Решение от 15.10.2014 по делу № 2-3258/2014 от 18.08.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 октября 2014 года                      г. Оренбург

Дзержинский районный суд города Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Балабановой И.П.,

с участием: представителя истца Турьянского А.А., представителя ответчика Озернова С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Агросоюз» к Беляевой И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Агросоюз» (далее банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Беляевой И.В., указав, что 19.04.2013 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 268-О-СВ-13-С на сумму 300000 руб. под 31% годовых, со срок возврата кредита не позднее 19.04.2018 г. В силу п.1.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты (внести плату) за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с п.2.3 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика, открытый у истца. Согласно п.3.5 кредитного договора ответчик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, сроки внесения которых определены графиком платежей. За нарушение заемщиком сроков по возврату кредита и процентов, кредитор имеет право начислять пени из расчета 62% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки (п.5.2 договора). В соответствии с п.6.2 кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также выплаты процентов за пользование кредитом и внесения иных причитающихся кредитору платежей по договору, а заемщик обязан исполнить соответствующие требования кредитора в том числе в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов и иных платежей, причитающихся кредитору по договору, если просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа составит более десяти календарных дней, или в случае допущения заемщиком просрочки внесения платежей по договору три или более раз в течение 365 календарных дней, либо просрочки платежа, допущенной более двух раз подряд независимо от продолжительности просрочек, и даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Факт предоставления кредита истцом подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.04.2013 г. по 12.08.2014 г., банковским ордером № 175870 от 19.04.2013 г. Ответчик нарушил условия заключенного кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов с 26.03.2014 г. по 12.08.2014 г. В связи с чем, по состоянию на 12.08.2014 г. образовалась задолженность в сумме 231696 руб. 78 коп., из которых: 276366 руб. 62 коп. – основной долг, 38829 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 2010 руб. 60 коп. – неустойка по основному долгу, 4520 руб. 48 коп. – неустойка по просроченным процентам. 28.07.2014 г. истец уведомлял ответчика письмом № 2148 о просроченной задолженности. До настоящего времени сумма задолженности не погашена. Просит суд расторгнуть кредитный договор № 268-О-СВ-13-С от 19.04.2013 года, заключенный между банком и Беляевой И.В., взыскать с ответчика в свою пользу 231696 руб. 78 коп. – задолженность по кредитному договору, 6416 руб. 97 коп. – расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил размер исковых требований, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.09.2014 г. в сумме 329210 руб. 45 коп., из которой: основной долг – 276336 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 44227 руб. 10 коп., пени на просроченный основной долг - 2650 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты – 5996 руб. 03 коп. Также просит суд расторгнуть кредитный договор № 268-О-СВ-13-С от 19.04.2013 года, заключенный между банком и Беляевой И.В.

Представитель истца ООО КБ «Агросоюз» Турьянский А.А., действующий на основании доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования по указанным в иске основаниям. Просил суд их удовлетворить.

Ответчик Беляева И.В., надлежаще извещенная о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Сведениями об уважительности причин неявки в судебное заседание суд не располагает. В материалах дела имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении в её отсутствие.

Представитель ответчика Озернов С.Н., действующий на основании доверенности от <Дата обезличена>, в судебном заседании уточненные исковые требования не признал, пояснил, что ответчица обратилась в Банк, где ей был предоставлен кредит в сумме 300000 руб. В счет погашения кредита она выплатила 91000 – 92000 руб. Оставшуюся сумму кредита Беляева И.В. не оплачивала в связи с тяжелым финансовым положением. На <данные изъяты>, в связи с чем она несет финансовые затраты на его обучение. Также Беляева И.В. несет затраты по оплате коммунальных услуг. Единственным доходом ответчицы была <данные изъяты>, но 16.04.2014 г. она прекратила <данные изъяты>. Иных доходов в настоящее время не имеет. Просил суд освободить Беляеву И.В. от уплаты неустойки. В части расторжения кредитного договора просит суд отказать в удовлетворении иска, поскольку ответчица не отказывается от исполнения кредитных обязательств. Считает неприемлемым установленный кредитным договором порядок погашения задолженности, т.к. большая денежная сумма идёт в счет выплаты Банку процентов по кредитному договору.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

19.04.2013 года между ООО КБ «Агросоюз» и Беляевой И.В. заключен кредитный договор № 268-О-СВ-13-С, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 300000 рублей, со срок возврата не позднее 19 апреля 2018 г., под 31 % годовых, а ответчик обязался в установленные договором сроки возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.2.3 кредитного договора, выдача кредита производится путём зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика <Номер обезличен>, открытый у кредитора.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты начисляются кредитором ежедневно на остаток ссудной задолженности, существующей на начало каждого операционного дня. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366).

