Решение по делу № 2-3786/2018 от 05.06.2018

Дело № 2-3786/2018                                  «11» декабря 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Азизовой О. М.

При секретаре Балаевой Е. А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Осипенко В.В к ПАО «Сбербанк» об обязании произвести выплату суммы страхового возмещения по вкладу в размере 250 000 рублей в связи с наступившим страховым случаем,

УСТАНОВИЛ:

Истец Осипенко В. В. обратился в суд с вышеуказанным иском.

       В обоснование иска указывает, что между Осипенко В.В. и ПАО Банк «Объединенный финансовый капитал» г. Санкт-Петербурга 13 марта 2018 года был заключен договор текущего счета физического лица «Накопительный» №. Согласно выписки из лицевого счета за период с 13.03.2018 года по 23.03.2018 года у истца находятся денежные средства на расчетном счете в размере 250 000 рублей.

В конце марта 2018 года истец узнал о наступлении страхового случая в отношении кредитной организации ПАО «ОФК Банк» (г. Москва) в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и о назначении временной администрации по управлению банком, функции которой были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

        В связи с тем, что ПАО «ОФК Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 869 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП) имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

     Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн. рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 21 марта 2018 года.

       Выплаты начинались не позднее 4 апреля 2018 года. До указанной даты «Агентство по страхованию вкладов» опубликовало на сайте Агентства в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

      Узнав о том, что ПАО «Сбербанк» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения по вкладам вкладчикам, истец 10 апреля 2018 года обратился непосредственно в ПАО «Сбербанк» для выплаты возмещения по вкладу. Таким образом, истцом был в полном объеме соблюден порядок обращения за возмещением по вкладам, исполнены обязанности, предусмотренные ст. 10 ч. 4 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

        Прием заявлений и выплаты страхового возмещения осуществлял ПАО Сбербанк, действующее от имени Агентства и за его счет в качестве Банка-агента.

          В ответ на обращение 10.04.2018 истцом был получен отказ в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием сведений об истце в реестре обязательств ПАО «ОФК Банк» перед вкладчиками, что не соответствует действительности, потому что, как было указано ранее, согласно выписки из лицевого счёта за период с 13.03.2018 по 23.03.2018 у Осипенко В.В. находятся денежные средства на расчетном счете в размере 250 000 рублей.

    Истец 20.04.2018 по почте направил в Агентство заявление о несогласии от 19.04.2018 с размером возмещения в связи с отсутствием данных в реестре обязательств на страховое возмещение. Однако ответа в установленный законом срок не поступило, что нарушает часть 7 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", где указано, что в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

     Приказом Банка России от 16.04.2018 № ОД-953 с 16.04.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал» ПАО «ОФК Банк» (per. № 2270, г. Москва).

      Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

     В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

    Согласно ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

     В соответствии с ч. 1 ст. 5 указанного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи. При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (и. 2 ст. 2 Закона).

     В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

        Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

     В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

    Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

     При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляют: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность. А при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (часть 4 статьи 10 Федерального закона).

      Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (часть 1 статьи 13 Федерального закона).

      Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Федерального закона).

     По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

       В силу статьи 834 ГК РФ но договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

      В соответствии со статьей 836 ГК РФ договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы. Поэтому право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения вкладчиком денежных средств.

       В соответствии с частью 7 статьи 12 Федеральною закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

     Согласно ч. 10 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

        Учитывая, что на сайте Агентства указано, что заявление о несогласии, поданное 19.04.2018, получены ПАО «Сбербанк» 07.05.2018, то срок для ответа (10 календарных дней со дня получения Банком-агентом соответствующих документов) истёк 17.05.2018. Как указано на сайте Агентства, «по адресу, указанному в заявлении, направлен ответ». Сам ответ датирован 25.05.2018, т.е. за пределами установленного 10-ти дневного срока с момента получения документов Банком.

          По смыслу приведенных правовых норм вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью.

Истец просит обязать ПАО «Сбербанк» произвести выплату суммы страхового возмещения по вкладу Осипенко В.В. в размере 250 000 рублей в связи с наступившим страховым случаем в отношении ПАО «ОФК Банк».

Истец Осипенко В. В. в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов представителю.

     Представитель истца, 3 лица ООО «АТКС», Котин Е. А., действующий на основании доверенности от истца № от 15.05.2018г. сроком на 3 года, по доверенности от 3 лица ООО «АТКС» без № от 07.11.2017г. сроком на три года, явился в судебное заседание, иск поддерживает.

