Мировой судья Рудюк Е.Н.
Дело № 11-41/2015
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
01 июня 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи: Лебедевой О.Ю.,
при секретаре: Корсаковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «Альфа-Банк» на решение мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Томска от 10.10.2014 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Чаплыгиной Е.И. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании ,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился к мировому судье с иском, указав, что 08.04.2011 Банк и Чаплыгиной Е.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер . Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от 31.12.2010, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалась. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Чаплыгина Е.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Чаплыгиной Е.И. составляет руб., из которых: руб. - просроченный основной долг; руб. - начисленные проценты, руб. – комиссия за обслуживание счета, руб. - штрафы и неустойки.
Истец просит взыскать с Чаплыгиной Е.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 08.04.2011 в размере руб., в том числе: руб. - просроченный основной долг; руб. - начисленные проценты, руб. – комиссия за обслуживание счета, руб. - штрафы и неустойки; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.
Решением Мировой судья судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Томска от 10.10.2014 в удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» к Чаплыгиной Е.И. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании отказано.
Не согласившись с решением мирового судьи, ОАО «АЛЬФА-БАНК» подана апелляционная жалоба, в которой просит решение мирового судьи от 10.10.2014 отменить, вынести по делу новое решение, удовлетворив исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чаплыгиной Е.И. в полном объеме, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере руб. В обоснование жалобы указывает, что мировым судьей не правильно были определены фактические обстоятельства дела, решение вынесено с существенным нарушением норм процессуального и материального права. В решении суд первой инстанции указывает, что в материалах дела отсутствует оферта клиента и акцепт банк на заключение кредитного договора . 24.08.2010 банк и заемщик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Предложение заемщика было одобрено банком, на имя клиента был открыт текущий кредитный счет , на который были зачислены денежные средства. Указанная кредитная карта была зарегистрирована в базе банка под . Копии документов по соглашению приложены к материалам дела. Одновременно с просьбой на получение потребительского кредита, в анкете – заявлении содержится также предложение клиента об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты – оферты клиента, на следующих условиях: лимит кредитования – руб., процентная ставка – 19,90 %, размер минимального платежа – 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту, но не менее руб., комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 1,99 от суммы задолженности, платежный период – 20 календарных дней. В соответствии с предложением, банк акцептовал указанную оферту, путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Таким образом, на счет клиента были перечислены денежные средства в размере руб. В соответствии с п. 7.1 банк вправе в одностороннем порядке увеличить лимит кредитования. По данному соглашению, банк осуществил кредитование счета в порядке ст. 850 ГК РФ. Заемщику был открыт счет кредитной карты . Выданная карта была переведена на обслуживание именно этого счета, данному новому кредитному соглашению был присвоен . Таким образом, факт перечисления денежных средств клиенту в ответ на заявку клиента, подтверждает соблюдение письменной формы заключения договора сторонами. Клиент своей подписью в анкете-заявлении и предложении об индивидуальных условиях кредитования подтвердил свое ознакомление и согласие с общими условиями кредитования, тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Согласно выписке по счету заемщик неоднократно пользовался полученной им банковской картой. Таким образом, факты заключения кредитного соглашения, перечисление денежных средств заемщику, добровольное открытие и содержание счета в рамках кредитного соглашения , получения клиентом банковской карты с номером , исчерпывающим образом доказаны банком. Ответчиком были сделаны неверные выводы о том, что кредитная карта была получена им без его согласия и что открытие и ведение счета были навязаны ему как дополнительные услуги банка. Банк взятые на себя по договору обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, исполнил в полном объеме, осуществив кредитование счета клиента, что подтверждается представленной в материалы дела документами. Клиент от исполнения взятых на себя по договору обязательств в добровольном порядке уклоняется, в связи с чем, требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
Ответчиком Чаплыгиной Е.И. поданы возражения на апелляционную жалобу, согласно доводам которым, по кредитному соглашению от 24.08.2010 сумма основного долга по кредиту составила руб., сумма процентов за пользование кредитом составила руб. 03.03.2012 она досрочно погасила, посредством банкомата ОАО «Альфа-Банк» денежную сумму по кредитному соглашению от 24.08.2010 в размере руб. Таким образом, задолженность перед банком отсутствует. Кредитная карта была похищена, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и признании потерпевшей.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Ответчик Чаплыгина Е.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения апелляционной жалобы.
Представитель ответчика Чаплыгиной Е.И. – Макаров И.К., действующий на основании устного ходатайства, полгал, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 167, 327 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Принимая решение об отказе ОАО «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании , мировой судья исходил из того, что истцом не выполнены требования ст. 56 ГК РФ, поскольку не представлены доказательства обстоятельств, на которые ОАО «Альфа-Банк» ссылается в исковом заявлении в обоснование заявленных требований.
Данный вывод мирового судьи является законным, обоснованным, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований не согласиться с ним.
Как следует из материалов дела 24.08.2010 Чаплыгина Е.И. путем направления анкеты – заявления (оферты) предложила ОАО «Альфа – Банк» заключить с ней Соглашение о кредитовании на получение кредита. Банк предложение Чаплыгиной Е.И. принял, предоставил ей кредит по Соглашению о кредитовании в размере руб., срок кредита 24 %, процентная ставка 10 % годовых. Кроме того, 24.08.2010 Чаплыгина Е.И. обратилась с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – руб., процентная ставка за пользование кредитом – 19,90 % годовых.
Однако данные доказательства, как правильно указал мировой судья в обжалуемом решении, не подтверждают факт заключения ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Чаплыгиной Е.И. указанного в исковом заявлении соглашения о кредитовании на получение кредитной карты от 08.04.2010.
Доводы жалоба истца, по сути сводятся к переоценке представленных доказательства, оснований для которой не имеется.
Таким образом, при рассмотрении дела мировым судьей был правильно сделан вывод о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие то, что ответчик 08.04.2011 подавала заявку на получение кредита, получила кредит по соглашению о кредитовании .
С учетом изложенного, суд полагает решение мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Томска от 10.10.2014 законным и обоснованным.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 10.10.2014 ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░