Решение по делу № 2-36/2019 от 13.03.2019

Дело №2-36/2019 г.

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 мая 2019 года                                                               р.п. Шаранга

    Шарангский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего - судьи Матвеевой А.Г., при секретаре Лесниковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п. Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка (ПАО КБ) «Восточный» к Поспелову А. Ф. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 498 рублей 09 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 069 рублей 96 копеек,

установил:

    Публичное акционерное общество Коммерческий банк (ПАО КБ) «Восточный» обратилось в суд с иском к Поспелову А.Ф. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 498 рублей 09 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 069 рублей 96 копеек по тем мотивам, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Поспеловым А.Ф. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил Поспелову А.Ф. денежные средства в размере 136 300 рублей 00 копеек сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

    В соответствии с условиями Договора Поспелов А.Ф. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

    Проставлением своей подписи в Договоре заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

    Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

    Однако ответчик Поспелов А.Ф. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

    В соответствии с условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образовавшейся задолженности.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 193 498 рублей 09 копеек.

    Просит взыскать с Поспелова А.Ф. в свою пользу задолженность по договору № от 15 мая 2018 года в размере 193 498 рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 069 рублей 96 копеек.

    В судебное заседание истец - представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В. (по доверенности №-ГО от 20 декабря 2017 года, л.д.21) не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, в своем заявлении просит рассмотреть дело без ее участия (л.д.22), в отзыве на возражения ответчика указывает, что на основании заявления выдал ответчику кредит в размере 136 300 рублей на следующих условиях: срок кредита - до востребования, процентная ставка 23,8 % в год. Ответчик оформил кредитный продукт «Равный платеж 2.0: Плюс». По условиям кредита со дня открытия продукта «Равный платеж 3.0» предоставляется отсрочка выплаты задолженности по кредиту, называемая «льготный период». В период действия «льготного периода» клиент обязан оплачивать сумму в размере не более 100 руб. в установленный договором период, которая будет идти в счет погашения процентов по кредиту и в случае достаточности средств - в счет погашения основного долга по кредиту, а также страховку в случае присоединения к программе страхования. По истечении льготного периода кредитования клиент обязан оплачивать стандартный платеж в установленном договором размере и в установленный договором период. У кредитной карты не предусмотрено фиксированной даты платежа, а также фиксированного платежа. Поспелов А.Ф. заполнил заявку на кредит, был предупрежден, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. Из данного заявления усматривается, что Поспелов А.Ф., понимая и осознавая, выразил свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на приятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита.

    Согласно п.5 Анкеты заявителя при оформлении кредита, ответчик дал своё согласие на сбор, обработку, хранение информации и т.д. в соответствии со ст.9 ФЗ «О персональных данных». Банк имел право осуществлять звонки контактным лицам, которые были указаны ответчиком в его анкете в связи с отсутствием связи с ответчиком.

    Согласно п.5.4.9 Общих условий, в случае, если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку.

    Истец считает, что заключение договора страхования являлось одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения, Ответчик имел возможность ознакомления с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, как и имела возможность отказаться от заключения договора либо полностью, либо в части участия в программе страхования. Услуги, оказанные в полном объеме, должны быть оплачены в полном объеме, в соответствии со ст.781 ГК РФ. Подписав Заявление, истец подтвердил, что он ознакомлен с условиями страхования, которая является общедоступной.

    В соответствии с условиями подключения к программе страхования, а также на основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности банк осуществляет оплату страховой премии путем перечисления собственных денежных средств за присоединения к программе страхования, а также осуществляет ряд услуг заемщику при подключении к программе страхования, таких как:

    Консультирование;

    Сбор информации, необходимой для присоединения к программе страхования данного конкретного лица;

    Обработка данной информации;

    4. Техническая передача информации о застрахованном лице.

    Также Банком оказана клиенту услуга по предоставлению рассрочки по оплате присоединения к программе страхования. Банком за счет собственных денежных средств была перечислена страховая премия страховщику за присоединение к страхованию истца, в связи с чем у истца также возникла обязанность возместить понесенные Банком расходы собственных денежных средств в полном объеме.

    Данные услуги предоставляются клиенту в комплексе, использование всего объема услуг зависит полностью от волеизъявления клиента по желанию получить определенную услугу от банка, а также от наступления определенных событий в жизни клиент, причем каких-либо дополнительной платы не предусмотрено.

    Комплекс услуг предоставлен банком в полном объеме, в том числе банком была перечислена страховая премия СК. Услуги, оказанные в полном объеме, должны быть оплачены в полном объеме, в соответствии со ст.781 ГК РФ (л.д.51-56).

    Ответчик Поспелов А.Ф. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, причина неявки не известна, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В своих возражениях с иском не согласен, указывает, что 10 июля 2018 года им был произведен перевод денежных средств на карту ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в размере 9 300 рублей, однако данная сумма истцом не принята во внимание и не произведен перерасчет задолженности по договору с учетом внесенной им суммы в счет погашения задолженности. Кроме того, истцом не представлен график платежей и не отражено внесение им (Поспеловым А.Ф.) денежной суммы в размере 9 300 рублей. Также не согласен с тем, что срок договора, заключенного им с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», составляет 5 лет, тогда как заключенным им с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор составляет только лишь 3 года. При заключении кредитного договора им было уплачено 25 000 рублей в счет страхования, поэтому просит зачесть данную сумму в счет погашения задолженности по кредитному договору (л.д.37-38).

    В силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

    Исходя из положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В условиях предоставления законом сторонам равного объема процессуальных прав, неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение его права на участие в судебном заседании, а также принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку неявка лица является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на ведение дела в суде через представителя, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

    В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    А потому в соответствии с положением ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

    Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованные и они подлежат удовлетворению.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Поспеловым А.Ф. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил Поспелову А.Ф. денежные средства в размере 136 300 рублей 00 копеек сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (л.д.6-8).

Проставлением своей подписи в Договоре заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Таким образом, ответчик Поспелов А.Ф., вступая в договорные отношения с ПАО «Восточный Экспресс Банк», подтвердил свою осведомленность не только о полной стоимости кредита, но и обо всех условиях кредитного договора. Доказательств того, что в момент подписания вышеуказанных заявлений истец не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, суду не представлено.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12).

В соответствии с условиями Договора Поспелов А.Ф. принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако ответчик Поспелов А.Ф. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

Согласно п.п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Пунктом 5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (л.д.11).

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образовавшейся задолженности.

По состоянию на 18 февраля 2019 года задолженность ответчика Поспелова А.Ф. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 498 рублей 09 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу – 136 300 рублей 00 копеек;

- задолженность по процентам – 57 198 рублей 09 копеек;

- задолженность по неустойке, начисленной за образование задолженности – 0 рублей 00 копеек (л.д.5).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитным обязательствам, находит его правильным. Сумма задолженности по договору о предоставлении кредита подлежит взысканию с ответчика.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, предоставленные истцом доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.

Таким образом, предоставленные истцом ПАО КБ «Восточный» доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческого банка (ПАО КБ) «Восточный» удовлетворить.

    Взыскать с Поспелова А. Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка (ПАО КБ) «Восточный» (юридический адрес: 675000, <адрес>, переулок Святого Иннокентия, <адрес>), ИНН 2801015394, КПП 280101001, ОГРН 1022800000112, дата присвоения ОГРН – 27 августа 2002 года, задолженность по договору № от 15 мая 2018 года в размере 193 498 (Сто девяносто три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 069 (Пять тысяч шестьдесят девять) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                       А.Г. Матвеева