Решение от 22.07.2019 по делу № 2-3076/2019 от 06.05.2019

Дело № 2-3076/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 22 июля 2019 г.

гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Ворожищеву Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                       УСТАНОВИЛ:

         АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к Ворожищеву С.С. и просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № СОН0020-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 870 079 (Один миллион восемьсот семьдесят тысяч семьдесят девять) рублей 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 802 821,89 рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 67 257,61 руб., а также сумму процентов начисленных Истцом исходя из процентной ставки в соответствии с условиями Кредитного договора № СОН01038-14 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,25% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения Ворожищевым С. С.чем обязательств по полному возврату кредита, обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив её первоначальную стоимость 1 833 740 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 23 550,40 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 24 000 руб., расходы на оплату услуг по оценке.

          Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ОАО) и ответчиком Ворожищевым С. С.чем был заключен Кредитный договор № СОН0020-15. В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил, а Ответчик получили кредит в сумме 1 859 000 рублей. Согласно п. 1.1. Кредитного договора кредит предоставляется сроком на 242 месяца. Согласно п. 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 18,25% годовых. Согласно п. 1 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,25 % годовых. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчика квартиры расположенной по адресу: обл. Кемеровская, <адрес>. Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном 2.1. Кредитного договора. Ответчик приобрел Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из ЕГРН. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу вышеназванного Кредитного договора является залог Недвижимого имущества возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование, о чем указано в 1.4.1 Кредитного договора. Залог квартиры оформлен закладной. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен Договор передачи прав по закладной №СОН0020-15, согласно которому Банк передал права по закладной, удостоверяющие: право требования по Кредитному договору к Ворожищеву С. С.чу; право залога на недвижимое имущество по адресу: обл. Кемеровская, <адрес>. Таким образом, АО «КБ ДельтаКредит» является законным владельцем закладной. Начиная с декабря 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора ст. 309 Гражданского кодекса ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке залоге недвижимости)» ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. В соответствии с п. 2 Дополнительного соглашения к Кредитному договору, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. «г» 4.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней. А в случае неудовлетворения этого требования обратить взыскание на Недвижимое имущество, о чем указано в п. 4.4.5 Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ истец направил Ответчику письмо-требование: исх. № о досрочном возврате кредита. Направление письма-требования подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений. Требование Ответчиком исполнено не было. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 870 079 (Один миллион восемьсот семьдесят тысяч семьдесят девять) рублей 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 802 821,89 рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 67 257,61 рублей. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом №И04.19 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2 292 175 (Два миллиона двести девяносто две тысячи сто семьдесят пять) рублей. Таким образом, 80% от рыночной стоимости будет составлять 1 833 740 руб. рублей.

           Определением суда произведена замена истца АО «КБ ДельтаКредит» в гражданском деле по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Ворожищеву С. С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество его правопреемником ПАО «РОСБАНК».

            В судебном заседании представитель истца ПАО «РОСБАНК» - Маркелова Н.Ю., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

           Ответчик Ворожищев С.С. в суде против иска возражал.

           Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

    В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

         Согласно ч.1 ст. 334.1. ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

         В силу ч.1. ст. 336 ГК РФ Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

         Согласно ч.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

          В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

          Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

           В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ОАО) и ответчиком Ворожищевым С. С.чем был заключен Кредитный договор № СОН0020-15.

           В соответствии с условиями Кредитного договора, банк предоставил, а ответчик получили кредит в сумме 1 859 000 руб.

           Согласно п. 1.1. Кредитного договора, кредит предоставляется сроком на 242 месяца.

           Согласно п. 3.1. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 18,25% годовых.

           Согласно п. 1 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,25 % годовых.

           В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в собственность ответчика квартиры расположенной по адресу: обл. Кемеровская, <адрес>.

         В исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму 1 859 000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет открытый заемщиком.

         Ответчик приобрел Недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН.

         Залог квартиры оформлен закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен Договор передачи прав по закладной №СОН0020-15, согласно которому Банк передал права по закладной, удостоверяющие: право требования по Кредитному договору к Ворожищеву С. С.чу; право залога на недвижимое имущество по адресу: обл. Кемеровская, <адрес>.

         Таким образом, АО «КБ ДельтаКредит» является законным владельцем закладной.

         С декабря 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

         В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

         В соответствии с п. 2 Дополнительного соглашения к Кредитному договору, а так же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

          В соответствии с п.п. «г» 4.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней. А в случае неудовлетворения этого требования обратить взыскание на Недвижимое имущество, о чем указано в п. 4.4.5 Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику письмо-требование: исх. № о досрочном возврате кредита, требование ответчиком исполнено не было.

          Из представленного банком расчета видно, что задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 870 079 (Один миллион восемьсот семьдесят тысяч семьдесят девять) рублей 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 802 821,89 рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 67 257,61 рублей.

           Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным.

           Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным, взыскать с Ворожищева С.С. задолженность по Кредитному договору № СОН0020-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 870 079 рублей 50 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 802 821,89 рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 67 257,61 руб.

          Согласно отчета №И04.19 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 2 292 175 руб.

          При этом, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 1 833 740 руб.

          Поскольку Ворожищев С.С. не надлежаще исполнял обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями истца и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 833 740 руб., способ реализации квартиры - публичные торги.

         Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,25% годовых.

На основании изложенного, суд находит, что следует взыскать с Ворожищева С. С.ча в пользу ПАО РОСБАНК сумму процентов, начисленных исходя из процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора№ СОН0020-15 от 04.02.2015г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,25% за период с 04.04.2019г. по день полного исполнения Ворожищевым С. С.чем обязательств по возврату кредита.

         В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

          На основании изложенного суд считает, что следует взыскать Ворожищева С.С. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате госпошлины в сумме 23 550руб. 40коп. и расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в сумме 10 000руб.

         Требование о взыскание расходов на оплату услуг оценки удовлетворению не подлежат, поскольку истцом документально не подтверждены.

         Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░0020-15 ░░ 04.02.2015░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 04.04.2019░. ░ ░░░░░ 1 870 079░░░. 50░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) - 1802 821░░░. 89░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 67257░░░. 61░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 23 550░░░. 40░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ ░░░0020-15 ░░ 04.02.2015░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11,25% ░░ ░░░░░░ ░ 04.04.2019░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░.░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░-░. ░░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 833 740░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

       ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

       ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░