Решение от 16.02.2022 по делу № 2-202/2022 (2-3089/2021;) от 29.11.2021

УИД: 66RS0009-01-2021-005372-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2022 года                  город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Шиловой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-202/2022 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Марченко К.В., Глуховой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

29.11.2021 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Глухова В.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 122244444 от 08.12.2018 в размере 50027,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1700,81 руб.

В обоснование указано, что 08.12.2018 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Истец) и Глуховым В.П. заключен Договор о карте № 122244444. В Банк поступила информация о том, что Глухов В.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 08.12.2018 Ответчик обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просил Банк заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. В Заявлении заемщик подтвердил, что согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении. В Заявлении Ответчик подтвердил, что уведомлен о том, что все условия, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка и в офисах Банка; Согласно п.2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику. 08.12.2018 Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, в тот же день Заемщик акцептовал предложение Банка о заключении Договора, подписав и вернув Индивидуальные условия Банку. Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита: лимит кредитования - 123 200,00 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок; Кредит предоставляется на срок 1827 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2); процентная ставка - 28 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей - Количество платежей по Кредиту- 60. Размер. Состав и периодичность платежей Заемщиком по кредиту определяются в Графике платежей (п.6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления заключительного требования (ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного дога и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного гашения основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) -неуплаченных процентов Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12); заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п.14); Банк, во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита, зачислил на счет заемщика сумму предоставленного кредита в размере 123 200,00 руб. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности заемщиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указан в Графике платежей. Заемщик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа. 08.06.2020 Банк, в соответствии с п.8.4 Условий, потребовал от Клиента полностью погасить Задолженность, направив Клиенту Заключительное требование со сроком оплаты до 08.07.2020. На дату выставления Заключительного требования полная сумма Задолженности составила 123 227 руб. 06 коп.: основной долг -108 772,96 руб.; проценты по Кредиту (в том числе неоплаченные ранее) -14 454,10 руб.; плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 0,00 руб.; комиссия за СМС-услугу - 0,00 руб. После выставления Заключительного Требования на счет поступили денежные средства в размере 73200,00 руб. (с 05.10.2020 по 26.04.2021), которые списаны Банком в соответствии с условиями договора в погашение задолженности. Таким образом, задолженность по Кредитному договору № 122244444 от 08.12.2018 составляет 50 027,00 руб.: основной долг - 50 027,06 руб. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. За обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту Банком уплачена государственная пошлина в размере 1 700,81 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники по закону Марченко К.В. и Глухова Е.В., вступившие в права наследования.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Марченко К.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрацию: <адрес>. Судебную корреспонденцию не получает, в связи с чем она возвращена за истечением срока хранения письма.

Ответчик Глухова Е.В., ее законный представитель Южакова Д.А. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации Глуховой Е.В.: <адрес>, а также по месту регистрации законного представителя (опекуна) Южакова Д.А. <адрес>. Судебную корреспонденцию не получают, в связи с чем она возвращена за истечением срока хранения письма.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено и ответчикомами не оспаривается, что 08.12.2018 Глухов В.П. обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просил Банк заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

В Заявлении Ответчик подтвердил, что согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении.

В Заявлении Ответчик подтвердил, что уведомлен о том, что все условия, указанные в Заявлении, размещены на сайте Банка и в офисах Банка.

Согласно п.2.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения заемщиком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

08.12.2018 Банк передал Заемщику предложение (оферту) о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, в тот же день Заемщик акцептовал предложение Банка о заключении Договора, подписав и вернув Индивидуальные условия Банку.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита:

- лимит кредитования - 123 200,00 руб. (п. 1);

- срок действия договора, срок возврата кредита - договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок; Кредит предоставляется на срок 1827 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2);

- процентная ставка - 28 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей;

- количество платежей по Кредиту- 60. Размер. Состав и периодичность платежей Заемщиком по кредиту определяются в Графике платежей (п.6); ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки - до выставления заключительного требования (ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного дога и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного гашения основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) -неуплаченных процентов Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п.12); заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п.14).

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита, зачислил на счет Ответчика сумму предоставленного кредита в размере 123 200,00 руб. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указан в Графике платежей.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа.

08.06.2020 Банк, в соответствии с п.8.4 Условий, потребовал от Клиента полностью погасить Задолженность, направив Клиенту Заключительное требование со сроком оплаты до 08.07.2020.

На дату выставления Заключительного требования полная сумма Задолженности составила 123 227,06 руб.: основной долг -108 772,96 руб.; проценты по Кредиту (в том числе неоплаченные ранее) -14 454,10 руб.; плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 0,00 руб.; комиссия за СМС-услугу - 0,00 руб.

После выставления Заключительного Требования на счет поступили денежные средства в размере 73 200,00 руб. (с 05.10.2020 по 26.04.2021), которые списаны Банком в соответствии с условиями договора в погашение задолженности.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору № 122244444 от 08.12.2018 составляет 50 027,00 руб.: основной долг - 50 027,06 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ Глухов В.П. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

По расчету истца задолженность составляет 50 027,06 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

Судом установлено, что после смерти Глухова В.П. заведено наследственное дело № (нотариус Стихина В.Е.).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом гор. Н.Тагил Стихиной В.Е. по запросу суда, наследниками обратившиеся с заявлением о принятии наследства по закону являются Марченко К.В. и Глухова Е.В., действующая с согласия опекуна Южаковой Д.А.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчики Марченко К.В. и Глухова Е.В., как наследники принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

18.08.2020 нотариусом Стихиной В.Е. было выданы свидетельства Марченко К.В. о праве на наследство по закону на ? долю:

на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость объекта составила 1100544,06 руб.;

на денежные вклады с причитающимися процентами, хранящимися в подразделении № 7003/0727 Уральского банка ПАО Сбербанк на счете № – счет банковской карты; в подразделении № 7003/0752 Уральского банка ПАО Сбербанк на счете №;

сумм страховых выплат АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования № в размере страховой суммы 86166,67 руб.; по договору страхования № в размере 15000,00 руб.; по договору страхования № в размере 16445,00 руб.

10.12.2020 нотариусом Стихиной В.Е. было выданы свидетельства Глуховой Е.В. о праве на наследство по закону на ? долю:

на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость объекта составила 1100544,06 руб.;

на денежные вклады с причитающимися процентами, хранящимися в подразделении № 7003/0727 Уральского банка ПАО Сбербанк на счете № № – счет банковской карты; в подразделении № 7003/0752 Уральского банка ПАО Сбербанк на счете №;

сумм страховых выплат АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования № в размере страховой суммы 86166,67 руб.; по договору страхования № в размере 15000,00 руб.; по договору страхования № в размере 16445,00 руб.

Таким образом, ответчиками Марченко К.В. и Глуховой Е.В., в установленном законом порядке было принято после смерти Глухова В.П.. наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает сумму долга наследодателя.

Судом установлено, что ответчик Глухова Е.В., родившаяся ДД.ММ.ГГГГ, является частично дееспособной, а потому с учетом п. 3 ст. 26 Гражданского кодекса РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем установленных законом оснований для взыскания долгов наследодателя с данного ответчика за счет законных представителей не имеется.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Глуховым В.П., в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 50027,06 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 173975 от 22.11.2021 на сумму 1700,81 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 233-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 122244444 ░░ 08.12.2018 ░ ░░░░░░░ 50027,06 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1700,81 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.02.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░