Решение по делу № 2-745/2024 от 03.05.2024

УИД № 60RS0002-01-2024-001364-58

№ 2-745/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Великие Луки 29 мая 2024 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Шлапаковой Г.В.

при секретаре Петровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Родченкову Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Родченкову Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору №2298622775 от 21.05.2019.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Родченков Д.Д. заключили Кредитный Договор №2298622775 от 21.05.2019 на сумму 73186 руб., в том числе: 64789 руб. – сумма к выдаче, 8397 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», процентная ставка по кредиту 13,34% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 73186 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 64789 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.12.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.02.2020 по 03.12.2020 в размере 2779 руб. 85 коп, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет 65165 руб. 78 коп, из которых: 58881 руб. 38 коп – сумма основного долга, 2358 руб. 01 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 2779 руб. 85 коп – убытки Банка (неоплаченные проценты после 28.02.2020), 750 руб. 54 коп – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по вышеуказанному кредитному договору, однако определением мирового судьи от 28.09.2020 судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений Родченкова Д.Д. относительно исполнения приказа.

На основании изложенного истец просит взыскать Родченкова Д.Д. задолженность по кредитному договору № 2298622775 от 21.05.2019 в размере 65165 руб. 78 коп, из которых: 58881 руб. 38 коп – сумма основного долга, 2358 руб. 01 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 2779 руб. 85 коп – убытки Банка (неоплаченные проценты после 28.02.2020), 750 руб. 54 коп – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в суд в размере 2154 руб. 97 коп.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Родченков Д.Д., извещенный о дате и месте судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности в отношении требований истца.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и РодченковД.Д. 21.05.2019 заключили кредитный договор № 2298622775 на сумму 73186 руб., в том числе: 64789 руб. – сумма к выдаче, 8397 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», процентная ставка по кредиту 13,34% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 73186 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 64789 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.12.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.02.2020 по 03.12.2020 в размере 2779 руб. 85 коп, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет 65165 руб. 78 коп, из которых: 58881 руб. 38 коп – сумма основного долга, 2358 руб. 01 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 2779 руб. 85 коп – убытки банка (неоплаченные проценты после 28.02.2020), 750 руб. 54 коп – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Ответчик в своем письменном отзыве возражал относительно заявленных истцом требований, также заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статьям 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Продолжительность срока исковой давности при взыскании задолженности - три года.

Этот срок начинает течь со следующего дня после даты, в которую заем должен быть возвращен по условиям договора. Если этой даты в договоре нет, то срок исковой давности начинает течь на 31-й день после передачи должнику требования о возврате займа.

Кредитный договор № 2298622775 заключен 21.05.2019, в нём указана дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11.06.2019, ежемесячный платеж 4616 руб. 78 коп, количество ежемесячных платежей – 18 (п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Таким образом, дата последнего платежа по кредиту – 11.11.2020.

Исходя из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, срок исковой давности истек 11.11.2023 (последний платеж по кредиту 11.11.2020 + 3 года = 11.11.2023.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 34 г. Великие Луки, мирового судьи судебного участка № 40 г. Великие Луки от 28.09.2020 отменено определение мирового судьи о вынесении судебного приказа по делу № 2-1387/34/2020 о взыскании с Родченкова Д.Д. задолженности по кредитному договору в пользу ООО ХКФ Банк».

В соответствии с п. 3 ст. 204 ГК РФ и его толкованием п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев.

Срок исковой давности прерывается процессом по взысканию задолженности в приказном порядке (от момента подачи заявления до отмены судебного приказа судом).

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 02.09.2020, 28.09.2020 судебный приказ отменен, таким образом, срок исковой давности не тек 27 дней. Соответственно, с учетом указанного периода обращения за судебной защитой, срок исковой давности последнего ежемесячного платежа по кредиту истек – 08.12.2023 (11.11.2023 + 27 дней = 08.12.2023)

С настоящим же иском в суд истец обратился только 03.05.2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд отказывает в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах суд отказывает ООО «ХФК Банк» в удовлетворении исковых требований к Родченкову Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. Ходатайство о восстановлении данного срока истцом не заявлено.

Согласно абзацу 2 части 4.1 статьи 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Родченкову Д.Д, о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.05.2019 №2298622775, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Г.В. Шлапакова

Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2024 года.

Судья: Г.В. Шлапакова