     Представитель ответчика, ПАО «Сбербанк России» - Ларионов Н. С., действующий на основании доверенности № от 14.04. 2017г. сроком до 21.02.2020г. явился в судебное заседание, иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, в частности указал на то, что так как никакого договора с истцом у него заключено не было и он является ненадлежащим ответчиком по данному спору. 10.04.2018 года истец обратился в банк с заявлением о выплате возмещения по вкладу, открытому в ПАО «ОФК Банк». Поскольку в базе данных банка отсутствовали персональные данные истца, по причине того, что не поступал реестр из «Агентства по страхованию вкладов», содержащий сведения о клиенте и основания для возмещения банк не имел права произвести выплату. 19.04.18 истцом самостоятельно отправлено в Агентство по страхованию вкладов» заявление о выплате страхового возмещения. Процедура рассмотрения Агентством принятого заявления не относится к компетенции банка, банк не располагает сведениями о выплате или отказе в выплате возмещения вкладчику.

      Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нес на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

      В соответствии с п. 1 - 3 ст. 845, ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

         Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее - система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

     В соответствии с частью 1 статьи 5 настоящего Федерального закона подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации, и вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

     В соответствии с частью 1 статьи 2 настоящего Федерального закона вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

     Согласно ч. 1 статьи 6 настоящего Федерального закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

        В соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1)    отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2)    введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

      Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

        В соответствии со статьей 9 настоящего Федерального закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

       В соответствии со статьей 9 настоящего Федерального закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

      В соответствии с пунктом 1, 2 статьи 11 настоящего Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

     В силу части 1 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

        Как следует из материалов дела, и установлено, судом, между Осипенко В. В. и ОАО Банк «Объединенный финансовый капитал» заключен договор текущего счета физического лица «Накопительный» №.

        14 марта 2018 года Филиал ПАО «ОФК Банк» по поручению ООО «АТКС» на счет Осипенко В.В. перечислил денежные средства с назначением платежа «по договору займа» в размере 250 000 рублей.

       Приказом Банка России от 21.03.2018 № ОД-694 с 21.03.2018 введен мораторий на удовлетворение требование кредиторов в кредитной организации ПАО «ОФК» на срок три месяца.

    10    апреля 2018 года Осипенко В.В., обратился в банк-агент ПАО Сбербанк России за выплатой возмещения по вкладу, однако ему отказано в выплате страхового возмещения, поскольку он не включен в реестр обязательств Банка.

        В связи с чем, им через банк-агент было подано заявление в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о несогласии с размером страхового возмещения.

      Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

       Приказом Банка России от 16.04.2018 года №ОД-953 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

      Ранее, предписанием Банка России от 22.03.2017 года № в отношении ПАО «ОФК Банк» с 23.03.2017 введены сроком на 6 месяцев ограничения на осуществление операций:

-    по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета, во вклады (депозиты) (до востребования и на определённый срок), путем продажи им собственных ценных бумаг (в виде векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг).

- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов.

    Введенные ограничения пролонгированы Предписанием Банка России от 06.09.2017    года № с 07.09.2017, сроком на 6 месяцев и Предписанием Банка России от 06.02.2018 года № 36-4-4-1/1661 ДСП с 07.02.2018 сроком на 6 месяцев.

      Начиная с 28.02.2018 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

     Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418... - в т.н. картотеке.

     В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 № 379-11, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем.

    Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

     Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Банке 28.02.2018.

    Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах № 47418 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» на 28.02.2018    составила 84 931 702 рубля 93 копейки, при этом остаток на корреспондентском счете был в размере 122 066 458 рублей 50 копеек.

       По состоянию на 14.03.2018 (дата совершения спорной операции) картотека неисполненных платежей клиентов, учитываемых на счетах № 47418 составила уже 569 774 331 рубль 41 копейка, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 1 044 218 рублей 48 копеек, то есть в более чем в 540 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

       Таким образом, приведенные обстоятельства в своей совокупности являются подтверждением финансового положения ПAO «ОФК Банк» по состоянию на март 2018 года, а именно его неплатежеспособности на указанный период.

     В силу статей 56-57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниях своих требований или возражений.

       В соответствии со статьей 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

       В судебном заседании установлено, что. 14.03.2018 со счета юридического лица ООО «АТКС» (далее - Кредитор) были совершены внутрибанковские проводки (технические записи), в том числе на счет истца Осипенко В.В. по перечислению средств в сумме 250 000.00 рублей.

       Неплатежеспособность Банка также подтверждается выписками по счету кредитора, так как платежи, выставленные Кредитору, не исполнялись, ввиду отсутствия денежных средств на корреспондентском счете.

