Решение от 09.09.2024 по делу № 2-531/2024 от 22.05.2024

25RS0№ хх-06 2-531/2024

Мотивированное решение изготовлено 20/09/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» сентября 2024 г. ххххххх

Лесозаводский районный суд ххххххх в составе:

председательствующего судьи Матвеевой Д.М.,

при секретаре судебного заседания Свининой К.В.,

с участием ответчиков: Сидельниковой Л.В., Петренко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Сидельниковой Людмиле Васильевне, Петренко Егору Вячеславович о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Сидельниковой Л.В. как наследнику ФИО1, указав, что хх.хх.хххх между банком и ФИО1, хх.хх.хххх рождения, заключён кредитный договор № хх путем присоединения ФИО1 к условиям правил кредитования и подписания им согласия на кредит, устанавливающего существенные условия кредита о предоставлении денежных средств в сумме 806452 рубля на срок до хх.хх.хххх с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых, при осуществлении ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком ВТБ (ПАО) путем присоединения кредитный договор, с условиями которых ФИО1 согласился путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством присоединения ФИО1 к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору и в полном объеме, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 806452 рубля.

ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, в сумме 146027,76 рублей, из которых: 138828,04 рублей – основной долг, 6218,15 рублей – проценты, 64,02 рублей – пеня, 917,55 рублей – пеня по просроченному долгу.

хх.хх.хххх заемщик ФИО1 умер. Нотариусом Лесозаводского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело, в рамках которого наследником умершего является – супруга Сидельникова Л.В.

Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, просит суд взыскать с наследника ФИО1 – Сидельниковой Л.В. в пользу истца долг по кредитному договору № хх в сумме 146 027,76 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4121 рубль.

Определением Лесозаводского районного суда Приморского края (протокольным) от хх.хх.хххх к участию в деле в качестве соответчика привлечен Петренко Е.В. – сын умершего ФИО1

Определением Лесозаводского районного суда Приморского края (протокольным) от хх.хх.хххх к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование» (наименование изменено на ООО СК «Газпром Страхование»), поскольку кредит был застрахован.

В судебное заседание представители истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, не явились, о дате времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом. В иске содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В отзыве представителя третьего лица ООО СК «Газпром Страхование» – Осипенко Н.Э., действующего на основании доверенности, на исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя не содержится, однако указано, что хх.хх.хххх ФИО1, посредством подачи заявления в ООО СК «ВТБ Страхование», был включен в число участников договора коллективного страхования № хх от хх.хх.хххх, заключенный в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», программа «Финансовый резерв Профи». Согласно условиям договора страхования, выгодоприобретателями при наступлении страхового случая являются сам застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. хх.хх.хххх застрахованный ФИО1 умер. Проанализировав все поступившие по запросам в ООО СК «Газпром Страхование» документы, страховая компания пришла к выводу об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события (смерти застрахованного ФИО1) страховым случаем, поскольку причиной смерти застрахованного ФИО1 явилось одиночное огнестрельное пулевое сквозное ранение головы, причиненное самостоятельно в результате неосторожного обращения с оружием в состоянии алкогольного опьянения сильной степени. О принятом страховой компанией решении были уведомлены Банк ВТБ (ПАО) и Сидельникова Л.В.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

В судебном заседании ответчик Сидельникова Л.В. иск не признала и суду пояснила, что ей известно о том, что ее муж ФИО1 получил от Банка ВТБ (ПАО) кредит. Данный кредит он всегда платил вовремя, просрочек по платежам им не допускалось. После смерти мужа, их сын обращался в банк, предлагал погасить оставшуюся задолженность по кредиту, однако банковские работники сообщили им, что заемщик (ФИО1) был застрахован и им необходимо решить вопрос со страховой компанией. Каких-либо писем и извещений она от страховой компании не получала. Впоследствии ей стало известно о том, что страховая компания не погасила кредит, т.к. при наступлении смерти, ее супруг был в состоянии алкогольного опьянения. При этом, она и сын изучали кредитный договор и договор страхования и не нашли в них указание про алкогольное опьянение. Просила учесть, что она является получателем пенсии по старости, иного дохода не имеет, и представила соответствующую справку. Пенсия у нее минимальная – 13000 рублей, полагает, что в данном случае с нее удерживать кредит не могут. На вопрос председательствующего сообщила, что свидетельства о праве на наследство на все имущество она получила.

