Решение по делу № 2-913/2019 от 24.06.2019

Дело № 2-913/2019г.                                                                                         *

УИД 33RS0015-01-2019-000979-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» октября 2019 года      г. Петушки

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи      Ковбасюка А.Н.,

при секретаре судебного заседания Шутовой А.М.,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Клевцовой О. АнатО., Чечкину С. М. об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

       установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Клевцовой О.А., Чечкину С.М. об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества.

В обоснование исковых требований истец указал, что 06.05.2016 года между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Клевцовой О.А. был заключен Кредитный договор *-КД-2016. В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: *, состоящей из 4 жилых комнат, под ее залог. Исполнение ответчиком Клевцовой О.А. обязательства по возврату кредита обеспечено залогом недвижимого имущества и солидарным поручительством Чечкина С.М. по договору поручительства *-ДП-2016 от * год. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Клевцовой О.А. в согласованном с АО «КБ ДельтаКредит» банке. Ответчик Клевцова О.А. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств *-КП-2016 от *, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 18 194 рублей 63 копейки, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15.00 % годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком Клевцовой А.О. ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.4 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6.3 Кредитного договора ответчик Клевцова О.А. обязана уплатить АО «КБ ДельтаКредит» пени в размере 2% от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик Клевцова О.А. и АО «КБ ДельтаКредит» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком ее денежных обязательств по указанному договору АО «КБ Дельтакредит» вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у АО «КБ ДельтаКредит» в случае просрочки ответчиком Клевцовой О.А. очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 14 календарных дней (5.4.1 «в» Кредитного договора). Начиная с февраля 2019 года ответчик Клевцова О.А. прекратила исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 125 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны АО «КБ ДельтаКредит» в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. Решением единственного акционера * от * АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» с *.     

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор *-КД-2016 от *; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: *, кадастровый *, установив ее начальную продажную цену в размере 1 535 164 рубля; взыскать солидарно с Клевцовой О.А. и Чечкина С.М. в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору *-КД-2016 от *, определенной на * - 1 299 204 рубля 10 копеек, включающей: сумма невозвращенного кредита - 1 227 632 рубля 47 копеек; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 71 571 рубль 63 копейки; судебные расходы в размере 20 696 рублей 02 копейки; расходы по оплате услуг оценщика - 4 500 рублей.

Определением суда от * производство по делу в части требований о взыскании с ответчиков Клевцовой О.А. и Чечкина С.М. пени за просрочку оплаты кредитных платежей в размере 10 000 рублей.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» Бобкова Л.В. действующая на основании доверенности * от *, участвуя ранее в судебном заседании, поддержала исковые требования по основаниям изложенным в иске, просила суд их удовлетворить.

Ответчики - Клевцова О.А. и Чечкин С.М., в суд не явились, объяснений уважительности причин своей не явки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от * N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

В соответствии с пунктом 68 указанного Постановления, данный порядок подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ответчики Клевцова О.А. и Чечкин С.М. неоднократно извещались судом по адресу своего жительства указанном в договоре.

Таким образом, следует прийти к выводу, что ответчик надлежащим образом уведомлен о времени судебного заседания, доказательств уважительности причин отсутствия не представил, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Как следует из материалов дела, * между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Клевцовой О.А. был заключен Кредитный договор *-КД-2016 (л.д.15-20).

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: *, состоящей из 4 жилых комнат, под ее залог.

Исполнение ответчиком Клевцовой О.А. обязательства по возврату кредита обеспечено залогом недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Чечкина С.М. по договору поручительства *-ДП-2016 от * год (л.д.21-22).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Клевцовой О.А. в согласованном с АО «КБ ДельтаКредит» банке.

Ответчик Клевцова О.А. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств *-КП-2016 от *, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.23-24).

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 18 194 рублей 63 копейки, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15.00 % годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком Клевцовой А.О. ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.4 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6.3 Кредитного договора ответчик Клевцова О.А. обязана уплатить АО «КБ ДельтаКредит» пени в размере 2% от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик Клевцова О.А. и АО «КБ ДельтаКредит» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком ее денежных обязательств по указанному договору АО «КБ Дельтакредит» вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него.

Стороны также договорились, что такое право возникает у АО «КБ ДельтаКредит» в случае просрочки ответчиком Клевцовой О.А. очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 14 календарных дней (5.4.1 «в» Кредитного договора).

Согласно решения * единственного акционера Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» от * реорганизовано Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» и является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит».

Ответчик неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается представленной истцом справкой о движении денежных средств по ссудному счету Клевцовой О.А.

* исх.* в адрес Клевцовой О.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако оно исполнено не было (л.д.31).

Как следует из предоставленного банком расчета задолженности, ответчик после направления требования о досрочном возврате кредита продолжала вносить платежи по кредиту (л.д.10), также допуская просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как следует из п. 4.1 договора поручительства (л.д.21 оборот), оно дано на срок, истекающий через 2 года после наступления срока возврата кредита.

Пунктом кредитным договором установлен срок 182 месяца, начиная с *.

При наличии просроченной задолженности по Кредитному договору *-КД-2016 от * более чем за один период, требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке пользу ПАО «РОСБАНК» суммы, определенной на * - 1 299 204 рубля 10 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с Отчетом об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) *И06.19 от * рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на * составляет 1 535 164 рублей (л.д.36-41).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положений ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что собственником квартиры, находящейся по адресу: *, кадастровый *, является Клевцова О.А.

С учетом изложенного подлежит удовлетворению и требование истца об обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на квартиру по адресу: *, кадастровый *, установив ее начальную продажную цену в размере 1 535 164 рубля.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежит присуждению возмещение с другой стороны понесенных по делу судебных расходов, а в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом оплачена при подаче иска государственная пошлина, в размере 20 696 рублей 02 копейки, которую в силу п.1 ст.98 ГПК РФ суд присуждает взыскать с ответчиков в пользу истца, а также расходы по оплате услуг по оценке в размере 4 500 рублей.

В соответствии с пунктом 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от * * «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

С учетом указанного разъяснения судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 193-199, ГПК РФ, суд

                                                решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *-КД-2016 от *, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Клевцовой О. АнатО.й.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: *, кадастровый *, установив ее начальную продажную цену в размере 1 535 164 (один миллион пятьсот тридцать пять тысяч сто шестьдесят четыре) рубля.

Взыскать солидарно с Клевцовой О. АнатО. и Чечкина С. М. в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору *-КД-2016 от *, определенной на * - 1 299 204 рубля 10 копеек, включающей: сумма невозвращенного кредита - 1 227 632 рубля 47 копеек; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 71 571 рубль 63 копейки;

Взыскать солидарно с Клевцовой О. АнатО. и Чечкина С. М. в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 20 696 рублей 02 копейки; расходы по оплате услуг оценщика - 4 500 рублей.

Принятое по делу решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Петушинский районный суд, в течение месяца со дня, следующего за днём принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

*

Председательствующий* А.Н. Ковбасюк