Решение по делу № 2-736/2021 от 08.11.2021

УИД 22RS0010-01-2021-001289-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2021 года                     г. Камень-на-Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Колесниковой И.Е.,

при секретаре Чапуриной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-737/2021 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кобзарук Тамаре Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Совкомбанк» обратился к ответчику Кобзарук Т.А. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № № от *** года по состоянию на 26 октября 2021 года в сумме <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда - <данные изъяты> рублей, иные комиссии в размере 3712,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что *** года между ПАО «Совкомбанк» и Кобзарук Т.А. заключен кредитный договор
№ № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых. Банк выполнил обязательства по кредиту в полном объеме, однако заемщик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 26 октября 2021 года задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда - <данные изъяты> рублей, иные комиссии -<данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика в пользу банка вышеуказанную сумму задолженности, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик Кобзарук Т.А. судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

*** ПАО «Совкомбанк» и Кобзарук Т.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику Кобзарук Т.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Ответчику выдана карта «Халва» с номером счета
№ <данные изъяты>, на который перечислена указанная сумма денежных средств.

    Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

    В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором.

    Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» заемщик обязан внести минимальный обязательный платеж, который рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующего дате заключения договора потребительского кредита, то есть 16 число каждого месяца. Период внесения минимального обязательного платежа составляет 15 календарных дней.

    За нарушение указанного срока возврата кредита (части кредита) и нарушение срока уплаты начисленных процентов договором установлена неустойка в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

    Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Согласно п.п. 6.1. Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.    

     Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена Тарифами банка, Общими условиями договора

    Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб.; за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 руб.; в 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Льготный период кредитования составляет 24 месяца.

В нарушение условий договора, ст.ст. 307, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик ненадлежащим образом выполняла обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Согласно представленному расчету, подтвержденному выпиской по счету, ответчик внесла суммы в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты> рублей

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность по состоянию на 29 марта 2021 года в сумме 50 997,12 рублей.

Требование банка о досрочном погашении задолженности от 17 августа 2021 года оставлено заемщиком без удовлетворения. В установленный Банком 30-ти дневной срок ответчиком требование о досрочном исполнении обязательств не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Каменского района Алтайского края от 06 июня 2021 года отменен судебный приказ № 2-511/2021 от 15 июня 2021 года о взыскании задолженности по договору кредитования Кобзарук Т.А. в размере 50 997,12 рублей, в связи с поступлением возражений ответчика.

В результате по состоянию на 26 октября 2021 года общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от *** года составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда - <данные изъяты> рублей, иные комиссии в размере <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, ответчиком не представлено.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что ответчиком обязанность по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполнялась, суд усматривает основания для удовлетворения требования истца о взыскании просроченной ссуды в размере 50 997,12 рублей.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих и индивидуальных условиях потребительского кредита, в том числе с размерами взимаемых комиссий за снятие наличных денежных средств, комиссию за банковскую услугу «Минимальный платеж», подключение пакета банковской услуги «Защита платежа» и за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва».

Согласно выписке по счету клиент Кобзарук Т.А. №
№ ответчик систематически пользовалась денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования посредством их снятия наличными с взиманием за это комиссии.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию иные комиссии в размере 3712,80 рублей включающие в себя: комиссию за снятие/перевод заемных денежных средств, комиссию за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссию за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссию за банковскую услугу «Защита платежа».

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей, оснований для снижения неустойки суд не усматривает, полагая ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, с учетом периода просрочки, сумму задолженности, характер нарушения ответчиком своих обязательств,

Таким образом, в судебном заседании установлено, что имеются законные основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Кобзарук Тамары Анатольевны задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>, в том числе просроченная ссуда в <данные изъяты> размере рублей, иные комиссии в размере 3712,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Кобзарук Тамары Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2021 года.

Судья: Колесникова И.Е.

Верно: Судья Колесникова И.Е.

Секретарь Чапурина О.А.

Решение не вступило в законную силу Секретарь Чапурина О.А.