Решение по делу № 2-4114/2018 от 31.07.2018

Дело 2-4115/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Антипиной С.Н.

при секретаре Носомбаевой Н.Б.

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ДельтаКредит» к Кочеткову Александру Анатольевичу о понуждении к заключению договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Кочеткову А.А. о понуждении заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором №-КД-2014 от ДД.ММ.ГГГГ, а также оплатить страховую премию по указанному договору, предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. (л.д. 5-6).

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №-КД-2014, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1973700 руб. для приобретения квартиры сроком на 182 месяца. В соответствии с п. 4.1.7 договора ответчик принял на себя обязательство осуществить страхование, а именно страховать риски в отношении утраты и повреждения квартиры, риски прекращения права собственности на квартиру, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности. При этом согласно п.4.1.8 Кредитного договора ответчик должен своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение данных обязательств, ответчиком и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования. В соответствии с договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного взноса по договору страхования, что привело к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, нарушению прав и законных интересов Банка, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Кредитным договором страхования. В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию Банком получено не было.

Представитель АО КБ «ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 70).

Ответчик Кочетков А.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.72,73,78,79)

Представитель третьего лица СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 71).

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что иск не подлежат удовлетворению.

Согласно статье 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 3 статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Установлено, что между АО КБ «ДельтаКредит» и Кочетковым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-КД-2014, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1973700 руб. сроком на 182 месяца под 14% годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры по адресу: г. Челябинск, Комсомольский проспект, 105-273 (л.д. 8-19).

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог указанной квартиры и личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного договора.

Согласно п. 4.1.7 договора займа заемщик обязуется до предоставления кредита застраховать следующие риски: 1) риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; 2) риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц; 3) риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика; в пользу кредитора на срок действия договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан кредитор. Заемщик обязан предоставить кредитору до выдачи кредита договор страхования и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии с п. 4.1.8 договора заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7 договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору. В случае неисполнения данной обязанности, заемщик обязан уплатить кредитору штраф, предусмотренный п. 5.5 договора.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ договора заемщик обязан не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования, заключить такой договор со страховой компанией предварительно согласованной с кредитором в письменной форме.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право осуществить действия по страхованию: - осуществить за свой счет предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора страхование (выступить страхователем) и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением договора страхования, в том числе возврата уплаченной по договору страхования страховой премии, в соответствии с п. 4.1.9 договора, настоящим заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика в пользу кредитора и заключение договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор; - уплатить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренные договором страхования страховые премии, а также потребовать, в случае уплаты страховой премии за свой счет, возврата уплаченной суммы в соответствии с п. 4.1.9 настоящего договора, настоящим заемщик выражает свое согласие на списание кредитором денежных средств со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, а также в других банках в соответствии с п.6.4 договора, для уплаты страховой премии и погашения требований, в том числе по возврату уплаченной кредитором страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «РЕСО-Гарантия» и отвечтиком был заключен договор страхования № SYS957417315 (л.д.29-37), предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица); риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, переданного в залог (ипотеку) выгододоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору; риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество.

Согласно п. 1.3 договора страхования договор заключен в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по договору займа №-КД-2014 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора страхования страховая сумма устанавливается на каждый год страхования. Страхователь, оплачивая страховую премию на очередной страховой год, подтверждает и соглашается с рассчитанной страховщиком страховой суммой и размером страховой премии. Оплата страховой премии производится страхователем ежегодно, исходя из тарифов, установленных договором

Согласно п. 6.1 договора страхования договор считается заключенным с момента подписания его сторонами. Первый год страхования начинается с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии за первый год страхования. Второй и последующие годы страхования начинаются с 00 часов дня, следующего за днем окончания предыдущего года страхования.

Срок договора страхования устанавливается равным сроку действия кредитного договора.

Договор страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно по ряду оснований, в том числе в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки, указанные в п. 4.4. настоящего договора.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 4 указанной статьи в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 937 Гражданского кодекса РФ в свою очередь предусматривает, что лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

Совокупность приведенных правовых норм свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность обеспечения исполнения кредитных обязательств путем страхования имущества, жизни и здоровья, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Однако, в соответствии с п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса РФ если сторона, для которой в соответствии с ГК РФ или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Статья 11 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом

Обязанность страховать имущество, жизнь и здоровье не возложена на ответчика по закону, является добровольно принятым обязательством, неисполнение которого, влечет ряд правовых последствий, предусмотренных договором займа и договором страхования, в том числе неустойку, прекращение договора страхования, что свидетельствует о выбранном истцом ненадлежащем способе защиты права.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «КБ ДельтаКредит» к Кочеткову Александру Анатольевичу о понуждении заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором №-КД-2014 от ДД.ММ.ГГГГ, а также оплатить страховую премию по указанному договору, предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.– отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий