Решение от 08.02.2017 по делу № 2-28/2017 (2-812/2016;) от 26.08.2016

Дело №2-28/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

    08 февраля 2017 года г.Кодинск

Судья Кежемского районного суда Красноярского края Тимохина Т.Т., с участием

истца Округиной Е.М.,

при секретаре Кидяевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Округиной ФИО5 к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ

Округина Е.М. обратилась в Кежемский районный суд с исковым заявлением к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> о взыскании выплаченной страховой премии в сумме <данные изъяты> (л.д. 2).

В обоснование заявленных исковых требований истец Округина Е.М. в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Округиной Е.М. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» заключен кредитный договор; при заключении указанного кредитного договора с Округиной Е.М. ответчиком была удержана «страховая сумма» - 71 149 руб. 55 коп., а так же платеж за получение наличных денежных средств в кассе банка в сумме 27 511 руб. 16 коп. Истец полагает, что действия банка по взиманию указанных денежных сумм применительно к ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей и не основаны на законе (л.д. 2).

В судебном заседании истец Округина Е.М. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен, заявил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 108, л.д. 121, л.д. 121.1). В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие извещенного ответчика.

В материалах дела имеется письменный отзыв ответчика на исковое заявление, в котором ответчик указал относительно заявленных исковых требований следующее:

- ДД.ММ.ГГГГ между Округиной Е.М. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключался на основании заявления заемщика Округиной Е.М. на получение кредита. До подписания кредитного договора истцу Округиной Е.М. была представлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечне и размерах платежей. На момент заключения кредитного договора истец был согласен со всеми его условиями, о чем свидетельствует его подпись. Округиной Е.М. был предоставлен кредит по тарифному плану «Микро - лайт». Кредит по указанному тарифному плану выдается исключительно индивидуальному предпринимателю и исключительно для целей ведения предпринимательской деятельности. Согласно заявления-анкеты заемщика, которая является составной и неотъемлемой частью кредитного договора, Округина Е.М. подтвердила, что предоставленные денежные средства будут использованы ею в предпринимательских целях. Кредитный договор был заключен в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, закон «О защите прав потребителя» к сложившимся отношениям не применяется;

- в силу п. 1.1. кредитного договора, открытие и ведение заемщиком ссудного счета осуществляется бесплатно, таким образом, у истца был выбор: получить денежные средства через кассу банка, либо денежные средства могли быть перечислены банком на другой счет истца, где не предусмотрены комиссии, либо предусмотрены в меньшем размере. В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковского счета физических лиц является самостоятельной банковской услугой. С открытием текущего счета между банком и заемщиком, которому был открыт такой счет, возникают правоотношения, регулируемые нормами законодательства о договоре банковского счета. В соответствии со ст. 851 ГК РФ клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Таким образом, банк обязан проводить операции по текущему счету в соответствии с распоряжениями клиента, в том числе выдавать ему соответствующие суммы со счета. За получение наличных денежных средств через кассу банка предусмотрено внесение платежа банку в размере указанном в договоре. Правовая природа установленной договором комиссии за получение наличных денежных средств через кассу банка отлична от комиссии за ведение ссудного счета. Снятие денежных средств со счета предоставляет истцу такие преимущества (блага) как возможность непосредственного получения всей суммы денег сразу или по частям для последующего использования при осуществлении расчетов наличными денежными средствами. Истец вправе перечислять деньги с этого счета на другие счета, в том числе с использованием пластиковых карт, причем за такое перечисление предусмотрена оплата банку дополнительной комиссии. Кроме того, в связи с выдачей денег клиенту банк несет дополнительные расходы (например, расходы по инкассации денежных средств, охрана кассы, зарплата кассира, заполнение расходно-кассовых ордеров, устройства для пересчета денег и проверки подлинности купюр и т.д.). Таким образом, ответчик полагает, что требование истца о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу банка, необоснованно и не подлежит удовлетворению.

