Решение по делу № 2-1313/2024 от 30.01.2024

76RS0024-01-2024-000389-59

Дело № 2-1313/2024

Принято в окончательной форме 21.03.2024г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года                                                                     г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Скрипаль В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с 28.11.2021 г. по 07.08.2023 г. по состоянию на 07.08.2023 г. в размере 483602,35 руб., в т.ч.:

- 441978,31 руб. – задолженность по основному долгу,

- 35615,10 руб. – задолженность по процентам,

- 6008,94 руб. – задолженность по неустойкам,

также расходы по уплате госпошлины в размере 8036 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (решение НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сер. 77 НОМЕР).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, представитель третьего лица в судебном заседании не присутствовали, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Как установлено судом, 31.10.2018 г. между ПАО «Почта Банк» и заемщиком Скрипаль В.В., на основании заявления последней, заключено соглашение о простой электронной подписи, в соответствии с которым электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «Почта Банк» и заемщиком Скрипаль В.В., на основании заявления заемщика, был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 620000 руб. в т.ч.: кредит 1 –120000 руб., кредит 2 -500000 руб., дата закрытия кредитного лимита ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, срок действия договора - неопределенный; Срок возврата Кредита 1 - 16 платежных периода от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); Срок возврата Кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита –28.10.2023 г. (рассчитан на дату заключения договора).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, базовая процентная ставка составляет 14,90 %, льготная процентная ставка составляет 13,90%. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по Сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита, без изменения размера платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, количество платежей - 60 (рассчитано на дату заключения договора); Размер платежа – 14718 руб.; Платежи осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца, начиная с 28.11.2018 г. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» 11091 руб.

Как видно из п. 17 Индивидуальных условий договора, своей подписью на индивидуальных условиях ответчик:

подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами,

подтвердила, что согласна на подключение услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2200 руб.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 881 456,46 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Индивидуальных условий договора).

Своей подписью на Индивидуальных условиях договора заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Иные условия предоставления кредита изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора, графике платежей.

Кредит предоставлен ответчику путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, в графике платежей по кредиту установлены даты и размер ежемесячных платежей, включая суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как видно из дела, следует из расчетов задолженности, заемщик надлежащим образом свои обязанности по погашению кредита не исполняет, образовалась задолженность, которая заявлена истцом ко взысканию за период с 28.11.2021 г. по 07.08.2023 г. по состоянию на 07.08.2023 г. в размере 483602,35 руб., в т.ч.:

- 441978,31 руб. – задолженность по основному долгу,

- 35615,10 руб. – задолженность по процентам,

- 6008,94 руб. – задолженность по неустойкам.

В связи с нарушением условий договора, в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме, оставленное заемщиком без внимания.

Расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.

Анализ представленных суду доказательств позволяет прийти к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении иска.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Обстоятельства, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не выплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, ответчик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная ко взысканию сумма задолженности по договору.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, не просит об этом и ответчик.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в т.ч. расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Почта Банк», ИНН 3232005484, к Скрипаль В.В. , паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.

Взыскать со Скрипаль В.В. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с 28.11.2021 г. по 07.08.2023 г. по состоянию на 07.08.2023 г. в размере 483602,35 руб., в т.ч.:

- 441978,31 руб. – задолженность по основному долгу,

- 35615,10 руб. – задолженность по процентам,

- 6008,94 руб. – задолженность по неустойкам,

также расходы по уплате госпошлины в размере 8036 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                   И.Л. Андрианова