Решение по делу № 2-1220/2018 от 06.07.2018

Дело № 2-1220/2018

Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Кузовенковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

08 августа 2018 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маркиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»), в лице своего представителя Мочаловой О.В., обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Маркиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

24 июня 2016 года между банком и Маркиной Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 113356,84 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Маркина Н.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

На основании п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25 марта 2017 года, на 25 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 72915 руб.

По состоянию на 25 июня 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 102277,95 руб., в том числе: просроченная ссуда –77076,79 руб., просроченные проценты – 13473,40 руб., проценты по просроченной ссуде – 2320,29 руб., неустойка по ссудному договору – 7716,82 руб., неустойка за просроченную ссуду – 1541,65 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Маркиной Н.В. сумму задолженности в размере 102277,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3245,66 руб. (л.д.2).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Маркина Н.В. о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления ей судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которое вернулось в адрес суда с указанием «истек срок хранения» (л.д.46, 48).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Маркина Н.В. была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Маркиной Н.В.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

При этом, исходя из п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 24 июня 2016 года Маркина Н.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.10-14), на основании которого с нею был заключен договор потребительского кредита № от 24.06.2016 года, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.15-17) сумма кредита, предоставленного Маркиной Н.В., составила 113356,84 руб., процентная ставка за пользование кредитом –19,9% годовых, срок действия договора - 36 месяцев до 25 июня 2019 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д.18-19), Маркина Н.В. должна была ежемесячно до 24-26 числа каждого месяца, начиная с 25 июля 2016 года, погашать задолженность по кредиту, оплачивать проценты за пользование им и комиссию за смс-информирование в общей сумме 4956,35 руб., последний платеж в сумме 4955,74 руб.

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, включая комиссию за СМС-информирование, должна была составить 178427,99 руб.

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, п. 12 Индивидуальных условий, была установлена неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Условия кредитования) (л.д.22-23), предоставление заемщику кредита осуществляется путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.п.3.5, 3.6 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.7 Условий кредитования списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности : по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или данным договором (п. 3.12 Условий кредитования).

Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом, на основании п. 5.4 Условий кредитования, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, открытом в банке на основании заявления-оферты, на погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании (включая суммы кредита (части кредита),процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта.

Исходя из п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

При заключении договора о потребительском кредитовании № от 24.06.2016 года Маркина Н.В. была ознакомлена с его условиями и Графиком осуществления платежей, о чем свидетельствует её подпись в них.

24 июня 2016 года сумма кредита в размере 113356,84 руб. была зачислена на счет Маркиной Н.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д.8) и свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.

За время пользования кредитом ответчик выплатила 72915 руб., в то время как должна была выплатить 178427,99 руб., о чем было указано выше, что подтверждается расчетом просроченной задолженности (л.д.6-7) и выпиской по счету (л.д.8).

19 декабря 2017 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором Маркиной Н.В. было предложено возвратить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней со дня направления уведомления (л.д.24-28). До настоящего времени указанные требования Маркиной Н.В. не исполнены.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 24.06.2016 года по состоянию на 25 июня 2018 года общая задолженность Маркиной Н.В. перед банком составляет 102277,95 руб., в том числе: просроченная ссуда – 77076,79 руб., просроченные проценты – 13473,40 руб., проценты по просроченной ссуде – 2320,29 руб., неустойка по ссудному договору – 7716,82 руб., неустойка за просроченную ссуду – 1541,65 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.(л.д.6-7).

Указанный расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным.

При этом, суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки по ссудному договору и за просроченную ссуду, поскольку они соразмерны последствиям нарушенного Маркиной Н.В. обязательства.

В связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Маркиной Н.В. суммы задолженности в размере 102277,95 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика Маркиной Н.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3245,56 руб., оплаченные по платежным поручениям № от 27.06.2018 года и № от 15.03.2018 (л.д.4-5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маркиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Маркиной Натальи Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 24.06.2016 года в сумме 102277 (сто две тысячи двести семьдесят семь) руб. 95 коп., в том числе: просроченная ссуда – 77076,79 руб.; просроченные проценты – 13473,40 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2320,29 руб.; неустойка по ссудному договору – 7716,82 руб.; неустойка за просроченную ссуду – 1541,65 руб.; комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Маркиной Натальи Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3245 (три тысячи двести сорок пять) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 13 августа 2018 года.

Председательствующий -                        Т.П. Зоткина