Решение по делу № 2-1522/2024 от 19.01.2024

Дело №2-1522\2024                     04 апреля 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Белоусовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

04 апреля 2024 года

дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Караяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Караяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Караяновой С.В. был заключен кредитный договор кредитной №..., по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 177577 рублей, в том числе: 161000 рублей - сумма к выдаче, 16577 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90% годовых. В свою очередь Караянова С.В. по договору обязалась возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также уплатить страховые взносы. Банк со своей стороны надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив Караяновой С.В. кредит. Однако, последняя ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, нарушает сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на "."..г. составил 248179 рублей 81 копейка, из которых: 148990 рублей 64 копейки - сумма основного долга, 22929 рублей 03 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 60317 рублей 82 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 15797 рублей 32 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений. Поскольку ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена, просит суд взыскать с Караяновой С.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 248179 рублей 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5681 рубль 80 копеек.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Караянова С.В. в судебном заседании просила отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», указала, что кредит ею брался по просьбе знакомой Ефимчук И.А., которой она и передала денежные средства. В дальнейшем Ефимчук И.А. была осуждена по ст.159 ч.2 УК РФ. Просила отказать и применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Третье лицо Ефимчук И.А. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном порядке.

    Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Караяновой С.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 177577 рублей (161000 рублей (сумма кредита) + 16577 рубля (оплата страхового взноса на личное страхование) под 44,90 % годовых, с уплатой ежемесячно 9108 рублей 51 копейка, сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты на них, что следует из кредитного договора, заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия на обработку персональных данных и получение кредитной истории.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре; договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Личная подпись Караяновой С.В. в кредитном договоре свидетельствует о том, что ею получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, а также о дополнительных расходах. Из кредитного договора видно, что заемщик принял все условия договора и обязалась их исполнять.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору №... от "."..г., предоставив кредит заемщику в сумме 161000 рублей, путем перечисления указанной суммы на банковский счет ответчика №....

Кроме того, Караянова С.В. при заключении договора выразила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, и тем самым дала поручение Банку произвести списание в размере 16577 рублей в счет оплаты страхового взноса.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий договора, Банк, по настоящему кредитному договору, обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для утраты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Согласно раздела II Условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Поскольку ответчиком Караяновой С.В. не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила 248179 рублей 81 копейка, из которых: 148990 рублей 64 копейки - сумма основного долга, 22929 рублей 03 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 60317 рублей 82 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 15797 рублей 32 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений, что подтверждается расчетом задолженности.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что кредит предоставлен сроком на 36 месяцев, то есть до "."..г.. Кредитным договором предусмотрен ежемесячный (аннуитентный платеж) в размере 9108 рублей 51 копейка. Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж Караяновой С.В. выполнен "."..г..Срок кредитования, согласно условиям договора 36 месяцев – до "."..г.. Ежемесячный платеж 9108 рублей 51 копейка. Срок исковой давности к последнему платежу – до "."..г.. "."..г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило мировому судьей заявление о вынесении судебного приказа, которое поступило на судебный участок "."..г., "."..г. мировым судьей судебного участка №... судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Караяновой С.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитным договору №... от "."..г., который был отменен "."..г. на основании поданных ответчиком возражений. Таким образом, срок исковой давности, на момент предъявления судебного приказа истек, так как до "."..г., истец не реализовал свое право на обращения с требованием в судебном порядке. Исковое заявление истцом направлено в суд "."..г., то есть за пределами установленного законом срока. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с момента последнего платежа до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 43). Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. В этой связи, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, оценив представленные суду доказательства в обоснование позиций сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности.На основании изложенного требования истца о взыскании в его пользу задолженности в размере 248179 рублей 81 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5681 рубль 80 копеек не подлежат удовлетворению.Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Караяновой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 248179 рублей 81 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5681 рубль 80 копеек – ОТКАЗАТЬ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: