Решение по делу № 33-5634/2016 от 23.09.2016

Судья Шемякина Р.В.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 октября 2016 года № 33-5634/2016

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего Аганесовой О.Б.,

судей Жгутовой Н.В., Чистяковой Н.М.,

при секретаре К.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Колодкина Д.В. Попова С.В. на решение Кичменгско-Городецкого районного суда Вологодской области от 25 июля 2016 года, которым Колодкину Д.В. отказано в удовлетворении иска к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования №... от <ДАТА>, взыскании страховой премии в размере 110 575 рублей 67 копеек, к открытому акционерному обществу «ПлюсБанк» о расторжении кредитного договора №... от <ДАТА> в части предоставления Колодкину Д.В. кредита в размере 132 690 рублей 80 копеек, возложении обязанности произвести перерасчет платежей по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда и расходов на представителя.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Жгутовой Н.В., объяснения представителя Колодкина Д.В. Попова С.В., судебная коллегия

установила:

ссылаясь на нарушение прав потребителя, Колодкин Д.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее – ООО «СК «Росгосстрах – Жизнь»), публичному акционерному обществу «Плюс Банк» ( далее - ПАО «Плюс Банк») о расторжении договора страхования, взыскании уплаченных денежных средств пропорционально не истекшей части срока страхования в сумме 110 575 рублей 67 копеек, расторжении кредитного договора в части предоставления денежных средств в сумме 132 690 рублей 80 копеек, возложении обязанности на ПАО «Плюс Банк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору, взыскании с ответчиков в солидарном порядке компенсации морального вреда 5000 рублей и затрат по оплате юридических услуг в сумме 9500 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что предоставление кредитных денежных средств на приобретение автомобиля было обусловлено обязательным заключением договора страхования, что запрещено законом. При заключении кредитного договора до него не была доведена достоверная информация об условиях кредитной программы «АвтоПлюс», в результате чего в сумму кредита необоснованно включены деньги, подлежащие переводу страховой компании в сумме 132 690 рублей 80 копеек. Направленные <ДАТА> претензии в банк - о расторжении кредитного договора в части предоставления ему денежных средств в сумме 132 690 рублей 80 копеек, страховщику – о досрочном прекращении договора страхования и возврате части страховой премии, в размере пропорционально не истекшему периоду страхования в добровольном порядке не удовлетворены. Нарушением прав потребителя истцу причинен моральный вред.

В судебное заседание истец Колодкин Д.В. не явился, извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Представители ответчиков ПАО «Плюс Банк» и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не явились, извещены, в отзывах исковые требования не признали, указав, что при заключении кредитного договора и договора страхования нарушения прав потребителя Колодкина Д.В. не допущено.

Судом принято приведенное решение.

Ссылаясь на доводы искового заявления, в апелляционной жалобе представитель Колодкина Д.В. Попов С.В. ставит вопрос об отмене решения суда с принятием нового судебного акта об удовлетворении иска по мотиву нарушения норм материального и процессуального права, выражая несогласие с произведенной судом оценкой доказательств по делу.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает его принятым в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Отказывая Колодкину Д.В. в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями статей 421, 428, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 10, 12, 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге он вправе, если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При этом суд обоснованно исходил из отсутствия нарушений прав
Колодкина Д.В. как потребителя при оказании ему услуги по предоставлению в кредит денежных средств и заключении договора личного страхования.

Как следует из материалов дела, <ДАТА> председателем Правления ПАО «Плюс Банк» были утверждены общие условия предоставления банком кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», предусматривающие, в том числе, право заемщика по своему выбору заключить договор личного страхования, который не является обязательным условием для предоставления кредита. По желанию заемщика оплата страховой премии может быть произведена за счет кредитных средств (л.д. ...).

Колодкину Д.В. условия кредитной программы «АвтоПлюс», были разъяснены и понятны, что подтверждено его личной подписью (л.д. ...).

Право свободного выбора услуги по кредитованию с одновременным заключением договора личного страхования в качестве способа обеспечения возврата кредита Колодкину Д.В. было обеспечено.

<ДАТА> на основании личного заявления истца между кредитором ПАО «Плюс Банк» и заемщиком Колодкиным Д.В. заключен кредитный договор путем присоединения последнего к программе «Автоплюс», по условиям которого кредитор передает, а заемщик принимает денежные средства в сумме
762 590 рублей 80 копеек на срок 60 месяцев и обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором. Денежные средства в сумме 629 900 рублей были предоставлены банком заемщику на покупку транспортного средства, а в сумме 132 690 рублей
80 копеек - на оплату страховой премии по договору личного страхования, что согласовано сторонами кредитного договора в пункте 11.

В этот же день по волеизъявлению заемщика, оформленному письменно (л.д....), между страховщиком ООО «СК «Росгосстрах – Жизнь» и страхователем Колодкиным Д.В. заключен договор №... страхования от несчастных случаев на условиях программы ... на срок с <ДАТА> по <ДАТА>, по условиям которого страховщик обязуется за уплаченную страхователем единовременно страховую премию 132 690 рублей
80 копеек выплатить страховую сумму 762 590 рублей 80 копеек застрахованному лицу или его наследникам в случае наступления смерти застрахованного или инвалидности у него 1 группы в результате несчастного случая.

Распоряжение банку о переводе денежных средств со счета заемщика на расчетный счет страховой компании было дано Колодкиным Д.В. лично (л.д....).

При совершении юридически значимых действий, направленных на возникновение заёмных правоотношений, а также правоотношений по договору страхования Колодкин Д.В. обладал всей необходимой и достоверной информацией о цели использования части кредита в сумме 132 690 рублей
80 копеек для оплаты страховой премии, сроке страхования
60 месяцев и страховой сумме – 762 590 рублей 80 копеек.

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и самостоятельной услугой, не относящейся к условиям соглашения о кредите.

Заключение договора, содержащего элементы различных по правовой природе сделок, не противоречит закону.

Доказательств тому, что получение денежных средств в требуемой истцу сумме было обусловлено заключением договора личного страхования, а также тому, что у него отсутствовала возможность заключить кредитный договор с
ПАО «Плюс Банк» без приобретения дополнительной услуги по страхованию, материалы дела не содержат.

Оснований для расторжения договоров, возврата денежных средств в испрашиваемых истцом суммах, а также для перерасчета платежей по кредитному договору не имеется.

При установленных по делу обстоятельствах требование о компенсации морального вреда не может быть удовлетворено.

Апелляционная жалоба в целом удовлетворению не подлежит, поскольку не содержит сведений об имеющих юридическое значение фактах, которые не были проверены и учтены судом первой инстанции или могли бы повлечь безусловную отмену обжалуемого судебного постановления.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кичменгско-Городецкого районного суда Вологодской области от 25 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу
представителя Колодкина Д.В. Попова С.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: