Решение по делу № 2-158/2020 от 28.10.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец                         19 июня 2020 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., при секретаре судебного заседания Саковой Н.С., с участием ответчицы Черноморд Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Черноморд Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Черноморд Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ООО «Нэйва» указало, что *** между ПАО КБ "Восточный" и Черноморд Е.В был заключен договор кредитования * путем акцепта банком соответствующего заявления о заключении договора кредитования, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с условием ежемесячного погашения задолженности аннуитетными платежами, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита. В связи с этим, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору по состоянию на ***, однако данный судебный приказ был отменен мировым судьей по возражению ответчика.

После *** банк продолжал начислять ответчику проценты за пользование кредитом. *** между банком и ООО "САВД" был заключен договор * возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого банк уступил ООО "САВД" права требования по договорам кредитования к заемщикам - физическим лицам, указанным в реестре, в том числе и права требования к ответчику по кредитному договору. Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО "САВД" не вправе начислять должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения указанного договора. *** между ООО "САВД" и ООО "РегионКонсалт" был заключен договор * возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО "РегионКонсалт" перешли права требования по договорам кредитования к должникам, в том числе и права требования к ответчику по кредитному договору. *** между ООО "РегионКонсалт" и ООО "Нэйва" был заключен договор № RK-NV/2607/19 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования к ответчику по кредитному договору были уступлены истцу.

Поскольку за период времени с *** (дата заключения между банком и ООО "САВД" договора 1637 возмездной уступки прав требования (цессии) до *** (дата заключения между ООО "РегионКонсалт" и истцом договора цессии) платежи от должника не поступали, то к истцу перешли права требования к должнику в том же размере и объеме, которые банк уступил ООО "САВД", а ООО "САВД" - ООО "РегионКонсалт", в том числе и права требования к ответчику по кредитному договору в размере 65647,79 рублей, из них: 26686,56 рублей - основной долг, 34923,56 рублей - проценты, 4037,67 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи. *** ООО "РегионКонсалт" направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.

На основании изложенного, ООО «Нэйва» просит взыскать задолженность по кредитному договору * от ***, которая по состоянию на *** составляет 65647,79 рублей, из них: 26686,56 рублей - основной долг, 34923,56 рублей - проценты, 4037,67 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2169,44 рублей.

В ходе рассмотрения данного дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора *** привлечено ПАО КБ "Восточный", *** ООО «Столичное Агентство по возврату долгов», ООО «РегионКонсалт».

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица Черноморд Е.В. в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не признала, и пояснила, что действительно был заключен договор по кредитной карте, специалист при заключении кредитного договора пояснила, что ежемесячный платеж будет составлять около 3000 рублей, карта в пользовании была полгода, ею оплачивала покупки, снимала наличные, в общей сумме использовала около 90000 рублей, возвратные платежи 100000 рублей вносила через терминал, внесла по три платежа. Проценты были предусмотрены кредитным договором, однако их размер при подписании договора специалистом не были озвучены, менеджер по условиям договора ничего не объясняла, она договор в полном объеме не смогла прочитать, полагает проценты завышенными. Истец не обращаясь с иском, способствовал начислению процентов по договору.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, ПАО КБ «Восточный», ООО «Столичное Агентство по возврату долгов», ООО «РегионКонсалт» о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в надлежащем порядке, в судебное заседание своих представителей не направили, о причинах неявки суду не сообщено, об отложении рассмотрения дела ходатайств не поступало.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований, ПАО КБ «Восточный», ООО «Столичное Агентство по возврату долгов», ООО «РегионКонсалт».

Изучив доводы сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В п. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу закона кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствие со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходит права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что *** ответчица Черноморд Е.В. подписала заявление о заключении договора кредитования *, тем самым, заключила с ОАО КБ "Восточный" смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Согласно индивидуальных условий кредитования заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования на сумму 100000 рублей со сроком возврата кредита – до востребования, ставка при совершении наличных операций- 38% годовых, ставка при совершении безналичных операций 24% годовых, платежный период 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке, дата начала платежного периода – ***, льготный период 56 дней.

