Решение по делу № 2-129/2023 (2-2346/2022;) от 24.11.2022

Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-129/2023

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2023 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Панюшкиной А.В.

при секретаре Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Бекмурзаеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с данным иском, указывая, что между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Бекмурзаевым А.А. заключен кредитный договор №от26.12.2013, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 242 240 руб. на срок до 26.12.2018 под 18,50% годовых. Должник обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты, однако, свои обязательства надлежащим образом он не исполнил. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и процентов договором установлена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки. Задолженность ответчика составляет: - 234414, 58 руб. – сумма основного долга по состоянию на 26.08.2014, - 18168, 32 руб. – сумма процентов по ставке 18,50% годовых, рассчитанная на 26.08.2014, - 284913, 26 руб. – сумма процентов по ставке 18,50% годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 22.03.2021, - 2812974, 96 руб. – сумма неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 22.03.2021. В результате неоднократной уступки прав требования права кредитора перешли к истцу. На основании изложенного, с учетом добровольного снижения процентов и нестойки, просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 234, 414, 57 руб., проценты из расчета 18,50% годовых по состоянию на 26.08.2014 в размере 18168, 32 руб., проценты по ставке 18,50% годовых по состоянию с 27.08.2014 по 22.03.2021 в размере 240000 руб., неустойку на сумму основного долга за период с 27.08.2014 по 22.03.2021 в размере 10000 руб., проценты по ставке 18,50% годовых на сумму основного долга за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бекмурзаев А.А. в судебном заседании просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, извещался о месте, времени слушания дела надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения ответчика Бекмурзаева А.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что26.12.2013 между ЗАО КБ «Русский славянский банк» и Бекмурзаевым А.А. в офертно – акцептной форме заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 242 240 руб. на срок до 26.12.2018 под 18,50 % годовых с погашением аннуитетными платежами 26го числа каждого месяца в размере 6 217 руб., за неисполнение обязательств по погашению кредита и процентов установлена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Сторонами по делу не оспаривается, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

26.09.2014 между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ЮР1 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №. В соответствии с условиями указанного договора ЗАО КБ "Русский Славянский банк" уступило ЮР1, а ЮР1 приняло все права требования по договору к должнику Бекмурзаеву А.А. Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования № сумма задолженности Бекмурзаева А.А. по кредитному договору составляет 234 414, 58 руб., проценты 18 168, 32 руб.

Между ЮР1 и ИП ФИО1 02.03.2020 был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому ЮР1 уступило ИП ФИО1, а ИП ФИО1 принял все права требования по договору к должнику Бекмурзаеву А.А. в объеме и на условиях, которые существовали с момента их переходу к ИП ФИО1 Согласно Акту приема-передачи прав требований от 30.04.2020 все документы по кредитному договору от 26.12.2013 между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и Бекмурзаевым А.А. переданы ИП ФИО1

16.03.2021 между ИП ФИО1 и ИП Козловым О.И. был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому ИП ФИО1 уступил ИП Козлову О.И., а ИП Козлов О.И. принял все права требования по договору к должнику Бекмурзаеву А.А. в объеме и на условиях, которые существовали с момента их переходу к ИП Козлову.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, т.е. не может быть передано право в объеме большем, чем принадлежало цеденту, даже если это предусмотрено договором цессии.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 ГК РФ, ст.ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, не оспорен ответчиком.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно п. 1 которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст.

200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной
договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой
отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Поскольку по условиям кредитного договора от 26.12.2013 № предусмотрено погашение задолженности 26 каждого месяца, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Срок возврата денежных средств по кредитному договору от 26.12.2013 № был установлен до 26.12.2018.

В суд с иском к ответчику Бекмурзаеву А.А. истец ИП Козлов О.И. обратился 23.04.2021, т.е. в пределах срока исковой давности по платежу со сроком погашения до 26.04.2018 и последующим платежам.

Таким образом, срок исковой давности истек за период до 25.04.2018 года (включительно).

По представленному истцом расчету задолженность Бекмурзаева А.А. по состоянию на 22.03.2021 г. составила: - 234 414,58 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014; - 18 168,32 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.08.2014; - 284 913,26 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 22.03.2021; - 2 812 974,96 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.08.2014 по 22.03.2021.

За период с апреля 2018 года по декабрь 2018 года сумма основного долга составит 56020 руб. 13 коп. ((6217х8мес)+6284,13 руб.).

Истец просит взыскать проценты, рассчитанные по состоянию на 26.08.2014 года, срок исковой давности по указанным требованиям истек. За период с 27.08.2014 по 22.04.2018 также истек срок исковой давности.

Учитывая, что платеж должен быть совершен 26.04.2018, за период с 26.04.2018 по 22.03.2021 проценты составляют:

6217 х 18,50% / 365 = 3, 15 руб. в день.

За период с 26.04.2018 по 25.05.2018 проценты составляют 3, 15 х 30 дн. = 94, 50 руб.

За период с 26.05.2018 по 25.06.2018 проценты составляют 3, 15 х 31 дн. = 97, 65 руб.

За период с 26.06.2018 по 25.07.2018 проценты составляют 3, 15 х 30 дн. = 94, 50 руб.

За период с 26.07.2018 по 25.08.2018 проценты составляют 3, 15 х 31 дн. = 97, 65 руб.

За период с 26.08.2018 по 25.09.2018 проценты составляют 3, 15 х 31 дн. = 97, 65 руб.

