Решение от 14.11.2024 по делу № 2-2891/2024 от 29.08.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

    Московский районный суд города Рязани составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

при секретаре Савушкиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... УИД ... по иску ООО «ПКО «...» к Волкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «...» обратилось в суд с иском к Волкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» (Кредитор) и Волковым В.В. (Заемщик) был заключен договор потребительского кредита № ...

Банк осуществляет банковские операции (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление, которых предоставляет Генеральная лицензия №... от ДД.ММ.ГГГГ

Договор о предоставлении кредита на потребительские цели, являющийся приложением и неотъемлемой частью ДКО, заключенный между Заемщиком и Кредитором, в соответствии с которым Кредитор на условиях Правил и Заявления на заключение Договора предоставляет Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в соответствии с Договором.

В своей деятельности Общество использует дистанционное банковское обслуживание физических лиц посредством Системы .... Система ... разновидность электронных систем электронного документооборота типа «клиент-банк» программно-технический комплекс, обеспечивающий формирование, передачу, в том числе по Каналам доступа, регистрацию поручений Клиентов и проведение на их основании Финансовых операций и (или) Информационных операций, совершение на их основании сделок, а также обмен Информационными сообщениями.

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора, содержащего предложение Клиента о предоставлении ему доступа к Системе ДБО ...).

С даты заключения Договора, Договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

Датой заключения Договора является дата зачисления Кредита на Счет. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

По условиям Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Должником ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

ПАО «...» исполнил свои обязанности перед Должником по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Должник принял обязательства возвратить Заимодавцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке и сроки, установленные Договором и Правилами предоставления кредитов на потребительские цели.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью - АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной Форме, которая присоединена к другой информации в электронной Форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «... уступило права (требования) по данному Договору ООО «...», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, взыскателем по настоящему делу является ООО «ПКО «...».

Заемщик вправе получить Отсрочку по Ежемесячным платежам либо Отсрочку по Основному долгу в порядке и на условиях, предусмотренных разделом ... Правил, в случае если право Заемщика на ее получение предусмотрено Заявлением на заключение Договора.

Отсрочка предоставляется Заемщику только в случае одновременного соблюдения требований указанных в Правилах.

Кредитор осуществляет проверку соблюдения требований для предоставления отсрочки, и при подтверждении соблюдения одновременно всех требований предоставляет Заемщику, на чье имя открыт счет (в случае предоставления Кредитором Кредита нескольким созаемщиками, заявление на предоставление отсрочки, в котором указанный Заемщик его подписанием подтверждает выбор соответствующего вида отсрочки. В заявлении на предоставление отсрочки Заемщик указывает причину обращения к Кредитору за предоставлением указанной услуги.

За предоставление кредитором Заемщику отсрочки Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере, устанавливаемом в соглашении сторон о размере комиссии, заключаемом путем оформляемого заявлением на предоставление отсрочки акцепта Заемщиком условия о размере комиссии, предусмотренного тарифами Кредитора, действующими на дату подачи Заемщиком заявления на предоставление отсрочки.

Задолженность перед взыскателем за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) составляет 119 490 рублей 75 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 104 893 рубля 25 копеек, сумма задолженности по процентам - 14 597 рублей 50 копеек.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с Волкова В.В. задолженность по Договору кредита на потребительские цели № ..., образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по 14 сентября 2023 года (дата договора цессии) в размере 119 490 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 589 рублей 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «...» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Волков В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление в которых указал, что согласно условиям кредитного договора на потребительские цели № ... от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО «...» и Волковым В.В. сумма кредита составляет 151 000 рублей, срок кредитования ... месяцев. При этом обязательство по возврату кредита и уплата процентов за пользование им подлежит исполнению ежемесячными периодическими платежами.

Согласно графику платежей по кредитному договору, последний платеж по кредиту должен быть уплачен в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 854 рублей. Датой возврата кредита, установленной кредитным договором № ..., является ДД.ММ.ГГГГ

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности по указанному договору начинается с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... судебного района ... районного суда Рязанской области по заявлению истца был вынесен судебный приказ № ... о взыскании с Волкова В.В. в пользу ООО «ПКО «...» задолженности по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «...» в размере 11490,75 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 795 рублей.

Определением и. о. мирового судьи судебного участка №... судебного ... районного суда Рязанского области от ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ был отменен.

Поскольку датой возврата кредита, установленной кредитным договором №... от ДД.ММ.ГГГГ, является ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности по указанному договору начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается по истечении трёх лет - ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Срок исковой давности не прервался в связи с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа, поскольку такое заявление было подано уже после истечения срока исковой давности.