       Тем самым, учитывая неплатежеспособность Банка и невозможность Кредитора осуществить перевод остатка по своему счету в иную кредитную организацию с целью оплаты услуг контрагентов или получения денежных средств наличными в кассе Банка, Кредитором осуществлены действия, направленные на «дробление» остатка по Счету Кредитора.

     Следовательно, Банк осуществлял операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередность, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании), сформировать остатки на счета вкладчиков с целью получения страхового возмещения.

    Таким образом, несостоятельность банка, в котором обслуживаются плательщик и получатель платежа, сама по себе не имеет значения для разрешения вопроса о действительности правовых последствий внутрибанковской платежной операции.

       Вместе с тем, суд может отказать в признании прав получателя на перечисленные ему денежные средства, признав совершенную платежную операцию недействительной, если в результате такой операции у получателя возникло право на преимущественное перед иными кредиторами, прежде всего, перед плательщиком, удовлетворение своих требований к несостоятельному банку. Применительно к платежным операциям, связанным с гражданско-правовыми отношениями, сам факт наличия у получателя платежа привилегий перед плательщиком в удовлетворении своих требований к банку может в силу ст. 189.40, 189.90 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" служить основанием для признания таких операций недействительными.

     Тем более, злоупотребление правом налицо в тех случаях, когда по обстоятельствам дела очевидно, что единственной или основной целью перечисления денег являлось использование в последующем механизма страховой выплаты, предусмотренного ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". На наличие таких целей у плательщика могут указывать, прежде всего, выход совершенных операций за пределы обычной хозяйственной деятельности (ранее операций Осипенко В.В. с назначением платежа «по договору займа не было», совпадение совершенных операций по времени с неплатежеспособностью банка.

    Учитывая тот факт, что по состоянию на 14.03.2018 угроза несостоятельности ПАО «ОФК Банк» была очевидной для его клиентов, осуществляющих экономическую деятельность, в том числе и для ООО «АТКС»

     В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

     При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

       Поскольку по состоянию на 14.03.2018 ООО «АТКС» располагало на своем счете в находящемся под очевидной угрозой несостоятельности ПАО «ОФК Банк» суммой денежных средств 250 000.00 рублей, и как потенциальный кредитор третьей очереди мог предполагать частичное удовлетворение своих требований к банку на сумму остатка по счету и только в будущем, в ходе конкурсного производства, между 3 лицом и банком были оформлены технические записи, в том числе об увеличении числового значения по счету Осипенко В.В. с одновременным уменьшением числового значения по счету кредитора - ООО «АТКС».

      Об указанном свидетельствует движение денежных средств по счету ООО «АТКС» 14 марта, согласно которому остаток на счете юридического лица на конец дня 14.03.2018 составил 2 408.80 рублей.

        За счет указанных выше операций остаток по счету истца Осипенко В.В.. искусственно увеличен на 250 000.00 рублей и подпадает под размер страхового возмещения (1 400 000 руб.), предусмотренный Законом о страховании, а остаток по Счету Кредитора - юридического лица, сокращен до минимального размера.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что указанными операциями были созданы условия, при которых истец получил формальные основания как кредитор первой очереди обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство по страхованию вкладов на сумму, полученную от ООО «АТКС», спустя кратчайший срок с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

    При этом суд соглашается с позицией ПАО «Сбербанк России» о том, что банк не является надлежащим ответчиком по данному делу.

Как следует из материалов дела, 10.04.2018 года истец обратился в банк с заявлением о выплате возмещения по вкладу, открытому в ПАО «ОФК Банк». Поскольку в базе данных банка отсутствовали персональные данные истца, по причине того, что не поступал реестр из «Агентства по страхованию вкладов», содержащий сведения о клиенте и основания для возмещения банк не имел права произвести выплату. 19.04.18 истцом самостоятельно отправлено в Агентство по страхованию вкладов» заявление о выплате страхового возмещения. Процедура рассмотрения Агентством принятого заявления не относится к компетенции банка, банк не располагает сведениями о выплате или отказе в выплате возмещения вкладчику.

     От замены ненадлежащего ответчика истец отказался.

      Таким образом, проанализировав фактические обстоятельства дела и юридически значимые доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

     На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

         В удовлетворении искового заявления Осипенко В.В к ПАО «Сбербанк» об обязании произвести выплату суммы страхового возмещения по вкладу в размере 250 000 рублей в связи с наступившим страховым случаем отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи жалобы через Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 января 2019 года.

     Судья:                                                                 О. М. Азизова