Решение от 10.08.2022 по делу № 2-2034/2022 от 05.07.2022

        Дело № 2-2034/2022

УИН 42RS0013-01-2022-002717-05

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чурсиной Л.Ю., при секретаре Сенецкой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске «10» августа 2022 года дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615 к ФИО3, ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, взыскании государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1014546 рублей в т.ч.:

- просроченный основной долг в размере 942142 рублей 77 копеек;

- просроченные проценты в размере 72403 рубля 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25272 рубля 73 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью <данные изъяты>., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) № определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1332000 рублей. Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиками ФИО3, ФИО2 обязательств по своевременному погашению кредита, предоставленного им на приобретение квартиры в размере 1480000 рублей под 13% годовых сроком на 240 месяцев c ежемесячным платежом в размере 17339,32 руб., с обеспечением исполнения обязательств по своевременному гашению кредита с залогом недвижимого имущества – квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомлялись надлежащим образом.

Судебная корреспонденция направлялась ответчикам по всем известным суду адресам, в том числе по адресам, указанным при заключении кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд находит возможным удовлетворение заявленных требований в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016, действующая на момент заключения кредитного договора) - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно 821.1 ГК РФ - Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору..

Согласно ст. 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 334 ГК РФ (ред. от 03.07.2016, действующая на момент заключения кредитного договора) В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случаях, указанных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (статья 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены. Очередность удовлетворения указанных требований определяется в соответствии с положениями статьи 342.1 настоящего Кодекса по дате, на которую соответствующий запрет считается возникшим.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ - 1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу ст. 335 ГК РФ - Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ - Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1, 2, 3 ст. 340 ГК РФ - Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ - Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ - Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" - При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что между ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15), предоставлен кредит в сумме 1480000 рублей на приобретение недвижимости, сроком на 240 месяцев, под 13 % годовых, ежемесячный платеж составляет 17339,32 рублей, график платежей (л.д.38-40).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору в соответствии с п. 10 кредитного договора предусмотрен залог квартиры находящейся по адресу <адрес> (л.д.14).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25) в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3, приобретена квартира находящаяся по адресу <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 47). Одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона.

В подтверждение залога объектов недвижимости – квартиры находящейся по адресу <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная, определена залоговая стоимость предмета залога: стоимость квартиры составляет 1332000 рублей (л.д. 17-19).

Обязательства банка по предоставлению кредита исполнены в полном объеме путем зачисления денежных средств на текущий счет ответчика ФИО2, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 24).

В нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики ФИО2, ФИО3 неоднократно нарушали сроки и размеры внесения очередного платежа, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11,12). Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО3, ФИО2 направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в сумме 999272,24 рублей и расторжении договора ввиду нарушения условий кредитного договора о гашении задолженности (л.д. 41,42).

Сведений об оплате задолженности ФИО3, ФИО2 по кредитному договору после направления требований ПАО «Сбербанк России»» в материалах дела не имеется.

Из расчетов, представленных истцом ПАО «Сбербанк России» в материалы дела (л.д. 9) следует, что задолженность ФИО3, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1014546 рублей в т.ч.:

- просроченный основной долг в размере 942142 рублей 77 копеек;

- просроченные проценты в размере 72403 рубля 23 копейки

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Иного расчета суду не предоставлено.

Давая оценку имеющимся по настоящему делу доказательствам, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения спора по существу.

Исходя из положений вышеприведенных норм материального и процессуального права, при установленных по делу обстоятельствах предоставления ответчикам ФИО3, ФИО2 истцом ПАО «Сбербанк России» денежных средств в сумме 1480000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение готового жилья, нарушения ответчиками ФИО3, ФИО2 существенных условий настоящего договора о своевременном и в полном объеме возврате денежных средств, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора и взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере 942142 рублей 77 копеек, просроченные проценты в размере 72403 рублей 23 копейки.

Оснований для снижения взысканных сумм суд не усматривает.

Суд учитывает, что в процессе производства по делу ответчиками ФИО3, ФИО2 не представлено возражений относительно обстоятельств заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с истцом ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, как и возражений относительно правильности представленного в материалы дела истцом расчета суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов).

В связи с установленными нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО3, ФИО2, суд полагает также возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, при отсутствии спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества, разрешенного судом, и, как следствие, указания в судебном постановлении на определенную судом начальную продажную цену при реализации с публичных торгов заложенного движимого имущества, она устанавливается в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО Сбербанк в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО3, ФИО2, определив начальную цену, указанную в договоре п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), закладной (л.д.17-19) квартиры в размере 1332000 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении заложенного имущества, у суда не имеется.

В связи с удовлетворением исковых требований истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 государственной пошлины в размере 25272,73 рублей, оплаченной при подаче искового заявления (л.д. 8).

Проверяя требование ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 о взыскании государственной пошлины солидарно с ФИО3, ФИО2, суд приходит к выводу о правильность исчисленной государственной пошлины в порядке ст. 333.19 НК РФ, исходя из заявленных требований, с учетом требований ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615 ░ ░░░3, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░3, ░░░2.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>,

░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.06.2022 ░ ░░░░░░░ 1014546 ░░░░░░, ░ ░.░.:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 942142 ░░░░░░ 77 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 72403 ░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 60,1 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░, <░░░░░> - <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1332000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>, ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25272 ░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 10.08.2022

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.08.2022

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2034/2022 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                    ░░░░░░░ ░.░.