Просил применить срок исковой давности. В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «...» к Волкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору на потребительские цели №... от ДД.ММ.ГГГГ отказать. Дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По смыслу данной нормы права принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «... и Волковым В.В. был заключен договор кредитный договор № ... на потребительски цели, по условиям которого заемщику Волкову В.В. был предоставлен кредит в размере 151 000 рублей под ...% годовых, дата окончания срока кредитования ДД.ММ.ГГГГ

Договор о предоставлении кредита на потребительские цели, являющийся приложением и неотъемлемой частью ДКО, заключенный между Заемщиком и Кредитором, в соответствии с которым Кредитор на условиях Правил и Заявления на заключение Договора предоставляет Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в соответствии с Договором.

В своей деятельности Общество использует дистанционное банковское обслуживание физических лиц посредством Системы .... Система ... - разновидность электронных систем электронного документооборота типа «клиент-банк» программно-технический комплекс, обеспечивающий формирование, передачу, в том числе по Каналам доступа, регистрацию поручений Клиентов и проведение на их основании Финансовых операций и (или) Информационных операций, совершение на их основании сделок, а также обмен Информационными сообщениями.

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора, содержащего предложение Клиента о предоставлении ему доступа к Системе ДБО ...).

С даты заключения Договора, Договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

Датой заключения Договора является дата зачисления Кредита на Счет. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

По условиям Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Должником ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

ПАО «...» исполнил свои обязанности перед ответчиком Волковым В.В. по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету.

Ответчик Волков В.В. принял обязательства возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке и сроки, установленные Договором и Правилами предоставления кредитов на потребительские цели.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком Волковым В.В. в полном объеме не исполнены.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью - АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной Форме, которая присоединена к другой информации в электронной Форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «...» и ООО «...» был заключен Договор об уступке прав (требований) № ...

Заемщик вправе получить отсрочку по ежемесячным платежам либо отсрочку по основному долгу в порядке и на условиях, предусмотренных разделом ... Правил, в случае если право Заемщика на ее получение предусмотрено заявлением на заключение Договора. Отсрочка предоставляется Заемщику только в случае одновременного соблюдения требований указанных в Правилах.

Кредитор осуществляет проверку соблюдения требований для предоставления отсрочки, и при подтверждении соблюдения одновременно всех требований предоставляет Заемщику, на чье имя открыт счет (в случае предоставления Кредитором кредита нескольким созаемщиками, заявление на предоставление отсрочки, в котором указанный Заемщик его подписанием подтверждает выбор соответствующего вида отсрочки. В заявлении на предоставление отсрочки Заемщик указывает причину обращения к Кредитору за предоставлением указанной услуги.

За предоставление кредитором Заемщику отсрочки Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере, устанавливаемом в соглашении Сторон о размере комиссии, заключаемом путем оформляемого заявлением на предоставление отсрочки акцепта Заемщиком условия о размере комиссии, предусмотренного тарифами Кредитора, действующими на дату подачи Заемщиком заявления на предоставление отсрочки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) у ответчика Волкова В.В. образовалась задолженность в размере 119 490 рублей 75 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 104 893 рубля 25 копеек, сумма задолженности по процентам - 14 597 рублей 50 копеек.

Рассматривая заявление ответчика Волкова В.В. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. ст. 181, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальный момент течения срока исковой давности законом определен не только днем, когда лицо узнало, но и днем, когда оно должно было узнать о нарушении своего права, причем указанное обстоятельство в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должен доказывать именно истец.

Согласно пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей по кредитному договору, последний платеж по кредиту должен быть уплачен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Датой возврата кредита, установленной кредитным договором № ..., является ДД.ММ.ГГГГ

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности по указанному кредитному договору начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается по истечении трёх лет - ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «...» мировым судьей судебного участка №... судебного района ... районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ №... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Волкова В.В. задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «...» в размере 119 490 рублей 75 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 795 рублей.

Определением И.о. мирового судьи судебного участка №... судебного района ... районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Волкова В.В. задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «...» в размере 119 490 рублей 75 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 795 рублей.

С настоящим иском ООО «ПКО «...» обратилось в Московский районный суд г.Рязани ДД.ММ.ГГГГ, направлен по почте согласного штемпеля на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска истцом ООО «ПКО «...» срока исковой давности суду не представлено.

Учитывая, что в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, на применении которого настаивает сторона в споре, является для суда основанием к вынесению решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «... Взыскания» к Волкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ «...» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ /░░░░░░░/

...