Решение по делу № 2-188/2018 от 05.04.2018

Дело №2-188/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Жирновский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Кучеровой Л.П.

единолично

при секретаре Гуляевой А.А.,

с участием ответчицы Онищук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании «17» мая 2017 года в городе Жирновске дело по иску акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Онищук О. В.    о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

      Представитель АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Брусенцева Н.А., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15.02.2013 между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" (далее по тексту - Банк) и Ответчиком был заключен кредитный договор №ф, на сумму 100000 р. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 мес., с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день. Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.      В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку пени, в размере предусмотренным договором кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 72744,76 рублей.     ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №9 Волгоградской области Тютюновым А.В. был отмен судебный приказ №.

В целях досудебного разрешения спора, Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с Онищук О.В. в пользу АО АКБ "ЭКСПРЕСС - ВОЛГА" задолженность по кредитному договору в сумме 72744,76 рублей, взыскать с Онищук О.В. в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 2382,34 рублей. Просит рассмотреть гражданское дело по иску АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, без участия представителя истца.

Ответчица с иском не согласна, представила суду возражения из которых следует, что обязательства по кредитному договору исполнялись ею надлежащим образом и в установленный срок в период 2013 -2015гг. Как следует из договора до 15 числа каждого месяца, начиная с марта 2013 года она обязалась обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (п.3.1.1). и в соответствии с указанным графиком платежей ежемесячно она должна была оплачивать по 5710 рублей и последний платеж 4758,88 рублей. Указанные условия договора она исполняла надлежащим образом, что подтверждается квитанциями об оплате и информацией, выданной ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми кредит ею погашался по декабрь 2015 года включительно и ею было выплачено 194502 рубля, тогда как по кредиту она должна возвратить 166987 рублей.

Условия договора ею были исполнены, ею счет был закрыт, банк более не осуществлял финансовых операций, а потом вовсе перестал существовать в г.Жирновске. О чем никаких письменных уведомлений от банка она не получала и в период с января 2016 года по январь 2018 года каких-либо претензий банк к ней не предъявлял. Фактическая задолженность по кредиту, предоставленная истцом, не соответствует действительности. Расчет задолженности не соответствует ни графику платежей, ни кредитному договору, а также не содержит данных о составителе, кредиторе, отсутствует печать. Ею не вносились средства по кредитному договору только в январе и феврале 2016 года на сумму 10468,88 рублей. Однако, поскольку она вносила платежи в большей сумме на протяжении 2015 года в сумме 6000-8500 рублей ежемесячно, то сумму кредита погасила досрочно, что не противоречит п.5.1 кредитного договора. В случае, если у нее имелась задолженность по кредиту, банк в соответствии с п. 5.2 вправе был требовать возврата задолженности по кредиту и досрочного возврата кредита. Однако, за период с января 2016 года по январь 2018 года банк этого не сделал. Следовательно, не только заемщик, но и банк должен исполнять свои обязательства по договору, в том числе по зачислению средств, поступивших от заемщика на погашение кредита. Сроки возврата кредита ею не были нарушены. Таким образом, учитывая все вышеизложенные обстоятельства, полагает, что исковые требования, заявленные истцом АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании с нее задолженности по кредиту, заключенному с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» №ф на сумму 100000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, не состоятельны и не подлежат удовлетворению.

В случае удовлетворения требований истца, просит снизить размер неустойки, предусмотренной договором, поскольку нарушение ею сроков уплаты взносов по кредитному договору были вызваны уважительными причинами, так как она не работает, ее статус индивидуального предпринимателя прекращен в 2013 году.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Онищук О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Исходя из содержания ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и Ответчиком был заключен кредитный договор №ф, на сумму 100000 р. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 мес., с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день. В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора, в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать банку пени, в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Данные обстоятельство подтверждается кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, являющимся приложением № к кредитному договору.

Однако, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 72744,76 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается: выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предсудебным уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ответчика.

Согласно расчету, представленному истцом общая сумма задолженности Онищук О.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 72 744 руб. 76 копеек, данная сумма включает: основной долг 24 251 рублей руб. 33 коп.; проценты за кредит - 3 347 руб. 55 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – 26 554 руб. 35 копеек, пени 18 591 руб. 53 коп.

Правильность расчета, представленного истцом проверена судом и сомнений не вызывает.

     Довод ответчицы о том, что расчет представленный истцом не верен, и она не имеет задолженности по кредитному договору, суд во внимание не принимает, поскольку он опровергается выпиской    по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой видно что часть платежа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2478,99 руб. была списана по Постановлению 6987/15/34008-ИП от 30.07.2015г.;        Платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7000 руб. полностью был списан по Постановлению № от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства должника; Платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6000 руб. полностью был списан по Постановлению № от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства должника; платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7150 рублей был оплачен на лицевой счет №, тогда как ее счет №, в связи с чем, денежные средства не были списаны в счет погашения долга по кредитному договору.

На основании изложенного, суд принимает во внимание расчет представленный истцом и считает, что у ответчицы имеется задолженность в размере: основной долг - 24 251 рублей руб. 33 коп. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчицы. Требования истца о взыскании процентов за кредит в сумме 3 347 руб. 55 копеек и процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 26 554 руб. 35 копеек, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При разрешении требований о взыскании с Онищук О.В. пени в сумме 18 591 руб. 53 коп. суд приходит к следующему:

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, N 11-О от 10.01.2002 г., N 497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При этом предоставление суду права в случае явной несоразмерности неустойки, в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, последствиям нарушения обязательства уменьшить ее размер, которое в силу ч. 2 ст. 333 ГК Российской Федерации распространяется лишь на случаи просрочки исполнения обязательства, не может рассматриваться как снижение степени защиты конституционных прав граждан.

         С учетом ходатайства ответчицы об уменьшении размера неустойки (пени), оценивая степень соразмерности неустойки и размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчицей взятых на себя обязательств, суд считает указанный размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства ответчицей и в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить его до 2 591 рубля 53 копеек.

Требования истца о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в размере 2382,34 рублей в соответствии с имеющимся платежным поручением об уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 810-811, 333 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Взыскать с Онищук О. В. в пользу АО АКБ "ЭКСПРЕСС - ВОЛГА" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 744 рубля 76 копеек, в том числе: основной долг 24 251 рублей руб. 33 коп.; проценты за кредит - 3 347 руб. 55 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – 26 554 руб. 35 копеек, пени 2 591 руб. 53 коп., а также взыскать    судебные расходы в виде госпошлины в сумме 2382,34 рублей, а всего взыскать 59 127(пятьдесят девять тысяч сто двадцать семь) рублей 10 копеек.

         В остальной части иска АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Жирновский районный суд в течение месяца со дня     вынесения.

Судья:    подпись        Л.П.Кучерова

Копия верна: судья                                                                 Л.П.Кучерова