Ответчик Петренко Е.В. поддержал позицию, изложенную ответчиком Сидельниковой Л.В. и суду пояснил, что о кредите отца ему известно. После смерти отца, через две недели, он пошел в банк. Они с матерью знали, что отец был застрахован, стали собирать документы на страховую выплату. Когдав банк принесли все необходимые документы по страховке, то банковские работники им сообщили, что решение по страховой выплате будет принято в течение 40 дней, но с того момента извещение о принятом банком решении они так и не получили, только его матери позвонили и сообщили, что смерть отца была признана не страховым случаем и в страховой выплате им было отказано.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункты 58 и 59).

В силу разъяснений, изложенных в п. 61 указанного выше Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, хх.хх.хххх между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № хх путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования и подписания им согласия на кредит, устанавливающего существенные условия кредита

В соответствии с указанным договором, Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 806452 рублей на срок 60 месяцев, т.е. до хх.хх.хххх под 12,5% годовых за пользование кредитом, с условием гашения кредита и уплаты процентов 29 числа ежемесячно в размере 18143,51 рублей, с размером последнего платежа 18426,13 рублей.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком ВТБ (ПАО) путем присоединения кредитный договор, с условиями которых ФИО1 согласился путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством присоединения ФИО1 к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несмотря на то, что ответчиками данный факт опровергается их пояснениями, данными в судебном заседании. Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств подтверждается представленным истцом расчетом, по состоянию на хх.хх.хххх, согласно которого общая задолженность составила 146027,76 рублей, из которых: 138828,04 рублей – основной долг, 6218,15 рублей – проценты, 64,02 рублей – пеня, 917,55 рублей – пеня по просроченному долгу.

Согласно заявления в ООО СК «ВТБ Страхование» от хх.хх.хххх ФИО1 был включен в число участников договора коллективного страхования № хх от хх.хх.хххх, заключенный в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», программа «Финансовый резерв Профи».

Согласно условиям договора страхования, выгодоприобретателями при наступлении страхового случая являются сам застрахованный, а в случае его смерти – его наследники (договор коллективного страхования № хх от хх.хх.хххх).

По общим условиям страхования (страховой продукт «Финансовый резерв») несчастный случай – «фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти».

П.п. 4.2.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» в договору коллективного страхования № хх от хх.хх.хххх (Приложение № 1) предусмотрен страховой случай в виде наступления смерти застрахованного, в том числе в результате несчастного случая. При этом, согласно п.п. 4.5.2 вышеназванных Условий, события не признаются страховыми, если произошли в том числе в результате следующих обстоятельств: алкогольного опьянения или отравления застрахованного. Данные условия также предусмотрены дополнительным соглашением к договору коллективного страхования № хх от хх.хх.хххх и приложением к нему.

хх.хх.хххх ФИО1 умер. Причиной смерти ФИО1 явилось одиночное огнестрельное пулевое сквозное ранение головы, причиненное самостоятельно в результате неосторожного обращения с оружием в состоянии алкогольного опьянения сильной степени (заключение эксперта (экспертиза трупа) № хх от хх.хх.хххх).

хх.хх.хххх по факту смерти ФИО1 СО по городу Лесозаводск следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Приморскому краю принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела по признакам составов преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 105, ч. 1 ст. 109, ч. 1 ст. 110, ч. 1 ст. 110.1, ч. 4 ст. 111 УК РФ, по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, т.е. в связи с отсутствием события преступления.

В судебном заседании установлено, что вышеуказанное постановление не обжаловалась, вышестоящим должностным лицом, прокурором не отменялось.

О принятом страховой компанией решении (об отсутствии правовых оснований для признания смерти застрахованного ФИО1 страховым случаем) были уведомлены Банк ВТБ (ПАО) и Сидельникова Л.В.

хх.хх.хххх в адрес нотариуса ФИО6 направлено уведомление о том, что банк осуществляет досрочное истребование задолженности.

Из ответа нотариуса ФИО6 на судебное требование следует, что после смерти ФИО1, умершего хх.хх.хххх, заведено наследственное дело № хх, наследником являются жена – Сидельникова Л.В., хх.хх.хххх рождения, подавшая хх.хх.хххх заявление о принятии наследство, и сын – Петренко Е.В., хх.хх.хххх рождения, подавший хх.хх.хххх заявление об отказе от наследства.

