Решение по делу № 2-2012/2015 от 15.04.2015

Решение

Именем Российской Федерации

30 июля 2015 года                          г. Астрахань                                                             

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Асламбековой Г.А.

при секретаре Утюбаеве Э.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Л.Л.Л. о взыскании задолженности и встречному иску Л.Л.Л. к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании незаконным пункты кредитного договора, признании незаконными действия, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Л.Л.Л. о взыскании задолженности, указав, что 09.11.2012г. ответчик обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 руб. Во исполнение условий договора истцом ответчику на счет были перечислены денежные средства в размере 150000 руб. В нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполняла своих обязательств, сумма задолженности по кредитному договору составляет 157013 руб. 57 коп., из которых текущий долг по кредиту 81210 руб. 90 коп., срочные проценты 20101 руб. 58 коп., просроченный кредит 32123 руб. 20 коп., просроченные проценты 23577 руб. 89 коп.

Истец просит суд взыскать с ответчика Л.Л.Л. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредиту в сумме 157013 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4340 руб. 27 коп.

Ответчик Л.Л.Л. обратилась в суд со встречным иском к ООО Русфтинанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании незаконным пункты кредитного договора, признании незаконными действия, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, в котором просила суд расторгнуть кредитный договор № от 09.11.2012г., признать пункты кредитного договора № от 09.11.2012г., недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части установления очередности погашения задолженности, передачи долга в пользу третьих лиц. Признать действия ответчика незаконными в части несоблюдения указаний Центрального банка о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей, снизить размер начисленной неустойки, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» З.Р.Р., действующий на основании доверенности исковые требования поддержал в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований о расторжении кредитного договора, признании незаконным пункты кредитного договора, признании незаконными действия, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, просил отказать.

Ответчик Л.Л.Л.-истец по встречному иску в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно встречного искового заявления, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца ООО «Русфинанс Банк» З.Р.Р., действующего на основании доверенности, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 09.11.2012г. между истцом ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Л.Л.Л. был заключен кредитный договор путем акцептования Банком оферты-заявления истца, согласно которому банк предоставил Л.Л.Л. кредит в сумме 150000 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.    

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 157013 руб. 57 коп., из которых текущий долг по кредиту 81210 руб. 90 коп., срочные проценты 20101 руб. 58 коп., просроченный кредит 32123 руб. 20 коп., просроченные проценты 23577 руб. 89 коп.

Сумма задолженности подтверждается расчетом банка.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно) указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Согласно п. 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, в том числе не внесенные и или внесенные не в полном объеме ежемесячных платежей указанные в графике платежей сроки на срок свыше пяти календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Л.Л.Л. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженности по кредиту, подлежат удовлетворению, подлежит взысканию с Л.Л.Л. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту в сумме 157013 руб. 57 коп., из которых текущий долг по кредиту 81210 руб. 90 коп., срочные проценты 20101 руб. 58 коп., просроченный кредит 32123 руб. 20 коп., просроченные проценты 23577 руб. 89 коп.В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4340 руб. 27 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 157013 руб. 57 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования Л.Л.Л. о расторжении кредитного договора заключенного № 2012_10241712 от 09.11.2012г. между ООО «Русфинанс Банк» и Л.Л.Л., подлежат удовлетворению.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Л.Л.Л. ознакомлена и полностью согласна, получила и обязуется соблюдать положения следующих документов: общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета, тарифы ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета. Л.Л.Л. полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия банком предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет ей предоставлен на условиях возвратности, срочности и платности. За пользование кредитом Л.Л.Л. уплачивает проценты.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Соглашение об изменении порядка распределения суммы платежа между Л.Л.Л. и ООО «Русфинанс Банк» не заключалось.

При заключении кредитного договора с ООО «Русфинанс Банк» Л.Л.Л. располагала информацией об условиях договора, суммах, тарифах и сроках внесения платежей, и добровольно приняла на себя права и обязанности, вытекающие из договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 09.11.2012г.

Условия кредитного договора заключенного между Л.Л.Л. и ООО «Русфинанс Банк» согласованы сторонами, Л.Л.Л. своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитного договора: общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, график платежей, содержащие существенные условия кредитного договора.

Информационное взаимодействие между клиентом и банком осуществляется в рамках Дистанционного обслуживания клиентов, в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания Л.Л.Л. имела возможность запросить у Банка любую информацию по договору посредством использования различных средств связи: контактный центр Банка по телефону и/ или Мобильный банк и /или другие каналы обслуживания в Интернете (включая интернет почту) и/или каналы сотовой связи включая СМС сообщения).

Нарушений прав потребителя Л.Л.Л. в действиях ООО «Русфинанс Банк» не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что встречные исковые требования Л.Л.Л. к ООО «Русфинанс Банк» о признании пунктов кредитного договора № от 09.11.2012г., недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части установления очередности погашения задолженности, передачи долга в пользу третьих лиц. признания действий ответчика незаконными в части несоблюдения указаний Центрального банка о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей, снизить размер начисленной неустойки, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ООО «Русфинанс Банк» к Л.Л.Л. о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Л.Л.Л. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность в размере 157013 руб. 57 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4340 руб. 27 коп.

Встречный иск Л.Л.Л. к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании незаконным пункты кредитного договора, признании незаконными действия, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 2012_10241712 от 09.11.2012г. заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и Л.Л.Л..

В остальной части встречного иска – отказать.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Астраханский областной суд.

Судья:                 Г.А. Асламбекова