Решение по делу № 2-19/2024 (2-271/2023;) от 27.11.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-19/2024

УИД №

    20 декабря 2023 года                                                      г. Луза Кировской области

             Лузский районный суд Кировской области в составе:

судьи Захаровой С.Н.,

при секретаре Чушовой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Шишмаковой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шишмаковой Т.С. о взыскании кредитной задолженности.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Шишмаковой Т.С. кредит в сумме 368904,00 рублей на 72 календарных месяца, с уплатой процентов 14,90% годовых, заемщик обязался погасить кредит с процентами ежемесячными платежами по графику. Свои обязательства по возврату кредита Шишмакова Т.С. исполняла ненадлежащим образом. В связи с изложенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с Шишмаковой Т.С. задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 316401,31 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 15343,86 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) в сумме 111507,25 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности в сумме 1026,96 руб., комиссию за направление извещений в сумме 396,00 руб., а также расходы по уплате госпошлине 7646,45 руб.

                ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения (л.д.91), в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.93).

     В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд (п. 1).

    Шишмакова Т.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, имеет регистрацию по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями ОВМ МО МВД России «Лузский» (л.д.50).

Материалы дела содержат почтовое уведомление, подтверждающее извещение Шишмаковой Т.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

     В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

     Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шишмаковой Т.С. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого сумма кредита составила 368904,00 руб., в том числе сумма к перечислению - 300000 руб., страховой взнос на личное страхование - 68904,00 руб., ставка по кредиту – 14,90% годовых, срок кредита - 72 процентных периода, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, ежемесячный платеж - 7879,20 руб. (л.д.11-15, 19-20).

    Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге СМС-пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется сроком на 72 месяца.

Из п.4 указанных условий следует, что процентная ставка по кредиту составляет 14,90% годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита осуществляется ежемесячными равными платежами 15 числа каждого месяца в размере сумма в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 8 данных условий определен порядок внесения ежемесячных платежей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере сумма на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-19).

Денежные средства в размере 300000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 68904,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-19).

В соответствии с разделом II Условий Договора (л.д.54-57) проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.5 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

    Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

    При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5 раздела II Условий Договора).

    В разделе 3 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора (л.д.54-57), указано, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. Сверх неустойки Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме: расходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Пунктом 12 договора установлена неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до дня полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.11 об.).

Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора.

Кроме того, ответчиком в рамках вышеуказанного кредитного договора, подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению посредством смс-сообщений извещений по кредиту. Стоимость указанной услуги составила 99 рублей в месяц.

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускала просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д.17-18).

Из материалов дела следует, что до настоящего времени, и доказательств обратного суду не представлено, что ответчик свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, имеет просроченную задолженность.

Согласно расчету банка, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 444675,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 316401,31 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 15343,86 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 111507,25 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1026,96 рублей; комиссия за направление извещений – 396 рублей (л.д.19-21).

    Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от Шишмаковой Т.С. полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.53). В установленный в требовании срок заемщик требования банка не исполнила.

      Согласно п. 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам с 1 до 150 дня (л.д.11 об).

      Как следует из материалов дела, заемщиком не надлежащим образом исполнялись условия по кредитному договору, поэтому суд считает указанный истцом размер штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1026 руб. 96 коп. подлежащим взысканию.

       В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С января 2022 года ответчик не производит оплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д.17-18, 19-21).

Отсутствие данных о направлении требования о досрочном взыскании задолженности не освобождает сторону договора от выполнения условий договора по внесению ежемесячных платежей в части уплаты основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    Из расчета задолженности истца, отраженного в исковом заявлении, следует, что сумма 15343 руб. 86 коп. является задолженностью по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисленным за период пользования денежными средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В деле не содержится данных о погашении задолженности по процентам.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами за каждый процентный период.

Так как ответчик возложенные на нее обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе процентов за пользование кредитом не исполнила, истец вправе претендовать на взыскание неоплаченных процентов по кредитному договору, за период пользования кредитными денежными средствами. По расчету неоплаченные проценты составляют 111507 руб. 25 коп.

      В связи с этим, требования банка о взыскании с ответчика               Шишмаковой Т.С. неоплаченных процентов в размере 111507 руб. 25 коп. после выставления требования суд считает разумными и подлежащими удовлетворению.

    Согласно положениям ст.29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

    В соответствии со ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

    Согласно п.4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

    Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного, расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа (л.д.12 об.). Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатила не в полном объеме, в связи с чем суд находит требования о взыскании в пользу истца с ответчика сумму комиссии за направление извещений в размере 396,00 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Подосиновского судебного района Кировской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Лузского судебного района Кировской области на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» был выдан судебный приказ о взыскании с Шишмаковой Т.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 444675 руб. 38 коп. и расходов по госпошлине в размере 3823 руб. 38 коп. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ на основании заявления должника Шишмаковой Т.С. отменен (л.д.36-45).

      Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

      Поскольку ответчик условия кредитного договора не соблюдает, взятые на себя обязательства не выполняет, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и процентов не исполнил, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.

              Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7646,75 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.59,59 об.).

                Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

                Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить полностью.

                Взыскать с Шишмаковой Т.С., <данные изъяты>, код подразделения 430-016, ИНН 431600230216, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444675 (четыреста сорок четыре тысячи шестьсот семьдесят пять) рублей 38 копеек, из которых сумма основного долга - 316401,31 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 15343,86 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) - 111507,25 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности - 1026,96 руб., комиссия за направление извещений в сумме 396,00 руб.

               Взыскать с Шишмаковой №, <данные изъяты>, код подразделения 430-016, ИНН 431600230216, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение иска в суде в размере 7646 (семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 75 копеек.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ), с подачей жалобы через Лузский районный суд Кировской области.

              Судья                                                                      С.Н. Захарова