В состав наследства заявлены:

- 1/2 доля жилого дома, расположенного по адресу: ххххххх (кадастровая стоимость 1/2 доли жилого дома составляет 126461,59 рублей);

- 1/2 доля квартиры, расположенной по адресу: ххххххх (кадастровая стоимость 1/2 доли квартиры составляет 108483,81 рублей);

- автомашина марки хххххххх, год выпуска 2000, двигатель № хх, кузов (шасси) № № хх, гос. номер № хх, принадлежавшей наследодателю на основании ТС серии № хх от хх.хх.хххх (рыночная стоимость автомашины 148500 рублей);

- автомашина марки хххххххх, год выпуска 1995, двигатель № хх, кузов (шасси) № № хх, гос. номер № хх, принадлежавшей наследодателю на основании ТС серии № хх от хх.хх.хххх (рыночная стоимость автомашины 403500 рублей);

- ружье хххххххх, кл. 12х76 (рыночная стоимость по оценочному документу составляет 12000 рублей);

- ружье хххххххх, кл. 12х70 (рыночная стоимость по оценочному документу составляет 12000 рублей);

- карабин хххххххх, кл. 7,62х51 (рыночная стоимость по оценочному документу составляет 25000 рублей);

- денежные вклады со всеми причитающимися процентами и компенсациями, хранящимся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк;

- денежные вклады со всеми причитающимися процентами и компенсациями, хранящимся в Банке ВТБ (ПАО).

хх.хх.хххх, хх.хх.хххх свидетельства о праве на наследство выданы Сидельниковой Л.В.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом, п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Принимая во внимание, что после смерти заемщика ФИО1, умершего хх.хх.хххх, заведено наследственное дело № хх, наследником является жена – Сидельникова Л.В., подавшая хх.хх.хххх заявление о принятии наследства и подтвердившая родство с умершим, обязательства по погашению долга по кредитному договору не прекратилось смертью заемщика, то в силу вышеприведенных норм права Сидельникова Л.В. является надлежащим ответчиком по настоящему спору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на хх.хх.хххх задолженность составила 146027,76 рублей, из которых: 138828,04 рублей – основной долг, 6218,15 рублей – проценты, 64,02 рублей – пеня, 917,55 рублей – пеня по просроченному долгу.

Нотариусом Лесозаводского нотариального округа Приморской краевой нотариальной палаты ФИО6 представлены сведения о стоимости наследственного имущества, перешедшего по наследству Сидельниковой Л.В., на время открытия наследства, размер которого составил более цены иска, т.е. в общей стоимости имущества в размере 853945,40 рублей, а также денежные вклады со всеми причитающимися процентами и компенсациями, хранящимся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк и в Банке ВТБ (ПАО).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По смыслу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан математически верным, ответчиком не оспорен, а потому с ответчика Сидельниковой Л.В. в польщу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 146027,76 рублей, поскольку данная сумма долга не превышает общую стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Правовых оснований для взыскания долга с Петренко Е.В. нет, т.к. последний не вступал в наследство, т.к. отказался от причитающейся ему доли в составе наследства в пользу матери.

Суд не находит оснований для вывода о том, что страховой компанией было необоснованно отказано в признании смерти заемщика страховым случаем, т.к. на основании заключения эксперта, проведенного в ходе проверки, путем судебного-химического исследования крови и мочи установлено наличие этилового спирта в концентрации 2,6 и 3,1 промилле, что применительно к живым лицам расценивается как алкогольное опьянение сильной степени. Событий преступлений по факту смерти ФИО1 не установлено, а п. 4.5.2 Условий Программы страхования «Финансовый резерв Профи предусматривает, что несчастный случай при алкогольном опьянении не относится к страховым случаям.

Доводы Сидельниковой Л.В. о том, что у нее не значительная пенсия, иных доходов она не имеет, не может служить основанием для отказа в иске, т.к. по смыслу приведенных выше норм права, наследник, принявший наследство отвечает в пределах стоимости наследственного имущества по долгам наследодателя, стоимость имущества установлена судом и размер долга умершего заемщика указанной стоимости не превышает.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 121 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) (░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░ 146027,76 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4121 ░░░░░░, ░░░░░ – 150148,76 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.