Решение по делу № 2-3892/2024 от 03.04.2024

2-3892/2024

24RS0056-01-2024-004824-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2024 г.                                                                             г. Красноярск

Центральный районный суд города Красноярска в составе председательствующего судьи Балюта И.Г.,

при ведении протокола секретарем ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 - наследнику заемщика ФИО5 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 617 798,23 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 9 377,98 рублей.

В обоснование исковых требований указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 217 910 руб. на срок 54 мес. под 22,9% годовых. Обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 617 798,23 руб. Банку стало известно, что ФИО3 В.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным просит взыскать с наследника ФИО1 сумму задолженности в указанном размере.

Представитель ПАО "Сбербанк России" в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. Суду пояснила, что наследство с другими ответчиками не принимали и не вступали.

Ответчики ФИО2, ФИО3 Р.В., будучи надлежаще извещенными, в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 С.В. исключен из числа ответчиков в связи с его смертью.

Представитель третьего лица МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и заблаговременно.

В материалы дела представлен письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому банк, будучи кредитором, может удовлетворить требования за счет наследственного имущества наследника только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае обязательства ответчика ограничиваются пределами стоимости наследственного имущества. В таком случае взыскание задолженности с РФ, выступающей в качестве наследника умершего гражданина, возможно лишь после обращения взыскания на имущество должника, в пределах стоимости наследственного имущества. Полагает, что Банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит", в рамках которого ему предоставлен кредит на индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий, сумма кредита составила 217 910 руб. Срок возврата кредита - по истечении 54 месяца с даты его фактического предоставления (п. 2). Процентная ставка – 22,90% годовых (п. 4).

Количество, размер и периодичность платежей установлена в п. 6 индивидуальных условий, а именно 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 6 500,73 руб.

Согласно п. 9 индивидуальных условий заемщик при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита - счета кредитования/счета обязан заключить: договор об открытии текущего счета

Целью использования заемщиком потребительского кредита являются цели личного потребления (п. 11).

Как следует из п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик просил зачислить сумму кредита на текущий счет №, открытый у кредитора.

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14).

Как следует из п. 2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - общие условия) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п. 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счетов (п. 3.10).

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).

Кредитный договор между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен в письменной форме, факты заключения указанного договора и ознакомления с общими условиями кредитования, подтверждаются письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет клиента.

Следует также отметить, что ФИО3 В.Н. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, срок действия договора страхования 54 месяца. По результатам рассмотрения поступивших документов от ПАО Сбербанк страховщиком - ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения по основаниям, предусмотренным Условиями страхованиями, отказ также был направлен выгодоприобретателю по договору страхования.

Движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ выдало заемщику сумму кредита в размере 217 910 руб., тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесено в счет погашения кредита всего 855,04 руб.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 617 798,23 руб., из которых 399 888,23 руб. – проценты, задолженность по основному долгу - 217 910 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Смерть заемщика ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не прекращает его обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила, установленным ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, обязательства по выплате долга после смерти ФИО5 - должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство после его смерти.

Согласно ответа Красноярской НП от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в реестре наследственных дел Единой Информационной системы нотариата информация об открытии наследственного дела к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения отсутствует.

Супругой ФИО5 являются ФИО2, у умершего имеются сыновья ФИО3 Р.В., дочь ФИО8 (в настоящее время ФИО1), что подтверждается сведениями, предоставленными Агентством записи актов гражданского состояния <адрес>.

Из ответа Отделения ОСФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что недополученная пенсия в связи со смертью ФИО5 составила 15 134,83 руб., ежемесячная денежная выплата составила 1 919,30 руб., которые были выплачены наследнику ФИО2 платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

По сведениям МРЭО Госавтоинспекция за ФИО5 на праве собственности транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно ответам АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Совкомбанк», «Газпромбанк» (АО), АО «Россельхозбанк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО «Почта Банк», АО «Банк Русский стандарт», Банк ВТБ ПАО на имя ФИО5 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

В ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО5 имеется два закрытых счета, а также завершенный кредитный договор.

Недвижимое имущество на праве собственности ФИО5 не принадлежало, что подтверждается ответом ПКК «Роскадастр».

Рассматривая довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 617 798,23 руб. руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность платежей - 54 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 6 500,73 руб. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий срок возврата кредита установлен - по истечении 54 месяца с даты фактического предоставления кредита. Соответственно, срок действия кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, истекал ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора, погашение кредита производится путем внесения ежемесячных периодических платежей в размере 6 500,73 руб., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, следовательно, последним днем уплаты задолженности по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства меньше размера установленного договором ежемесячного платежа по кредиту, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - в размере 855,04 руб. была меньше установленного по договору. Соответственно, о нарушении заемщиком условий договора истцу стало известно не позднее дня следующего за днем определенного договором срока внесения очередного платежа.

Поскольку индивидуальными условиями кредитования определен конкретный срок исполнения обязательств по кредиту - 54 месяца со дня фактического предоставления кредита, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности в отношении последнего платежа начался ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, с учетом, в том числе и того, что о нарушении своих прав истец должен был узнать с момента невнесения заемщиком очередного ежемесячного платежа, установленного договором, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Следовательно, в данном случае подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности, поэтому в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать по мотивам пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 9 377, 98 руб., также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течении месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                                                                                     И.Г. Балюта

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.