Решение по делу № 2-1397/2018 от 26.07.2018

Дело № 2-34/2018

                    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                       18 сентября 2018 г.

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе

           судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Прокудиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жеманова А.В. к акционерному обществу «РН Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Кардиф» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании нотариальных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Жеманов А.В. обратился в суд с исковыми требованиями к АО «РН Банк» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании нотариальных расходов, штрафа.

В обоснование исковых требований указал, что между ним и АО «РН Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства. Сумма кредита – <данные изъяты> срок кредита – 60 месяцев.

Так как в условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика (п.9 Индивидуальных условий кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры»), 21 июля 2015 г. между заемщиком и ООО «СК Кардиф» был заключен договор страхования жизни на условиях. Сумма страховой премии составила <данные изъяты>. Данная сумма была списана Банком со счета заемщика.

Типовая форма Индивидуальных условий кредитного договора не предоставляет возможности отказаться от заключения договора страхования.

Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица страховой компании был оформлен страховой сертификат по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила <данные изъяты> коп. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок страхования.

Кроме того, в полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемых непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст.10 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Таким образом, включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством.

В данном случае Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия или отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных условий. Заявление, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом, т.е. сотрудником Банка.

Банк обязан предоставить заемщику в двух вариантах проект заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: с дополнительными услугами, без дополнительных услуг. В данном случае Банк нарушил право потребителя на получение полной, достоверной информации о предоставляемых услугах и лишил его возможности сравнить условия кредитования (с дополнительными услугами и без них) и сделать правильный выбор. Процесс заключения договоров кредитования и страхования был организован таким образом, что они были подписаны под влиянием заблуждения; банком не обеспечено предоставление достоверной информации, обеспечивающей понимание потребителем свойств предлагаемых финансовых услуг.

Учитывая характер договора кредитования, неразрывность заключения договоров кредитования и страхования с потребителем во времени и месте, предоставление информации об услугах, как страхования, так и кредитования единолично сотрудником банка, а также получение банком выгоды (в виде вознаграждения по агентскому договору, процентов на сумму кредита, в которую входит сумма страховой премии по договору страхования) исполнителем должны быть в полной мере соблюдены гарантии потребителя на сознательный выбор услуги, понимание права на выбор финансовой услуги вне зависимости от заказа дополнительных услуг, также доказано соблюдение таких гарантий.

Подпись в конце договора, в том числе кредитного договора, не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий, отказаться от отдельных условий договора потребитель имеет возможность только отказавшись от заключения договора в целом. В данном случае злоупотребление правом со стороны Банка приводит к тому, что кредитный договор заключен на крайне невыгодных потребителю условиях: страховая премия, рассчитанная исходя из заранее оговоренной банком и страховой компанией срока страхования (равного сроку кредита) и суммы кредита, уплачивается единовременно, а также в силу условий договора страхования – не подлежит возврату.

Таким образом, в связи с навязанностью Банком заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату.

Также в нарушение положений п.1 ст.10, п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в условиях кредитного договора указано лишь на обязанность заемщика заключить договор страхования с выбранной Банком страховой компанией, однако, не указан размер страховой премии.

Кроме того, отсутствие в кредитном договоре сведений о возмездности предоставления услуги по страхованию не соответствует требованиям ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Не предоставление информации, позволяющей разграничить размер страховой премии, перечисляемой непосредственно в страховую компанию, и платы за посреднические (агентсткие услуги, взимаемой банком, явно нарушает ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», лишая заемщика возможности оценить стоимость предоставляемой ему услуги.

Таким образом, Банк вводит заемщиков в заблуждение, не указывая стоимость собственных посреднических услуг, ограничивая возможность заемщика оценить соотношение стоимости услуги по страхованию и посреднической услуги Банка, оценить возможность и выгоду от непосредственного обращения в страховую компанию, минуя посредников.

При этом у заемщика отсутствует возможность отказаться от данной услуги, заключить ее на других условиях, на другой срок, с другой страховой компанией, заключить договор страхования, ставя его в зависимость от кредитного договора, так как данная возможность отсутствует в тексте кредитного договора.

Исходя из документов, предоставленных Банком заемщику при подписании кредитного договора явно усматривается отсутствие предоставления заемщику выбора страховой организации, как стороны договора страхования. В п.9 кредитного договора содержится лишь указание на обязанность заключения заемщиком договора страхования.

В соответствии с документами, представленными Банком Заемщику при подписании кредитного договора явно усматривается отсутствие предоставления заемщику права выбора страховой организации как стороны договора страхования. В п.9 кредитного договора содержится лишь указание на обязанность заключения заемщиком договора страхования.

