Решение по делу № 2-3184/2020 от 03.07.2020

Дело № 2-3184/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Козлова И.И.,

при секретаре судебного заседания – Пустоваловой А.Е.,

с участием представителя ответчика – А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 августа 2020 года в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Коновалову В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Коновалову В.П., предъявив вышеуказанные требования. Исковое заявление мотивировано тем, что 12.12.2016 между сторонами был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 226 246 руб. 35 коп. на срок по 14.12.2026 с взиманием за пользование Кредитом 18% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии с условиями Кредитного договора сумма кредита была зачислена на банковский счет ответчика, открытый в Банке, №....

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, одновременно с заключением Кредитного договора заемщик по собственному желанию подал заявление на включение в участники Программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Согласно условиям Программы страхования заемщик ежемесячно уплачивает комиссию, включающую компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,40% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Срок страхования устанавливается с 12.12.2016 по 14.12.2016 либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Утверждая, что обязанность по погашению кредита исполняется ненадлежащим образом, указывает, что по состоянию на 27.02.2020 задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 247 379 руб. 34 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 208 660 руб. 84 коп.; плановые проценты – 29 636 руб. 18 коп., пени по процентам – 3 970 руб. 25 коп., пени по просроченному долгу – 1 492 руб. 11 коп., комиссия по коллективному страхованию – 3 619 руб. 96 коп..

В то же время истцом заявляется о взыскании пени по процентам и по основному долгу в размере 397 руб. 02 коп. и 149 руб. 21 коп. соответственно, что составляет 10% от суммы указанных видов задолженности.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от 12.12.2016 в размере 242 463 руб. 21 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 208 660 руб. 84 коп.; плановые проценты – 29 636 руб. 18 коп., пени по процентам – 397 руб. 02 коп., пени по просроченному долгу – 149 руб. 21 коп., комиссия по коллективному страхованию – 3 619 руб. 96 коп., а также расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в размере 5 625 руб. 00 коп..

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик Коновалов В.П., извещенный о времени и месте его проведения, не явился, представление своих интересов в суде доверил А.С..

В судебном заседании представитель истца А.М., действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении иска по доводам, подробно изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела. Суть возражений заключается в том, что с момента получения кредита ответчик выплатил Банку сумму в размере 336 532 руб., которая значительно превышает размер основного долга. В этой связи полагала, что размер задолженности по основному долгу не соответствует обстоятельствам дела. В случае удовлетворения иска просила снизить размер задолженности в порядке ст. 333 ГК РФ. При этом просила учесть добросовестное поведение ответчика до момента признания совхоза, в котором он работал, банкротом и утраты им трудоспособности.

Суд, заслушав представителя ответчика, оценив доводы иска, возражений на него, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 12.12.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) (правопредшественник Банка ВТБ (ПАО)) и Коноваловым В.П.. был заключен кредитный договор №... (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 226 246 руб. 35 коп. на срок по 14.12.2026 с взиманием за пользование Кредитом 18% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет №....

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом должно было осуществляется ежемесячно до 12-го числа каждого календарного месяца.

Пункт 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусматривает, что в случае ненадлежащего исполнения условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, в день заключения Кредитного договора заемщик подал заявление на включение в участники Программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающего выполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий Кредитного договора ежемесячна комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составляет 0,40% от суммы кредита на начало срока страхования и подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа. Срок добровольного страхования устанавливается с 12.12.2016 по 14.12.2016 либо до полного погашения задолженности по кредиту.

Утверждение Банка о том, что обязанность по возврату суммы кредита, процентов за пользование ею и оплаты комиссии за участие в Программе страхования заемщиком надлежащим образом не исполнялась, подтверждается расчетом долга и выпиской из лицевого счета заемщика, согласно которой ответчик прекратил внесение денежных средств в соответствии с условиями Кредитного договора, начиная с 15.01.2019.

При этом представитель ответчика не оспаривала, что все платежи, отраженные в выписке, приведены Банком корректно, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору в большем размере, в ходе судебного разбирательства не представлено. Суд отмечает, что платежи, осуществленные ответчиком в рамках ранее заключенного кредитного договора от 06.12.2013 №..., не имеют отношения в рассматриваемому Кредитному договору и не могут повлиять на уменьшение суммы истребуемой Банком задолженности.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд полагает, что в условиях, когда ответчик допустил нарушение установленного срока уплаты ежемесячных платежей, Банк правомерно воспользовался правом на досрочное взыскание всей суммы непогашенного кредита, процентов за пользование им, договорных пени и комиссии.

Согласно расчету истца, по состоянию на 27.02.2020 задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 247 379 руб. 34 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 208 660 руб. 84 коп.; плановые проценты – 29 636 руб. 18 коп., пени по процентам – 3 970 руб. 25 коп., пени по просроченному долгу – 1 492 руб. 11 коп., комиссия по коллективному страхованию – 3 619 руб. 96 коп..

Проверив данный расчет, суд находит его соответствующим фактическим обстоятельствам, установленным в ходе судебного разбирательства, условиям Кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства, а также математически верным. Кроме того, суд отмечает, что стороной ответчика не представлено какого-либо контррасчета, а несогласие обусловлено исключительно попыткой включить платежи по другому договору в счет погашения задолженности по рассматриваемому Кредитному договору, а также непониманием того, что Банк воспользовался правом на досрочное взыскание всей суммы основного долга по кредиту, не погашенной по состоянию на 27.02.2020.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 242 463 руб. 21 коп. (остаток ссудной задолженности – 208 660 руб. 84 коп.; плановые проценты – 29 636 руб. 18 коп., пени по процентам – 397 руб. 02 коп., пени по просроченному долгу – 149 руб. 21 коп., долг по взносам за коллективное страхование – 3 619 руб. 96 коп.), при котором сумма истребуемой пени составляет 10% от размера пени, исчисленного в соответствии с условиями договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для снижения договорной пени еще в большем размере в порядке ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования суд признал обоснованными, документально подтвержденные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска в размере 5 625 руб. 00 коп. подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Коновалову В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Коновалова В. П. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору №... от 12.12.2016 по состоянию на 27.02.2020 в размере 242 463 руб. 21 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 208 660 руб. 84 коп.; плановые проценты – 29 636 руб. 18 коп., пени по процентам – 397 руб. 02 коп., пени по просроченному долгу – 149 руб. 21 коп., долг по взносам за коллективное страхование – 3 619 руб. 96 коп., а также расходы на оплату госпошлины при подаче иска в размере 5 625 руб. 00 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья      И.И.Козлов

Дата изготовления мотивированного решения суда – 18.08.2020

Судья: