Решение от 31.01.2023 по делу № 2-287/2023 (2-2809/2022;) от 11.07.2022

2-287/2023

25RS0007-01-2022-005447-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Артем Приморского края

Артемовский городской суд Приморского края в составе:

судьи Косаревой Н.Е.,

секретаря судебного заедания Кучерявой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Олейниковой Е.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований, указав, что 21.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 030 000 рублей под 25%/25 % годовых по безналичным/наличным сроком на 36 месяцев. В целях обеспечения обязательства между сторонами заключен договор ипотеки (залога) <номер>, предметом которого являются квартира, общей площадью 44,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>

26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому перешли все права и обязанности в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.10.2020, по состоянию на 20.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.12.2021, по состоянию на 20.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 082 684,42 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный между Олейниковой Н.Л. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, которая составила 413 702,34 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 28 566,89 рублей, просроченную ссудную задолженность в размере 355 515,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 782,19 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 610,89 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 6 516,69 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 710,36 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 337,02 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 44,5 кв.м., 2 этаж, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Олейниковой Е.Л., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 718 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, а также указание о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Олейникова Е.Л. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом по адресу, имеющемуся в исковом заявлении (Приморский край, г. Артем, ул.Ангарская, д.3, кв.8), который также указан в качестве адреса места жительства Олейниковой Е.Л. в представленной по запросу суда справке отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Приморскому краю. По данному адресу ответчику судом направлялись копия определения о принятии искового заявления к производству суда и судебные извещение о дате подготовки к рассмотрению дела и дате судебного заседания, которые возвращены в суд с отметками почтовой организации об истечении срока хранения корреспонденции. С учетом отсутствия в материалах дела информации об ином месте жительства ответчика, дело в соответствии со ст. 29 ГПК РФ рассматривается судом по последнему известному месту жительства ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно положениям п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, учитывая позицию истца, и поскольку судом предприняты меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте судебного заседания, суд рассматривает дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору <номер> от 21.08.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило Олейниковой Е.Л. потребительский кредит на сумму 1 030 000 руб. под 25 % годовых сроком на 36 месяцев в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента. В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательства между сторонами заключен договор ипотеки (залога) <номер> предметом которого является квартира, общей площадью 44,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>

В связи с нерегулярным внесением Олейниковой Е.Л. платежей по кредитному договору образовалась задолженность. Поскольку Олейникова Е.Л. допускала неоднократные нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, Банк 22.03.2022 предъявил ей досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему в течение 30 дней с момента отправки уведомления. Не получив ответ на уведомление, Банк обратился в суд с вышеназванным иском.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком сроков возврата части займа.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, перечислив ответчику на расчетный счет 1 030 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 20.06.2022 составила 413 702,34 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 28 566,89 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 355 515,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 782,19 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 610,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 6 516,69 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 710,36 рублей.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По делу установлено, что последний платеж по кредитному договору Олейниковой Е.Л. был произведен 18.12.2021. Поскольку Олейникова Е.Л. платежи в счет погашения задолженности не вносит, банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора. В связи с этим суд приходит к выводу о том, что нарушение договора заемщиком является существенным, и кредитный договор подлежит расторжению.

Истцом представлен расчет суммы долга, расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом установленной договором процентной ставки и внесенных ответчиком платежей, документов, опровергающих данный расчет, материалы дела не содержат.

Учитывая, что до настоящего времени ответчик Олейникова Е.Л. требования истца от 22.03.2022 о досрочном погашении задолженности по кредиту не исполнила, суд приходит к выводу, что исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности в сумме 413 702,34 рубля подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Олейниковой Е.Л. заключен договор ипотеки (залога) <номер> предметом которого являются квартира, общей площадью 44,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно договору квартира оценена сторонами в размере 1 718 400 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 248 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку между сторонами возникли залоговые правоотношения, учитывая, что ответчиком не исполнены принятые на себя обязательства по возврату кредита в сумме более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, суд находит возможным обратить взыскание на заложенную квартиру, общей площадью 44,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>

Согласно положениям статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 337,02 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. 21 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░..., ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ <░░░░░>, ░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 413 702,34 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 337,02 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 25 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 14.06.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 21.06.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 44,5 ░░.░., 2 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 718 400 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.02.2023.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░