Само страхование значительно увеличило сумму кредита, является невыгодным для заемщика поскольку, как это следует из кредитного договора и графика платежей к нему банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму страховых платежей и увеличивает размер выплат по кредиту.

Составление договоров на сумму кредита большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависит от воли заемщика. А значит, истец как сторона договора был лишен возможности влиять на его содержание и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без договора страхования, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Просит взыскать часть суммы оплаты страховой премии в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 2 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истицы Зверева Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца и представителя.

Представитель ответчика АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, в котором с исковыми требованиями не согласился, указав, что исковые требования являются необоснованными. Подробно позиция ответчика изложена в отзыве.

    Представитель привлеченного     судом в качестве соответчика ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав и оценив материалы дела, суд пришел к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуадбного кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия договора определяются по их усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

           Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (статья 161 Кодекса).

Из материалов дела следует, что 21 июля 2015 г. между Жемановым А.В. и АО «РН Банк» был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля №.

Из индивидуальных условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля следует, что данные индивидуальные условия предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля совместно с Общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договор банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемого между Банком и заемщиком. При этом заемщик является одновременно клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составила 876 439 рублей 26 копеек (п.1). Как следует из п.2 договора кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами индивидуальных условий кредитования) и действует до полного погашения заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору.

Срок возврата кредита (дата полного погашения) 22 июля 2020 г.

Как следует из п.4 договора в силу выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия заемщика на заключение договоров, указанных в строке 9 данных Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк устанавливает заемщику ставку процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых.

В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в строке 9 указанных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк вправе принять решение об изменении величины применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренным в строке 17 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 9 для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение заемщиком/клиентом/залогодателем следующих договоров действующих с момента заключения кредитного договора по дату фактического возврата кредитной задолженности: договор банковского счета; договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и ОАО «РЕСО-Гарантия» либо страховщик соответствующий критериям, установленным кредитором.

Договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней сторонами которого являются заемщик и ООО «КАРДИФ» либо страховщик соответствующий критериям, установленным кредитором.

Заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования только со страховщиками соответствующими обязательным требования Банка, перечень которых приведен на сайте Банка.

Как следует из п.11 оплата страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ» договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика <данные изъяты> от 21 июля 2015 г. в размере <данные изъяты>

Как следует из п.17 договора процентная ставка по договорам потребительского кредита не предусматривающим обязательств по заключению договоров страхования, указанных в строке 9 данных Индивидуальных условий договора потребительского кредита составляет <данные изъяты> годовых.

В силу выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия заемщика на заключение договоров страхования, указанных в строке 9 данных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк индивидуально определяет размер применимой процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом в соответствии со следующим порядком и основаниями.

При одновременном наличии договора страхования имущества (автомобиля) сторонами которого являются залогодатель и ОАО «РЕСО-Гарантия» и договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «Кардиф» процентная ставка понижается на 7% годовых.

При наличии договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «Кардиф» процентная ставка понижается на 4% годовых.

При наличии договора страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и ОАО «РЕСО-Гарантия» процентная ставка понижается на 3% годовых.

     Заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования только со страховщиками соответствующими обязательным требованиям Банка, перечень которых приведен на сайте Банка в сети Интернет.

При неисполнении заемщиком обязательств по заключению договора страхования, указанного в строке 9 данных индивидуальных условий договора потребительского кредита более 30 дней применявшиеся к заемщику ранее условия порядка определения применимой процентной ставки, приведенного в настоящей строке 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита прекращают свое действие в случае принятия Банком соответствующего решения, о котором Банк уведомляет заемщика сообщением. При этом Банк вправе принять решение об увеличении Применимой процентной ставки до уровня процентной ставки уменьшенной на величину, указанную в соответствующем пункте настоящей строки 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, определяемом исходя из фактически действующих договоров страхования о наличии которых Банк был уведомлен на дату принятия решения об увеличении применимой процентной ставки.

Таким образом, как усматривается из условий договора, страхование жизни и здоровья заемщика относится по снижению риска невозврата кредита, причем в договоре предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Кроме того, из условий договора следует, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Также Банк не ограничивал истца в выборе страховой компании, с которой он мог заключить договор страхования, данное условие содержится в кредитном договоре.

Также в индивидуальный условиях кредитного договора, в п.11, указано, что размер страховой премии по заключаемому со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ» договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика № от 21 июля 2015 г. составляет <данные изъяты>

Кроме того, как следует из индивидуальных условий договора банковского счета Жеманов А.В. дал банку распоряжение осуществить следующий операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод <данные изъяты> рублей в пользу ООО «Авторай-Центр» за автомобиль; перевод <данные изъяты> в пользу Филиала ОСАО «Ресо-Гарантия» с назначением платежа оплата страховой премии по договору страхования № от 20 июля 2015 г.; перевод <данные изъяты> в пользу АО «РН Банк» с назначением платежа: оплата страховой премии по договору страхования № от 21 июля 2015 г.