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные Приложением № 2 (График платежей) к настоящему договору.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение заемщиком пункта 3.5 кредитного договора кредитор имеет право начислять пени из расчета 56% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей сумму кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и внесения иных причитающихся кредитору платежей по настоящему договору, а заемщик обязан исполнить соответствующее требование кредитора, в том числе и в случае, если при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов и иных платежей, причитающихся кредитору по настоящему договору, если просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа составит более десяти календарных дней, или в случае допущения заемщиком просрочки внесения платежей по настоящему договору три и более раз в течение 365 дней календарных дней, либо просрочки платежа, допущенной более двух раз подряд независимо от продолжительности просрочек, и даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банковским ордером № 175870 от 19.04.2013 г. подтверждается перечисление банком суммы кредита в размере 300000 рублей на счет ответчика. Таким образом, свои обязательства перед ответчиком Банк выполнил в полном объёме.

Беляева И.В. в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения Беляевой И.В. условий договора подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.04.2013 г. по 12.08.2014 г.

Согласно расчету, представленному ООО КБ «Агросоюз», по состоянию на 04.09.2014 г. задолженность Беляевой И.В. по кредитному договору № 268-О-СВ-13-С составляет 329210 руб. 45 коп., из которых: сумма основного долга 276336 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом - 44227 руб. 10 коп., пени на просроченный основной долг - 2650 руб. 70 коп., пени на просроченные проценты - 5996 руб. 03 коп.

Поскольку ответчиком Беляевой И.В. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании указанной суммы задолженности с ответчика.

Доводы представителя ответчика о наличии суммы долга в меньшем размере не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку доказательств данному факту ответчиком не представлено.

Доводы представителя ответчика о том, что Банком нарушаются права Беляевой     И.В. в части распределения суммы по кредиту, поскольку большая часть выплат идет на погашение процентов, суд находит несостоятельными. При этом суд исходит из согласованности условий договора между сторонами при его заключении, ознакомлении Беляевой И.В. со всеми условиями кредитного договора и согласии с ними, о чем свидетельствует ее подпись. Условия кредитного договора в ходе судебного следствия Беляевой И.В. не оспаривались.

Также суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и освобождении Беляевой И.В. от уплаты неустойки по кредитному договору. При этом суд исходит из того, что в силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

В качестве доказательств освобождения Беляевой И.В. от уплаты неустойки ответчиком представлены сведения о прекращении <данные изъяты> о семейном положении, о наличии <данные изъяты> а также о наличии задолженности по оплате за жилое помещение.

Вместе в тем представленные доказательства не свидетельствуют о тяжелом материальном положении ответчика, поскольку деятельности в качестве индивидуального предпринимателя прекращена ответчиком на основании собственного волеизъявления. Сведения о месте работы, размере заработка и (или) ином доходе ответчиком в судебное заседание не представлено.

На момент заключения кредитного договора Беляева И.В. уже была <данные изъяты>

Учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения Беляевой И.В. обязательств по кредитному договору, имущественное положение должника суд не находит оснований для освобождения Беляевой И.В. от уплаты неустойки, начисленной банком.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд принимает доводы представителя истца о том, что нарушения заемщиком условий договора является существенными, поскольку Банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (суммы основного долга и плановые проценты), на получение которых он рассчитывал при заключении договора.

В связи с чем, суд расторгает кредитный договор между ООО КБ «Агросоюз» и Беляевой И.В.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, …. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 6416 руб. 97 коп.

Поскольку исковые требования ООО КБ «Агросоюз» судом удовлетворены, суд взыскивает с Беляевой И.В. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 268-░-░░-13-░ ░░ 19.04.2013 ░. ░ ░░░░░░░ 276336 ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 44227 ░░░. 10 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 2650 ░░░. 70 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 5996 ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6416 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░░░ 335627 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 268-░-░░-13-░ ░░ 19.04.2013 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                            

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.10.2014 ░.