Решение по делу № 2-9523/2014 от 23.09.2014

                                                                                                 дело № 2-9523/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2014г.                                                                                             г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.,

при секретаре Хуснияровой Э.Ф.,

с участием представителя истца Ереминой Е.В. - Логоня Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ереминой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Еремина Е.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» (далее - ООО «СК «Согласие-Вита») о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что < дата >г. истцу на основании кредитного договора ... от < дата >. был предоставлен кредит в сумме .... При совершении указанной кредитной сделки между Ереминой Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», кредитором предложена заемщику дополнительная услуга страхования. Выразив свое согласие на получение такой услуги, заемщик < дата >. заключил договор страхования жизни заемщиков кредита ... с ответчиком, покрывающий риски наступления смерти и инвалидности 1 группы по любой причине. Страховая премия по данному договору в размере ... оплачена полностью. При этом, до истца не была доведена информация о размере страховой премии. В пункте 5 договора страхования указана формула расчета премии, размер страховой премии не отражен в рублях. С целью досудебного урегулирования спора < дата >. (вручено < дата > истцом была направлена претензия ответчику, которая последним оставлена без ответа и без удовлетворения. В связи с чем истец просит суд признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >., заключенный между Ереминой Е.В. и ООО «Страховая компания «Согласие-Вита», взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере ..., пени в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., расходы по оплате услуг представителя в размере ..., штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы.ой премии не отражен в рублях. мщиков кредита №...

Истец Еремина Е.В. о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена, на судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Логоня Т.Н. (по доверенности от < дата >.) в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Пояснила, что истец не знает размер суммы страховой премии, до ее сведения не довели информацию о сумме страхования. Не было свободы выбора истцом программы страхования. В самом договоре очень мелкий шрифт, что делает почти невозможным его прочтение с целью ознакомления. На сегодняшний день кредит погашен.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, а также возражения на исковое заявление, согласно которым с требованиями не согласны по следующим основаниям. Считают, что оспариваемый договор страхования заключен при полном согласии истца с его условиями, которые вместе с правами и обязанностями страхователя определены в стандартных правилах страхования жизни заемщиков кредитов, утвержденных Приказом Генерального директора общества от < дата >. Текст Правил страхования, содержащий полную информацию об услуге, был передан истцу вместе с экземпляром договора страхования, о чем свидетельствует подпись Ереминой Е.В. в экземпляре договора страхования. В заявлении на страхование, подписанном истцом указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита. Подписывая договор истец согласилась, чтобы банк перечислил с ее счета сумму страховой премии страховщику. Размер страховой премии определен в договоре в виде формулы, которая позволяет достоверно установить размер страховой премии, подлежащей оплате. Указанная формула является информативной и специальных познаний для расчета размера премии по ней не требуется. Считают, что факт доведения до истца информации о цене услуги в рублях подтверждается оплатой страхователем точной и надлежащей суммы страховой премии, соответствующей указанной формуле.

Представитель третьего лица ООО ...» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен, причины не явки суду не известны.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим на момент его заключения.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Судом установлено, что между Ереминой Е.В. и ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит< дата >. заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита на сумму ... Факт получения истцом указанной суммы в судебном заседании сторонами не оспаривается.

Согласно заявления о добровольном страховании от < дата >. Еремина Е.В. изъявляет желание и просит ООО «СК «Согласие-Вита» заключить с ней догов страхования жизни и заемщиков кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять.

В соответствии с п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования ... был заключен путем подписания сторонами страхового полиса.

В соответствии с указанным заявлением Еремина Е.В. просит ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому ею договору страхования жизни заемщиков кредита, по реквизитам страховщика.

Согласно п.3.1.5 кредитного договора ... от < дата >. банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ... для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В соответствии с договором страхования заемщиков кредита ... от < дата >. страховщик - ООО «СК «Согласие-Вита», страхователь (застрахованный) - Еремина Е.В., страховая сумма - ..., срок страхования - ... дня с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в ОЛОО КБ «Ренессанс-Кредит» страховой премии в полном объеме.

Согласно указанного договора Еремина Е.В. прочла, поняла и согласна с Правилами страхования жизни заемщиков кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что каких-либо доказательств того, что Еремина Е.В. была вынуждена заключить договор страхования при заключении кредитного договора, суду не представлено.

Анализ содержания кредитного договора от < дата >. ... показал, что каких-либо условий об обязании заемщика (Еремину Е.В.) заключить договор страхования он не содержит. Из содержания заявления о добровольном страховании следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, которая оказывается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. При нежелании заключить договор страхования Еремина Е.В. могла проставить отметку в соответствующих графах заявления на страхование. Следовательно, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора у Ереминой Е.В. имелась свобода выбора между заключением кредитного договора со страхованием или без такового.

Следовательно, истец дала свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, добровольно.

Доказательств того, что Ереминой Е.В. было отказано в заключении кредитного договора без заключения договора страхования жизни заемщика кредита, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Следовательно Еремина Е.В., действуя добровольно и в своем интересе, заключила договор страхования ... от < дата >., согласившись с его условиями.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч.2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно ч.1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с ч.3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

с учетом изложенных норм законодательства о страховании, в Договор страхования (п.5) была включена формула определения размере страховой премии, позволяющая достоверно установить размер страховой премии, подлежащей оплате в конкретном случае. Указанная формула является информативной, специальных познаний для расчета размера страховой премии по указанной формуле не требуется.

Факт доведения до потребителя информации о цене услуги в рублях, подтверждается оплатой страхователем точной и надлежащей суммы страховой премии, соответствующей формуле, содержащейся в п.5 Договора страхования.

Кроме того, в соответствии с п.11.2.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, он может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком.

В соответствии с ч.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Ереминой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей следует отказать

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ереминой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Советский районный суд ... РБ.

Судья                                                                                           Т.М. Турьянова