Решение по делу № 2-8228/2019 от 04.09.2019

№ 2-8228/2019

                                                   РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2019 года                                       г.Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи                     Саркисовой Е.В.

при помощнике                                               Кулевой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Митрофановой Натальи Анатольевны к Банку ВТБ (ОАО) об истребовании документов, возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику об истребовании кредитного договора № от 03.08.2018 года, выписки по лицевому    счету о списании денежных средств с указанием наименования платежа, суммы платежа и наименования получателя; договора страхования с указанием страхователя и размера страховой премии; взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., расходов по оплате юридических услуг в сумме 40000 руб. 00 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ней и банком в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор № от 03.08.2018 года. Так, истица оставила заявку в банке на предоставление кредита, которая была одобрена банком и на расчетный счет Митрофановой Н.А. поступили денежные средства в размере 1949782 руб. 00 коп. После перечисления денежных средств менеджер банка обещал истице направить кредитный договор, график погашения платежей и все другие необходимые документы в личный кабинет Митрофановой Н.А., однако указанные документы представлены не были. 19.02.2019 года при обращении истицы в банк посредством телефонного звонка ей стало известно, что при заключении кредитного договора между Митрофановой Н.А. и страховой компанией также заключен договор страхования, однако сам договор, заявка на его оформление, равно как и полис, ей не выдавались. 20.02.2019 года Митрофанова Н.А. обратилась в Банк ВТБ (ОАО) с заявлением о предоставлении вышеуказанных документов, однако удовлетворения своего требования не получила и вынуждена обратиться в суд.

Истица Митрофанова Н.А. в судебное заседание не явилась, направив своего представителя, которая в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объёме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ОАО) в судебном заседании в удовлетворении требований просил отказать, полагая их необоснованными по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ст. 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С момент принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, договор считается заключенным.

В соответствии и со статьей 857 ГК РФ заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с п. 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

Согласно статье 10 Закона О защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 03.08.2018 года банком в адрес Митрофановой Н.А. по системе ВТБ-Онлайн (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1949782 руб. 00 коп. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке и сроке кредитования.

03.08.2018 года Митрофанова Н.А. произвела вход в систему ВТБ-Онлайн и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила (акцептировала) получение кредита в размере 1949782 руб. 00 коп. путем отклика на предложение банка и условий кредитования. При этом, при выборе программы кредитования, заемщик пожелал получить денежные средства с одновременным страхованием по программе «Финансовый резерв +».

Доказательствами демонстрации и получения кредита с условиями страхования является также смс-сообщения, направленные на мобильный номер клиента/заемщика с текстом следующего содержания: код 717380 (вход в ВТБ-Онлайн), код 931310 9согласие на кредит).

Посредством введения смс-сообщения Митрофанова Н.А. подтвердила согласие на кредит на условиях, предложенных банком, в том числе, согласилась на подключение услуги страхование по программе «Финансовый резерв +».

Таким образом, до истице была доведена информация о получаемой услуге, о чем она была надлежащим образом проинформирована, денежные средства истица получила и условия договора исполняла, что ею не оспаривалось, следовательно, банк исполнил требования части 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» и представил Митрофановой Н.А. всю необходимую информацию, которая позволила ей осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. (л.д. 10).

26.02.2019 года Митрофанова Н.А. посредством почтовой связи обратилась в Банк ВТБ (ОАО) с заявлением о предоставлении кредитного договора от 03.08.2018 года, выписки по счету о списании денежных средств, договора страхования. (л.д. 17-20).

13.03.2019 года Митрофанова Н.А. посредством личного обращения в банк потребовала предоставить вышеуказанные документы (л.д. 21-22).

03.04.2019 года истица посредством почтовой связи повторно направила ответчику заявление о предоставлении документов (л.д. 23-26).

Не получив удовлетворения своего требования, 18.05.2019 года Митрофанова Н.А. направила в адрес банка досудебную претензию об истребовании документов и компенсации морального вреда ( л.д. 27-34).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона « О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.        В силу положений статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу (злоупотребление правом).

На основании статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.         В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из указанных положений следует, что Митрофанова Н.А., обратившись к банку с требованиями о возложении обязанности предоставить документы, обязана доказать нарушение своих прав и законных интересов, а также возможность восстановления нарушенных прав путем получения испрашиваемых документов.

Между тем, Митрофанова Н.А. не доказала невозможность самостоятельного получения интересующих ее сведений у банка в досудебном порядке.

Довод истицы о том, что ею по почте ответчику были направлены заявление и претензия об истребовании копий документов, суд не может принять во внимание как основание нарушения прав Митрофановой Н.А., поскольку испрашиваемые документы представляют собой сведения о банковской тайне и в обеспечение гарантии ее соблюдения могут быть представлены истице либо ее уполномоченному представителю при непосредственном обращении в банка и предъявлении соответствующих документов, удостоверяющих личность, в свою очередь, обращение посредством почтовой связи не позволяет идентифицировать заявителя, о чем банком было разъяснено истице в ответе от 29.05.2019 года (л.д. 50).

Ссылку истицы на личное обращение в банк 13.03.2019 года суд также находит несостоятельной, поскольку как следует из пояснений стороны ответчика банк готов был представить истице испрашиваемые документы, однако Митрофанова Н.А. не осталась дожидаться их в офисе. Оснований полагать, что банк неправомерно уклонялся перед заемщиком от исполнения своих обязательств, у суда не имеется.

Кроме того, испрашиваемые истицей документы в настоящее время представлены в материалы дела.

Таким образом, учитывая, что у ответчика отсутствовала возможность своевременно предоставить истице всю необходимую информацию, нарушения прав и охраняемых законом интересов Митрофановой Н.А. со стороны Банка ВТБ (ОАО) не усматривается, суд приходит к выводу об отклонении заявленных исковых требований об истребовании документов и как следствие производных от него требований о компенсации морального вреда и возмещении юридических расходов.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

            Исковые требования Митрофановой Натальи Анатольевны к Банку ВТБ (ПАО) об истребовании кредитного договора, выписки по лицевому счету, договора страхования, компенсации морального вреда и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                       Е.В. Саркисова