Согласно условиям договора кредитования Черноморд Е.В. приняла обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, при этом Черноморд Е.В. своей подписью в заявлении-анкете подтвердила, что понимает и согласна с условиями договора кредитования и ознакомлена с его условиями.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписке из лицевого счета, находящейся в материалах настоящего дела, за период с *** по ***, ответчиком неоднократно нарушались обязательства по договору кредитования, платежи по кредиту вносились не в полном объеме, с нарушением условий погашения кредита. В счет погашения кредита ответчицей были внесены три платежа в размере 2800 рублей, 621 рубль и последний платеж произведен *** в сумме 100000 рублей.

В связи с этим, ПАО КБ «Восточный» *** обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с *** по *** в размере 60054,26 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Городецкого судебного района Нижегородской области от 29 января 2018 года судебный приказ был отменен. Однако, как следует из материалов дела, после *** банк продолжал начислять ответчику проценты за пользование кредитом.

*** между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» (ООО «САВД»), был заключен договор * возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого банк уступил ООО «САВД» права требования по договору кредитования к заемщику Черноморд Е.В. Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО «САВД» не вправе начислять должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения указанного договора.

*** между ООО «САВД» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор 19/99 возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО "РегионКонсалт" перешло право требования по договору кредитования к должнику Черноморд Е.В. по кредитному договору.

*** между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва» был заключен договор № RK-NV/2607/19 возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования к ответчику по кредитному договору были уступлены истцу.

Поскольку за период времени с *** (дата заключения между банком и ООО "САВД" договора * возмездной уступки прав требования (цессии) до *** (дата заключения между ООО "РегионКонсалт" и истцом договора цессии) платежи от ответчика не поступали, то к истцу перешло право требования к должнику - ответчику Черноморд Е.В. по кредитному договору в размере 65647,79 рублей, в том числе: 97907,07 руб. - основной долг, 52016 руб. - проценты, 9194,16 руб. - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи, в том же размере и объеме, который банк уступил ООО «САВД», а ООО «САВД» - ООО «РегионКонсалт».

Согласно представленному истцом реестру должников общая сумма проданной банком задолженности в отношении ответчика Черноморд Е.В. составляет 65647,79 рублей.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным. Ответчиком в свою очередь не представлено доказательств обратного, а именно на иную сумму задолженности, а также доказательств о погашении задолженности перед банком в полном объеме.

Представленная ответчицей справка ПАО «Восточный экспресс банк» от *** о закрытии кредита, не свидетельствует об отсутствии задолженности по договору кредитования *, поскольку право требования по указанному кредитному договору ПАО «Восточный экспресс банк» было переуступлено, в связи с чем данный кредитный договор и имеет статус «закрыт», право требования по данному кредитному договору принадлежит истцу ООО «Нэйва».

С учетом приведенных выше норм права и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право требовать именно себе выплаты задолженности по кредитному договору *, подлежащей уплате ответчицей.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Таким образом, суд рассматривает данное гражданское дело по имеющимся в деле доказательствам.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

Довод истицы о том, что проценты за пользование кредитными денежными средствами, установленные банком, являются необоснованно завышенными, суд признает несостоятельными, поскольку стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского кредита порядок определения процентной ставки в зависимости от способа использования заемщиком потребительского кредита, при заключении договора кредитования, истица согласилась со всеми условиями кредитования, в том числе и с размером процентной ставки, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. Оснований полагать, что со стороны банка имело место навязывание заключения кредитного договора и у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор на иных условиях, материалы дела не содержат. Подписывая кредитный договор, Черноморд Е.В. тем самым выразила согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

В силу установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Черноморд Е. В., поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчицей Черноморд Е.В. условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «Нэйва» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Черноморд Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Черноморд Е. В., *** года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 7734387354, ОГРН 1167746657033) задолженность по договору кредитования * от *** в сумме 65647,79 рублей, из них: 26686,56 рублей - основной долг, 34923,56 рублей - проценты, 4037,67 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи.

Взыскать с Черноморд Е. В., *** года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 7734387354, ОГРН 1167746657033) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2169 рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда            Ю.А. Пегова

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2020 года

Судья Городецкого городского суда            Ю.А. Пегова