Решение по делу № 2-5763/2018 от 16.07.2018

Дело № 2-5763/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года     г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С.

при секретаре Акамовой А.Ф.,

при участии ответчика Афанасьевой М.Ф., законного представителя Валеевой А.Ю. - Вейнберг Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Афанасьевой Марине Фриксовне, Валеевой Анжелике Юрьевне в лице законного представителя Вейнберг Натальи Николаевны о солидарном взыскании задолженности в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан с указанным иском прося суд: взыскать солидарно с ответчиков Афанасьевой М.Ф. и Валеевой А.Ю. в лице законного представителя Вейнберг Н.Н. сумму задолженности в размере 18833, 85 руб., из них просроченная ссуда 9929,18 руб., просроченные проценты 5327,49 руб., проценты по просроченной ссуде 537,15 руб., неустойка по ссудному договору 2685,06 руб., неустойку на просроченную ссуду 354,97 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 753 руб. 35 коп.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

04.04.2015 г. между Банком и Валеевой М.И., 15.01.1952 г.р., уроженкой: <адрес> был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 64808, 86 руб. под 29,9 % годовых сроком на 24 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3. ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядка возврата кредита (использования лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: « Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 11.07.2018 г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 18833,85 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик Валеева Мария Илларионовна умерла 16 марта 2016 г. Представителем ПАО «Совкомбанк» был направлен запрос в нотариальную палату Республики Башкортостан. Согласно ответа на запрос, установлено, что наследственное дело заведено нотариусом Хисамовой Альбиной Миннуловной. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу Хисамовой Альбиной Миннуловной. Получен ответ, что после умершей 16 марта 2016 г. Валеевой Марии Илларионовны заведено наследственное дело №. Требование приобщено к наследственному делу, наследники будут извещены о претензии. О наследниках, составе наследственного имущества наследники будут извещены о претензии. О наследниках, составе наследственного имущества не сообщается на основании ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате. По информации Банка наследниками Валеевой Марии Илларионовны, согласно свидетельства о праве на наследство, являются: дочь- Афанасьева Марина Фриксовна,12.09.1973 г.р., адрес: 450077, Республика Башкортостан, г.Уфа, ул. Октябрьской революции, д. 29 корп.1 кв. 24. внучка-Валеева Анжелика Юрьевна, 12.03.2009 г.р. в лице законного представителя Вейнберг Натальи Николаевны, 10.04.1984 г.р., адрес: 450077, Республика Башкортостан, г.Уфа, ул. Аксаков, д. 58 корп.1 ком.302.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен

Ответчик Афанасьева М.Ф. исковые требования не признала, указав, что Валеевой М.И. был заключен договор личного страхования. При установлении инвалидности Валеева М.И. обратилась с заявлением о наступлении страхового случая, но страховка выплачена не была. После смерти Валеевой М.И., так же являющегося страховым случаем, страховое возмещение было перечислено, вместе с тем сумма страхового возмещения не покрыла сумму задолженности, что по мнению ответчика незаконно.

Ответчик Вейнберг Н.Н. в лице законного представителя Валеевой А.Ю. исковые требования не признала, просила отказать, поддержав позицию Афанасьевой М.Ф.

    Третье лицо Валеева Г.Р. являющаяся законным представителем Валеева Вадима Юрьевича, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица ОАО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы, в силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как установлено судом, 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

04.04.2015 г. между Банком и Валеевой М.И., 15.01.1952 г.р. заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 64808, 86 руб. под 29,9 % годовых сроком на 24 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3. ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядка возврата кредита (использования лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, сто подтверждается собственноручной подписью заемщика.

    Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и начисленных процентов осуществляется ежемесячными платежами, количество платежей 24, размер ежемесячного платежа 3623, 32 руб., срок платежа по 04 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 04 апреля 2017 г. в сумме 3623, 12 руб. Сумма направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 64 808,86 руб., сумма направляемая на погашение процентов по кредиту 22150,62 руб.

Как установлено судом в период пользования кредитом Валеева А.М. исполняла обязанности ненадлежащим образом, допускалось несвоевременное внесение платежей, с декабря 2015 г. оплата не производилась. Таким образом Валеевой А.М. было допущено нарушение п.6. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: « Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 11.07.2018 г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 18833,85 руб. из которых просроченная ссуда 9929,18 руб., просроченные проценты 5327,49 руб., проценты по просроченной ссуде 537,15 руб., неустойка по ссудному договору 2685,06 руб., неустойку на просроченную ссуду 354,97 руб.

    Как установлено судом и подтверждено материалами дела, при заключении кредитного договора Валеева М.И. на основании ее письменного заявления на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно опасного заболевания – Программа № 4, была застрахована по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от 20.01.2014 г., заключенному ПАО «Совкомбанк и ОАО «Альфа Страхование» по следующим рискам :

Пакет рисков II:

1. Смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в Договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в Договоре Страхования.

2.Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в договоре Страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в Договоре Страхования.

2. Первичное установление Застрахованному лицу в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в Договоре страхования, окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний, указанных в Договоре Страхования. По данному риску застрахованным может быть лицо в возрасте от 20 лет на дату начала срока страхования и не выше 65 лет для мужчин и женщин на дату окончания срока страхования.

    Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ ро договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    В силу п.1 ст.943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    15. 01.2016 г. Валеевой М.И. установлена 1-ая группа инвалидности, в связи с чем 19.01.2016 г. она обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выплате страховой суммы приложив к заявлению копию паспорта, справку МСЭ об установлении инвалидности, копию индивидуальной программы реабилитации.

    Согласно п. 7.2 Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от 20.01.2014 г., заключенному ПАО «Совкомбанк и ОАО «Альфа Страхование» в перечень документов подлежащих предоставлению в обязательном порядке при установлении застрахованному 1 –ой группы инвалидности включена копия направления на медико –социальную экспертизу ( форма №) выданного организацией оказывающей лечебно- профилактическую помощь, и обратного талона к нему.

    16.02.2016 г. ОАО «АльфаСтрахование» исх. № в адрес Валеевой М.И. направлено сообщение о необходимости предоставления в силе прочих документов указанной копии направления.

    Доказательств направления Валеевой М.И. указанного документа в страховую компанию суду не представлено судом не добыто.

    В связи с не предоставлением требуемых документов страховая выплата произведена не была, акт о страховом случае не составлялся, что подтверждается письменными возражениями истца на доводы ответчика.

    16.03.2016 г. наступила смерть Валеевой М.И. По заявлению наследника умершей –Афанасьевой М.Ф. смерть Валеевой М.И. признана страховым случаем с составлением страхового акта с определением страховой выплаты в размере 39 783, 53 руб. и перечислением указанной суммы на счет Валеевой М.И. согласно платежного поручения от 26.06.2018 г.

    Согласно п. 8.3 Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от 20.01.2014 г., заключенному ПАО «Совкомбанк и ОАО «Альфа Страхование» При наступлении страхового случая по Программе страхования № 4 страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) Застрахованного по кредитному договору (не включая платежи, связанные с неисполнением Застрахованным условий кредитного договора) на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении Застрахованного в Договоре на дату начала срока страхования. В части Пакетов рисков 1 и 2 по риску Смертельно-опасные заболевания
Страховщик осуществит страховую выплату при условии, что Застрахованный останется в живых в течение 30 (тридцати) дней после диагностирования заболевания.

    Исходя из содержания указанного пункта, приложения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита заключенного с Валеевой И.М. содержащим график платежей с указанием остатка задолженности по кредиту, сумма страховой выплаты определена в размере остатка задолженности по графику по состоянию на 04.03.2016 г.. При этом существующая на день наступления страхового случая задолженность по платежам, связанная с неисполнением Застрахованным условий кредитного договора при определении размера страховой выплаты не учитвается и в размере страховой выплаты не входит.

Вместе с тем, исходя из представленного истцом расчета задолженность Валеевой И.М. с учетом выплаченной страховой суммы составляет : 18833, 85 руб., из них просроченная ссуда 9929,18 руб., просроченные проценты 5327,49 руб., проценты по просроченной ссуде 537,15 руб., неустойка по ссудному договору 2685,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 354,97 руб.

При этом указанные суммы задолженности за исключением просроченных процентов рассчитаны на день смерти заемщика. Расчет судом проверен, является верным.

Заемщик Валеева Мария Илларионовна умерла 16 марта 2016 г. Согласно представленного наследственного дела №26/2016. с заявлениями о принятии наследства обратились дочь умершей Афанасьева М.Ф., внучка Валеева А.Ю. 12.03.2009 г.р. в лице законного представителя Вейнберг Н.Н. Так же наследном умершей как следует из указанных заявлений является внук наследодателя Валев Вадим Юрьевич 09.01.2005 г. р. в отношении которой наследники подавшие заявления о принятии наследства дали согласие о включении его в свидетельство о праве на наследство. 20.10.2017 г. Афанасьевой М.Ф. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю от 1/30 доли в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 2 936 318,62 руб., на 1/20 долю прав на денежные срества хранящиеся в Филиале ПАО «Банк Уралсиб». 26.10.2016 г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю денежных средств внесенных в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк России. 14.05. 2018 г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю страховой суммы в размере 39783 руб. 53 коп. 20.10.2017 г. Валеевой А.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на1/4 долю от 1/30 доли в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 2 936 318,62 руб., на 1/4 долю прав на денежные средства хранящиеся в Филиале ПАО «Банк Уралсиб», на ? долю денежных средств внесенных в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк России. 14.05. 2018 г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю страховой суммы в размере 39783 руб. 53 коп.

Согласно ст. 1100 ГК РФ При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 112 ГК РФ В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что стоимость перешедшего к ответчикам в порядке наследования имущества, превышает имеющуюся задолженность по кредитному договору суд приходит к выводу о правомерности требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке указанной задолженности.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиками не представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, установленные договором пени в размере 20% годовых, суд считает необходимым снизить размер неустойки по ссудному договору до 1300 руб., неустойку на просроченную ссуду до 170 руб.,

Таким образом суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат солидарному взысканию с ответчиков, что составляет 753,35 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 263,82 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 9929,18 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5327,49 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 537,15 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1300 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 170 ░░░.,

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 753,35 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.