За период с 26.09.2018 по 25.10.2018 проценты составляют 3, 15 х 30 дн. = 94, 50 руб.

За период с 26.10.2018 по 25.11.2018 проценты составляют 3, 15 х 31 дн. = 97, 65 руб.

За период с 26.11.2018 по 25.12.2018 проценты составляют 3, 15 х 30 дн. = 94, 50 руб.

Итого – 708, 60 руб.

За период с 26.12.2018 по 17.02.2023 задолженность составляет 56020, 13 руб., проценты за период с 26.12.2018 по 31.12.2019 составляют: 56020, 13 руб. х 18,50 % / 365 х 371 = 10534, 17 руб.

С 01.01.2020 по 31.12.2020:

56020, 13 х 18, 50 % / 366 х 366 = 10363, 66 руб.

С 01.01.2021 по 17.02.2023:

56020, 13 х 18, 50 % / 365 х 778 = 22090, 35 руб.

Итого задолженность по процентам составляет 43696 руб. 78 коп.

По требованиям о взыскании неустойки за период с 27.08.2014 по 25.04.2018 – истек срок исковой давности.

Просрочка платежа идет с 27 числа каждого месяца, таким образом:

За период с 27.04.2018 по 22.03.2021 неустойка составляет:

6217 х 0,5 % х 245 дн. = 7615, 82 руб.

За период с 27.05.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 214 дн. = 6652, 19 руб.

За период с 27.06.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 183 дн. = 5688, 56 руб.

За период с 27.07.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 153 дн. = 4756, 01 руб.

За период с 27.08.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 122 дн. = 3792, 37 руб.

За период с 27.09.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 91 дн. = 2828, 74 руб.

За период с 27.10.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 61 дн. = 1896, 19 руб.

За период с 27.11.2018 по 26.12.2018: 6217 х 0, 5 % х 30 дн. = 932, 55 руб.

За 27.12.2018: 6284,13 х 0, 5 % = 31, 42 руб.

С 28.12.2018 по 22.03.2021 составляют: 56020, 13 х 0,5 % х 816 дн. = 228562, 42 руб.

Итого неустойка за период с 27.04.2018 по 22.03.2021 составляет 255140, 61 руб.

Истец самостоятельно снизил сумму неустойки за указанный период до 10000 руб.

Оснований в данной части для снижения размера неустойки в большем размере суд не усматривает.

Неустойка за период с 23.03.2021 по дату вынесения решения суда (17.02.2023) составляет: 56020, 13 х 0, 5 % х 332 дн. = 92993, 53 руб.

Суд, с учетом положений ст.333 ГК РФ и ст.395 ГК РФ снижает размер неустойки за данный период до 9190, 37 руб.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан уплачивать проценты за пользование денежными средствами по ставке 18, 5 % годовых.

Истец просил суд взыскать с ответчика за период с 23.03.2021 по дату фактического возврата основного долга проценты за пользование кредитом в размере 18, 5 % годовых. Данные требования истца являются законными и подлежат удовлетворению. Ранее судом рассчитан размер процентов, подлежащих уплате на день вынесения решения суда.

Кроме того, истец просил суд взыскать с ответчика неустойку за неуплату основного долга за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности по ставке 0,5 % в день.

Данная неустойка предусмотрена условиями кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как указано в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Суд считает, что неустойка на будущее время должна стимулировать должника к скорейшему исполнению обязательства, она призвана исключить возможность освобождения должника от части ответственности за неисполнение денежного обязательства, а потому требования истца о взыскании неустойки на будущее обоснованы и подлежат удовлетворению.

В то же время, взыскание неустойки на будущее время не отменяется положение закона о том, что такая неустойка должна быть соразмерной, не нарушать принципа разумности и справедливости, должна соответствовать балансу интересов кредитора и должника.

Согласно абзацу 1 п. 69 названного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В настоящее время на стадии разрешения спора очевидно, что исчисление неустойки по указанной в иске ставке приведет к явно чрезмерным штрафным санкциям в отношении заемщика.

Суд считает, что закон прямо не запрещает уменьшать неустойку на будущее время, взыскиваемую с гражданина - физического лица, потребителя финансовых услуг, путем уменьшения договорной ставки, в случае если эта договорная ставка, подлежащая применению до дня фактической уплаты долга, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и это признается судом уже на день принятия судебного решения.

С учетом указанных мотивов суд считает, что в данном конкретном случае возможно взыскание с ответчика неустойки на будущее время, начиная с 18.02.2023 на сумму основного долга по дату фактической уплаты кредита, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.

Таким образом, заявленные требования ИП Козлова О.И. подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 103 ГПК РФ с Бекмурзаева А.А. в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3032, 03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Бекмурзаева А.А. (паспорт серия №) в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. (ИНН №) задолженность по кредитному договору №от26.12.2013 года: 56020, 13 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 43696, 78 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых за период с 26.04.2018 года по 17.02.2023, 19190,37 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.04.2018 по 17.02.2023.

Взыскать с Бекмурзаева А.А. (паспорт серия №) в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. (ИНН №) проценты по ставке 18,50 % годовых, начисляемые на сумму невозвращенного основного долга в размере 56020, 13 руб. за период с 18.02.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисляемую за каждый день просрочки на сумму невозвращенного основного долга в размере 56020, 13 руб. за период с 18.02.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Бекмурзаева А.А. (паспорт серия №) в доход бюджета государственную пошлину в размере 3032, 03 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Панюшкина