Решение по делу № 2-1157/2019 от 23.04.2019

№2-1157/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск                                 14 июня 2019 года

    Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Сайдашевой М.Б.,

при секретаре Сайфутдиновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Семёнову С.А., Семёновой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованиями о взыскании солидарно с ответчиков задолженности в сумме 2 678 286,40 руб., расходов по оплате государственной пошлины – 27 591,43 руб., обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 65,9 кв.м., принадлежащей на праве общей совместной собственности Семёнову С.А., Семёновой О.Л., определении начальной продажной цены согласно залоговой стоимости в размере 2 700 000 руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Семёновым С.А. заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 65,9 кв.м., на сумму 2 533 000 рублей на срок 300 месяцев под 9,5% годовых. В течение действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 678 286,40 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено. В обеспечение исполнения созаемщиками обязательств был принят в залог вышеуказанный объект недвижимости. Залоговая стоимость квартиры определена в п.10 кредитного договора и составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости квартиры.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», ответчики Семёнов С.А., Семёнова О.Л. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Семёновым С.А., Семёновой О.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит на сумму 2533 000 руб. под 9,50 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок 300 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

По положениям ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

П.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа.

В соответствии с п.п.9, 17 кредитного договора заемщик открыл счет для зачисления и погашения Кредита №.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства, факт выдачи денежных средств по кредитному договору отражен в отчете о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счету.

Из предоставленных истцом расчета задолженности, выписки по счету видно, что у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2 678 286,40 руб., из них: задолженность по кредиту – 2 533 000 руб., задолженность по процентам – 142 402,73 руб., неустойка – 2 883,67 руб.

Суд при определении суммы, подлежащей взысканию, принимает за основу расчет, представленный истцом, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства, ответчиками не оспорен.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщикам направлялись требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается списками внутренних почтовых отправлений, которые ответчиками не исполнены.

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиками надлежащим образом не исполняются обязательства по договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

При этом ответчики в соответствии со п.1 ст.322 ГК РФ и условий кредитного Договора несут солидарную ответственность.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, …. и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 334.1 ГК залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору в залог объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>(п.10 Договора).

В силу статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Копией договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что квартира, общей площадью 64,9 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, приобретена Семёновым С.И. и Семёновой О.Л., за 2 800 000 рублей с использованием кредитных средств ПАО «Сбербанк России» в сумме 2 980 000 рублей. Расчет между сторонами производится в следующем порядке: 447 000 рублей - за счет собственных средств; 2 533 000 - за счет кредитных средств ПАО Сбербанк.

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ видно, что право общей совместной собственности на указанный выше объект недвижимого имущества зарегистрировано за Семёновым С.А. и Семёновой О.Л., также произведена регистрация ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору... Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Права залогодержателя удостоверяются закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По положениям п.1 ст.334 ГК РФ и ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор (залогодержатель) имеет право этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По положениям ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В силу ч. 1 ст. 54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм права, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку, как установлено судом, ответчиками допущена просрочка по уплате основного долга по кредитному договору и процентов за пользование им более трех раз в течение года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, потому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - путем продажи с публичных торгов.

По требованиям п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная цена продаваемого имущества может быть определена судом, если обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, что закреплено в ст.340 ГК РФ.

В п.10 Договора сторонами согласована залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Устанавливая начальную продажную стоимость залогового имущества, суд принимает во внимание стоимость предмета залога, определенную сторонами в договоре, поскольку ответчики возражений на иск в части стоимости предмета залога не представили. При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить первоначальную продажную стоимость в размере 90% рыночной стоимости квартиры в сумме 2 700 000 рублей (3 000 000 х 90%).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат солидарному взысканию с ответчиков государственная пошлина в размере 27 591,43 руб., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Семёнова С.А., родившегося <данные изъяты>, Семёновой О.Л., родившейся <данные изъяты>. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 678 286 рублей 40 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2 533 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 142 402 рубля 73 копейки, неустойка – 2 883 рубля 67 копеек; расходы по оплате государственной пошлины – 27 591 рубль 43 копейки, всего взыскать: 2 705 877 (два миллиона семьсот пять тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 83 копейки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 65,9 кв.м., принадлежащей на праве общей совместной собственности Семёнову С.А., Семёновой О.Л., установив начальную продажную цену в размере 2 700 000 рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                                                                              М.Б. Сайдашева