- кредитный договор не содержит обязанности заемщика заключить договор страхования в обеспечение исполнения обязательств по кредиту, а напротив, указывает па право заемщика заключить договор страхования но своему волеизъявлению, и как следствие выдача кредита не обусловлена обязательным заключением договора страхования. Договор личного страхования в отношении истца был заключен на основании его письменного волеизъявления, выраженного в заявлении на получение кредита. В заявлении на получение кредита истцом указана страховая организация - ООО СГ «Компаньон». Ответчик не возлагал на истца обязанности страхования в конкретной страховой организации. Банк полагает, что взимание им платежа за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования и компенсацию страховой премии при заключении договора страхования является законным и обоснованным. На основании изложенного ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д. 105-108).

Третье лицо Округин А.И. в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное по известному адресу третьего лица Округина А.И.: <адрес> вернулось в суд без вручения адресату с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 125).

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку Округин А.И. за получением повестки, направленной по его адресу не явился, не сообщил о перемене места жительства, не проявил должную степень заботливости для принятия мер к получению судебной корреспонденции, суд полагает, что третье лицо Округин А.И. считается извещенным о времени и месте настоящего судебного заседания. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие третьего лица Округина А.И.

Третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» в судебное заседание своего представителя не направил, судебное извещение, направленное по юридическому адресу третьего лица: <адрес>, фо. 21, вернулось в суд без вручения адресату с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 118).

В силу ст. 54 ГК РФ место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории РФ.

Согласно ч. 5 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное организации, направляется по месту ее нахождения. Судебное извещение, адресованное организации, может быть направлено по месту нахождения ее представительства или филиала, если они указаны в учредительных документах.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Сообщения, доставленные по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, считаются полученными юридическим лицом.

Поскольку третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» уклонилось от получения судебной корреспонденции, направленной по его адресу, суд полагает, что третье лицо считается извещенным о времени и месте настоящего судебного заседания. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие третьего лица ООО «Страховая группа «Компаньон».

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, полагает следующее.

Относительно заявленного требования о взыскании платежа в сумме 71 149 руб. 55 коп.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 исполнение обязательств, в том числе обязательств заемщика по кредитному договору, может обеспечиваться неустойкой, залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исходя из толкования указанных правовых норм, не исключается возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Округина Е.М. обратилась в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» с заявлением на получение кредита со следующими условиями:

- сумма кредита - <данные изъяты>

- срок кредита - 60 месяцев,

- процентная ставка - 21,9 % годовых,

- сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>

- цель кредита – покупка грузового автомобиля;

- обеспечение – поручительство;

- прочие условия: страхование (при наличии воли заявителя)/ при этом заемщик обязуется внести платеж в сумме <данные изъяты> включающий в себя вознаграждение за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление клиента с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсацию страховой премии;

- заемщик обязуется внести платеж за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика в сумме <данные изъяты> (л.д. 19-20).

На основании заявления Округиной Е.М. между банком и заемщиком Округиной Е.М. заключено кредитное соглашение № (л.д. 30).

В силу п. 1.1.5 кредитного соглашения, при наличии соответствующего волеизъявления заемщика, последний в обеспечение исполнения обязательств по договору заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица; размер платежа заемщика (в случае заключения договора страхования/ оформления заявления (согласия) заемщика), регламентирован в подписанном между заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем заявлении заемщика, являющимися составной частью договора (л.д. 30).

Суд отмечает, что условия кредитного договора не содержат сведений о необходимости заключения заемщиком договора страхования.

Из материалов дела также следует и иного не доказано, что в день подписания заявления-анкеты на получения кредита, Округина Е.М. обратилась в банк с заявлением на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (страхователь) и ООО «Страховая группа «Компаньон» (страховщик) (л.д. 28).

Согласно заявлению, заемщик Округина Е.М. дала согласие страхователю на страхование интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью посредством включения в список застрахованных лиц к договору страхования; страховое возмещение направляется на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма включает в себя обязательства по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа и иных платежей по кредитному договору (л.д. 28).

