Решение по делу № 2-1016/2018 от 27.04.2018

Дело № 2- 1016\2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск                 29 мая 2018 г.

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Шостак И.М.

с участием ответчика Косенкова С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Косенкову С.В. о досрочном взыскании долга по кредиту,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя ФИО3 обратилось в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании долга по кредиту. В обоснование заявленных требований указал, что между ОАО «Сбербанк России» и Косенковым С.В. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно условий договора, ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> процентов годовых, на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления. Кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

В соответствии п.6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который выдаётся заемщику одновременно с заключением Кредитного договора.

Согласно 10. Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:

- залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки. В соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушал сроки внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи, с чем Банк в вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 8 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ. и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором, данные обстоятельства подтверждается выпиской по счету Заемщика (история операций по договору).

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

Задолженность по процентам - <данные изъяты> руб.:

в т.ч. просроченные - <данные изъяты> руб.,

в т. ч. просроченные на просроченный долг - <данные изъяты> руб.,

Задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.:

Просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.,

Неустойки - <данные изъяты> руб.,

Неустойка по кредиту - <данные изъяты> руб.,

Неустойка по процентам - <данные изъяты> руб.,

Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в валюте договора    <данные изъяты> руб.

На основании изложенного истец просит:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк с Косенкова С.В. долг по кредиту в размере <данные изъяты> рублей и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о дате и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Косенков С.В. исковые требования признал. Указал, что не платил по кредиту, поскольку у него имеется задолженность по заработной плате.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Косенкову С.В. ПАО «Сбербанк России» предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с целью его использования для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Заемщик обязалась погашать кредит и оплачивать проценты из расчета <данные изъяты>% годовых, сроком <данные изъяты> месяца. В соответствии п.6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно выписке по счету денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены ответчику.

Указанная квартира приобретена Косенковым С.В. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>), право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона (л.д. <данные изъяты>).

Согласно 10. Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору:

- залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

Задолженность по процентам - <данные изъяты> руб.:

в т.ч. просроченные - <данные изъяты> руб.,

в т. ч. просроченные на просроченный долг - <данные изъяты> руб.,

Задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.:

Просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.,

Неустойки - <данные изъяты> руб.,

Неустойка по кредиту - <данные изъяты> руб.,

Неустойка по процентам - <данные изъяты> руб.,

Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в валюте договора    <данные изъяты> руб.

При указанных обстоятельствах, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку не представлено доказательств, что ответчик погасил данную задолженность. Довод ответчика о наличии у него задолженности по заработной плате не может влиять на решение суда, поскольку данное обстоятельство не является основанием для освобождения лица от оплаты долга.

Как следует из ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и предусмотренных договором процентов является существенным нарушением кредитного договора, поэтому требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право кредитора обратить взыскание на предмет залога предусмотрено п.20 кредитного Договора.

В соответствии с частью 1 статьи 50, статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге на недвижимость)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Аналогичные положения предусмотрены статьями 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.1 ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки. В соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчик предложенную Банком начальную продажную стоимость жилого помещения, не оспаривал, доказательств, опровергающих представленный истцом (Банком) расчет стоимости залогового имущества, не представил. В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требование Банка об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, установить начальную продажную стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Реализация вышеуказанного недвижимого имущества возможна путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Косенкову С.В. о досрочном взыскании долга по кредиту, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Косенковым С.В..

Взыскать с Косенкова С.В ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес> (кадастровый №) путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога – в размере <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда, через Хабаровский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 05.06.2018 г.

Судья М.Г. Константинова