при наступлении с Застрахованным лицом Страховых случаев, признанных таковыми Страховщиком, принимает на себя обязательства осуществить Страховую выплату Выгодоприобретателю в соответствии с условиями настоящего Договора страхования. Настоящим Страховым сертификатом подтверждается заключение Договора страхования на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 года в редакции от 23.06.2014г. На сегодняшний день, на основании справки о смерти № от 13.08.2019 г. и медицинского свидетельства о смерти: серия № от 27.11.2018 г., ее муж М.А.А. умер от внезапной сердечной смерти, что является основанием для выплаты Страховщиком страховой премии. На ее заявление на страховую выплату сотрудники компании направили перечень необходимых документов для получения ею страховой выплаты. После предоставления ею необходимых документов центром страховых выплат АО «Страховая компания МетЛайф» ей было отказано в удовлетворении Заявления на страховую выплату по риску «Смерть» и в осуществлении данной выплаты. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в действующем законодательстве. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст.12 Закона «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

В судебное заседание истец Мозговая С.Н. не явилась. О дне слушания уведомлена надлежащим образом. В заявлении просила дела рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель Акционерного общества «Страховая Компания МетЛайф» в судебное заседание не явился. О дне слушания уведомлен надлежащим образом. Об отложении дела не ходатайствовал. В возражениях на иск указал, что считает требования Истца незаконными и необоснованными по нижеследующим основаниям. 16.11.2018 г. между М.А.А. и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор. Вместе с тем, 16.11.2018 г. М.А.А. изъявил желание заключить Договор страхования с АО «МетЛайф», что подтверждает подписанный Заемщиком Страховой Сертификат № на основании Полисных условий от 02.10.2017 г. В силу ч. 1 cт. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и обязанности. В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п.l ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В адрес АО «Метлайф» поступило Заявление на страховую выплату по риску «Смерть», произошедшему 27.11.2018 г. с Застрахованным по Договору № М.А.А. - по результатам его рассмотрения был вынесен отказ в страховой выплате по нижеследующим основаниям. В связи с тем, что с заболеванием, которое привело к смерти, Застрахованное лицо, наблюдалось с 2012 года, а Договор страхования в отношении М.А.А. вступил в силу 16.11.2018 г. АО «МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить Заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату. Договор № в отношении М.А.А. вступил в силу 16.11.2018 года. В предоставленной Справке о смерти № от 13.08.2019 г. указано, что причиной смерти М.А.А. стали заболевания (а) внезапная сердечная смерть, так описанная; б) гипертоническая болезнь сердца с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности). В предоставленной выписке из амбулаторной карты № («Гулькевичская ЦРБ») указано, что М.А.А. наблюдался с заболеванием (гипертоническая болезнь II стадии, 3 степени), которое привело к смерти, с 2012 года. Основания для принятого решения по Заявлению на страховую выплату. Согласно ст. 6 п. 6.1.1. Полисных Условий от 02.10.2017 г., являющихся неотъемлемой частью Договора Страхования события не признаются Страховыми Случаями, если они произошли в результате: Умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное Лицо до вступления Договора страхования в силу. В соответствии со ст. 942 ГК РФ существенными условиями заключаемого договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При заключении договора страхования между Застрахованным лицом и АО «МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования (ст. 942 ГК РФ), касающимся: определения застрахованного лица; определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения «выгодоприобретателя». В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Таким образом, страховая выплата по указанному событию не подлежит взысканию. Доводы Истца не опровергают фактические обстоятельства дела и конкретные условия договора. Вопреки доводам Истца, в материалах выплатного дела имеются безусловные доказательства того, что Застрахованное лицо болело указанным заболеванием ранее даты заключения договора страхования.

     Суд, изучив материалы дела, считает, что требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

     Согласно п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.l ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ существенными условиями заключаемого договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что между М.А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения и АО «ЮниКредит Банк» 16 ноября 2018 г. был заключен Кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий предоставления ООО «Новокар Юг» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления АО «ЮниКредит Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля.

При заключении кредитного договора между М.А.А. и Акционерным обществом «Страховая компания МетЛайф», был заключен договор страхования, что подтверждается страховым сертификатом №, от 16 ноября 2018 г.

Согласно условиям страхования, Страховщик при наступлении с Застрахованным лицом Страховых случаев, признанных таковыми Страховщиком, принимает на себя обязательства осуществить Страховую выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями настоящего Договора страхования.

Указанным Страховым сертификатом подтверждается заключение Договора страхования на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 года в редакции от 23.06.2014г.

Согласно справке о смерти № от 13.08.2019 г. и медицинского свидетельства о смерти: серия № от 27.11.2018 г., М.А.А. умер от внезапной сердечной смерти, гипертонической болезни сердца с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности.

Мозговая С.Н. является женой М.А.А. и его наследником, что подтверждено свидетельством о заключении брака от 09.12.1993, свидетельством о праве на наследство по закону от 29.05.2019.

12.09.2019 в адрес АО «Метлайф» от Мозговой С.Н. поступило Заявление на страховую выплату по риску «Смерть», произошедшему 27.11.2018 г. с Застрахованным по Договору № № М.А.А..

АО «Метлайф» по результатам рассмотрения заявления Мозговой С.Н. был вынесен отказ в страховой выплате.

Основанием для отказа указано, что в связи с тем, что с заболеванием, которое привело к смерти, Застрахованное лицо, наблюдалось с 2012 года, а Договор страхования в отношении М.А.А. вступил в силу 16.11.2018 г. АО «МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить Заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату.

Договор № в отношении М.А.А. вступил в силу 16.11.2018 года.

Согласно ст. 6 п. 6.1.1. Полисных Условий от 02.10.2017 г., являющихся неотъемлемой частью Договора Страхования события не признаются Страховыми Случаями, если они произошли в результате: Умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное Лицо до вступления Договора страхования в силу.

При заключении договора страхования между Застрахованным лицом М.А.А. и АО «МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования (ст. 942 ГК РФ), касающимся: определения застрахованного лица; определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения «выгодоприобретателя».

В предоставленной Справке о смерти № от 13.08.2019 г. указано, что причиной смерти М.А.А. стали заболевания (а) внезапная сердечная смерть, так описанная; б) гипертоническая болезнь сердца с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности. В предоставленной выписке из амбулаторной карты № («Гулькевичская ЦРБ») указано, что М.А.А. наблюдался с заболеванием (гипертоническая болезнь II стадии, 3 степени), которое привело к смерти, с 2012 года.

Установлено, что застрахованное лицо болело указанным заболеванием ранее даты заключения договора страхования с 2012 года. Заболевание, послужившее причиной смерти М.А.А., было диагностировано до заключения договора.

Суд полагает, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является правомерным, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований Мозговой С.Н. обязать Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» произвести выплату страховой премии согласно условиям договора страхования в размере 535187.93 рублей согласно страхового сертификата № от 16.11.2018 г, не имеется.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                           р е ш и л:

В удовлетворении иска Мозговой С.Н. к Акционерному обществу «Страховая Компания МетЛайф» об обязании произвести выплату страховой премии согласно условиям страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 15 июня 2020 года.

Судья Гулькевичского

районного суда                            О.С.Хайрутдинова