В силу п. 2 заявления на страхование, выгодоприобретателем по договору является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (л.д. 28).

Согласно п. 9, п. 10, п. 11 заявления на страхование, подписывая заявление, заемщик согласен с тем, что консультационные услуги в сфере страхования, обусловленные подписанным заявлением на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, оказаны банком в полном объеме; подписывая заявление заемщик согласен уплатить банку платеж за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсацию страховой премии; сумма платежа составляет 71 149 руб. 55 коп. (л.д. 28).

Денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены заемщиком Округиной Е.М. ДД.ММ.ГГГГ банку, что следует из подтверждения о переводе платежа-страховой премии. (л.д. 27).

Таким образом, собственноручная подпись истца Округиной Е.М. в заявлении на страхование подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя соответствующие обязательства. Соглашаясь на присоединение к договору страхования, истец приняла условия договора, выбрала страховщика - ООО «Страховая группа «Компаньон», указанного в качестве страховщика.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Суд полагает, что заключение кредитного договора не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования; заемщик выразил согласие быть застрахованным в рамках указанной программы и обязался внести платеж за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования и страховой премии в указанной сумме.

В случае неприемлемости условий о страховании Округина Е.М. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя обязательства по внесению указанного платежа.

Подписывая заявление, Округина Е.М. собственноручно указала, что она согласна с тем, что консультационные услуги в сфере страхования оказаны банком в полном объеме и что претензий к качеству и объему данных услуг она не имеет; Округина Е.М. согласилась внести банку платеж за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсацию страховой премии.

Таким образом, включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являлось добровольным волеизъявлением Округиной Е.М., представленные в материалы дела доказательства свидетельствуют о том, что истец имел возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования, что не влияет на принятие банком решения о предоставлении ему кредита. Каких-либо доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителя» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг не представлено.

Таким образом, суд полагает в удовлетворении исковых требований о взыскании платежа в сумме <данные изъяты> отказать.

Относительно заявленного требования о взыскании комиссии за выдачу наличных денежных средств в кассе банка в сумме <данные изъяты> суд полагает следующее.

В силу п. 1.1.1 кредитного соглашения, в течение одного операционного дня с момента подписания договора, банк производит открытие ссудного счета и осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита; перечисление денежных средств в размере суммы кредита на ТБС заемщика осуществляется бесплатно (л.д. 30).

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет, что следует из п. 1.1.2 кредитного соглашения (л.д. 30).

В силу п. 1.1.4 кредитного соглашения за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заемщика одновременно с получением указанных денежных средств заемщик вносит платеж банку в размере 2,9 % от суммы кредита единовременно; оплата данного платежа производится в день совершения операции по снятию наличных денежных средств посредством внесения собственных денежных средств (л.д. 30).

Исполняя свои обязательства по договору Округина Е.М. ДД.ММ.ГГГГ уплатила ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» <данные изъяты> в качестве платежа за снятие денежных средств с текущего банковского счета заемщика, что подтверждается представленной ответчиком выпиской из лицевого счета истца и не оспаривается ответчиком (л.д. 49).

Суд отмечает, что выдача кредита является стадией процесса предоставления кредита, обусловлена заключением кредитного договора и не является самостоятельной услугой банка, поэтому включение в договор условий о взимании комиссии за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка, представляют собой нарушение прав потребителей.

Выдача кредита наличными средствами через кассы банка - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, следовательно, у банка отсутствуют основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору.

Исходя из того, что уплата таких комиссий непосредственно не создает для истца какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, суд полагает, что уплата указанной комиссии не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку установление вышеуказанной комиссии банком незаконно, суд полагает требования истца о в░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (50 % ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>).

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2 ░░. 333.36 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 27 511 ░░░. 16 ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 881 ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░9 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 881 ░░░. 10 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.