Также как следует из страхового сертификата № размер страховой премии составляет <данные изъяты> рубля. Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (1); установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретатель: по страховым случаям 1, 2 –АОР «РН Банк»; застрахованное лицо либо его законные наследники после полного исполнения обязательств по кредитному договору перед АО «РН Банк».

Страховой суммой является: по страховым случаям 1,2 в день заключения договора страхования страховая сумма равна <данные изъяты> Далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования\, страховая сумма определяется в размере 110% от суммы задолженности страхователя по кредитному договору № от 21 июля 2015 г. (в размере суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование заемными средствами) в соответствии с условиями кредитного договора, но не более страховой суммы, установленной на день заключения договора страхования. В случае полного досрочного погашения кредитной задолженности по кредитному договору: по страховым случаям 1,2 страховая сумма определяется и устанавливается первоначальным графиком платежей кредитного договора в размере оставшейся задолженности на момент наступления страхового случая.

Кроме того, в условиях страхования указано, что страховая премия по договору страхования подлежит оплате страхователем единовременно на расчетный счет страховщика или представителя страховщика.

В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования (если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) страховая премия возврату не подлежит.

Также указано, что подписывая данный страховой сертификат страхователь выразил согласие и подтвердил следующее: согласен и ему разъяснено, что заключение данного договора страхования заключается исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о выдаче ему кредита.

Кроме того, согласно п.8 данного сертификата страхователь получил полную и подробную информацию в соответствии со ст. 3, 5, 6 и 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1977 г. № 4015-ФЗ, включая полную и подробную информацию об условиях страхования.

Также в п.6 указано, что истец получил Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28 февраля 2014 г. в редакции от 23 июня 2014 г., что он с ними ознакомился и соглашается со всем пунктами без исключения.

Жемановым А.В. были подписаны все вышеуказанные документы. Таким образом, Жеманов А.В. действовал по своему усмотрению и своей воле, в своем интересе, заключая как кредитный договор, так и договор страхования.

Из текста кредитного договора и договора страхования не усматривается принудительный или вынужденный характер страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

         Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. (п.2)

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Условия договора страхования не предусматривают возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, следовательно, в соответствии с приведенными положениям и п.3 ст. 958 ГК РФ страховая премия возврату не подлежит.

В соответствии с условиями договора страхования обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана лишь с событиями, изложенными в договоре страхования, являющимися страховыми рисками.

Таким образом, возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести истцу страховую выплату, не отпала, поэтому существование страхового риска не прекратилось.

Кроме того, в соответствии с абз. 3. П.3 ст.3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Руководствуясь данной нормой, Банк России установил соответствующие требования в Указании Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Банком России были установлены соответствующие требования в Указании Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3654-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Указанные требования стали обязательны к применению всеми страховщиками не позднее 01 июня 2016 г.

Данное Указание Банка России установило период, составляющий не менее 5 рабочих дней с момента заключения договора добровольного страхования (п.п.1 и 2 Указания 3854-У), в течение которого потребитель может отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей или части страховой премии, пропорционально оставшемуся периоду страхования.

Вместе с тем, Жеманов А.В. в течении данного срока с требованием об отказе от договора страхования не обращался.

Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из условий кредитного договора на приобретение автомобиля №от 21 июля 2015 г., заключенного между Жемановым А.В. и АО «РН Банк», следует, что он заключен в предусмотренной законом письменной форме и не содержит условие об обязательном заключении договора страхования.

Ссылка истца на то, что не указано в договоре страхования и кредитном договоре какая сумма составляет вознаграждение Банка по агентскому договору не состоятельна, поскольку в силу п.5 ст.8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховой агент обязан предоставить сведения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю по их требованиям о размере агентского вознаграждения.

Материалами дела установлено, что договор страхования, содержит полную информацию. Также нашло подтверждение, что вся необходимая и достоверная информация об оказываемой услуге по страхованию предоставлена Жеманову А.В. в полном объеме. Своей подписью в договоре страхования он подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями договора.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования Жеманова А.В. к АО «РН Банк», ООО «Кардиф» о взыскании части страховой премии удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа в размере 50 % от взысканной судом суммы, расходов по оплате нотариальных услуг, не имеется.

По смыслу ч. 2 ст. 103 ГПК РФ, п.п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, с истцов по искам о защите прав потребителей при отказе им в иске государственная пошлина не взыскивается в связи с тем, что они освобождены от ее уплаты.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                        РЕШИЛ:

          исковые требования Жеманова А.В. к акционерному обществу «РН Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Кардиф» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании нотариальных расходов, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                              О.Б. Земцова